Zakon o konsolidiranem usklajevanju proračuna za vsestransko uporabo (COBRA) Opredelitev

Kaj je Zakon o konsolidiranem usklajevanju proračuna omnibus (COBRA)?

Zakon o konsolidiranem omnibusnem proračunskem usklajevanju (COBRA) je pomemben zvezni zakon, sprejet leta 1985, ki predvideva nadaljevanje skupinskega zdravstvenega zavarovanja za nekatere zaposlene in njihove družine po izgubi službe oz drugo kvalifikacijski dogodek.

Razumevanje konsolidiranega zakona o usklajevanju proračuna omnibus (COBRA)

Zakon o konsolidiranem vsestranskem proračunu (skrajšano COBRA ali Zakon COBRA kot se včasih imenuje, kljub odpuščanju) ponuja nadaljevanje zdravstvenega zavarovanja za delavce, ki bi sicer izgubili zdravstveno zavarovanje, ko bi izgubili zaposlitev. COBRA jim v bistvu omogoča, da ostanejo pri zdravstvenem načrtu svojega delodajalca, čeprav z višjimi stroški. Poleg samih zaposlenih lahko COBRA zdravstveno zavarovanje zagotavlja tudi zakoncem, nekdanjim zakoncem in vzdrževanim otrokom.

COBRA velja samo za zdravstvene načrte, ki jih ponujajo podjetja v zasebnem sektorju in podjetja z več kot 20 zaposlenimi, pa tudi za državne in lokalne oblasti. Ne velja za načrte zvezne vlade, cerkva ali nekaterih organizacij, povezanih s cerkvijo.

Dogodki, ki lahko zaposlenega ali njegovo družino kvalificirajo za pokritje COBRA, vključujejo prostovoljno ali neprostovoljno izgubo službe, zmanjšanje števila opravljenih ur, smrt zaposlenega ali ločitev ali zakonita ločitev delavca od njega zakonec.

Zavarovanje COBRA običajno traja največ 18 mesecev, v nekaterih okoliščinah pa se lahko podaljša na 36 mesecev. Delodajalci imajo tudi možnost podaljšanja kritja za daljše obdobje, kot zahteva COBRA.

Prednosti in slabosti COBRA

COBRA ni brezplačna. Udeleženci morajo pogosto plačati celotno ceno premijo za njihovo kritje - to je tako njihov delež kot delež, ki bi ga delodajalec morda že plačal - skupaj z upravno takso v skupnem znesku do 102% stroškov načrta.

Ker delodajalci običajno plačujejo 72% do 83% zavarovalnih premij, glede na delodajalca Kaiser Family Foundation 2020 Raziskava zdravstvenih koristi, če se odločite za pokritost COBRA, pogosto pomenijo, da se bodo posameznikovi stroški kritja povečali iz lastnih žepov bistveno.

Čeprav bodo udeleženci COBRA za svoje zavarovanje na splošno plačali več kot aktivni zaposleni, je lahko COBRA še vedno manj dražje od nakupa individualnega (ne-skupinskega) zdravstvenega načrta s primerljivimi koristmi, še posebej, če udeleženec tega ne stori izpolnjujejo pogoje za Zakon o ugodni oskrbi subvencijo.

Zdravstveno zavarovanje se ne bi smelo spreminjati. Pravzaprav, kot ugotavlja ameriška varnostna uprava za ugodnosti zaposlenih, "če izberete nadaljnje kritje, mora biti pokritost enaka kritju. trenutno v okviru načrta na voljo podobno aktivnim zaposlenim in njihovim družinam (na splošno je to enako kritje, ki ste ga imeli tik pred kvalifikacijski dogodek).

Posebni premisleki

Skupinski zdravstveni načrti so potrebni za ozaveščanje zaposlenih o njihovi upravičenosti do kritja COBRA po odpuščanju ali drugem kvalifikacijskem dogodku. Pokritje COBRA je običajno na voljo zaposlenim s polnim delovnim časom (in nekaterim s krajšim delovnim časom), če je zdravstveni načrt njihovih podjetij veljal v preteklem letu.

Upravičenost do kritja COBRA se običajno začne dan po prenehanju zaposlitve ali drugem kvalifikacijskem dogodku. Zaposleni morajo imeti vsaj 60 dni časa, da se odločijo, ali bodo kritje sprejeli ali zavrnili. Če se zaposleni odloči za zavarovanje COBRA, bo delodajalec včasih plačal prvo plačilo. Po tem je udeleženec dolžan plačati premije za ohranitev kritja.

Podjetja, ki svojim zaposlenim ne ponujajo skupinskih zdravstvenih ugodnosti, so oproščena ponudbe kritja COBRA. Podobno podjetjem, ki prenehajo poslovati, običajno ni treba upoštevati pravil COBRA zahteve, z določenimi izjemami za upokojence, ki so zajeti v načrtu podjetja v času stečaj. Pokritje COBRA se lahko v določenih okoliščinah zavrne, na primer, ko so bili zaposleni odpuščeni zaradi kršitev, povezanih z njihovim delovnim mestom.

Poleg zveznih predpisov imajo številne države svoje zakone, ki urejajo nadaljevanje zdravstvenega zavarovanja po kvalifikacijskem dogodku. Na primer, medtem ko zvezni sistem COBRA na splošno velja za podjetja z več kot 20 zaposlenimi, nekatere države pooblastijo za kritje COBRA za podjetja z najmanj dvema delavcema.