Analitik kreditnega tveganja: karierna pot in kvalifikacije

V finančnem svetu, tveganje je vse, kar lahko negativno vpliva na vas naložbe odločitve, pa naj gre za izgubo ali negotov dogodek. In tveganje ni le nekaj, kar ljudje doživljajo. Tudi podjetja se lahko soočijo s tveganjem. Nekatere odločitve so lahko veliko bolj tvegane kot druge - vse je odvisno od številnih dejavnikov, vključno s podjetjem, ki prevzema tveganje, vrsto vključene odločitve o naložbi itd.

Toda ali je tveganje nekaj, kar je dejansko mogoče količinsko opredeliti? Vnesite analitika kreditnega tveganja. To je strokovnjak, ki pregleda vse vključene spremenljivke in ugotovi, koliko tveganja je vključeno, preden poda priporočila, kako naprej. Če ste kdaj pomislili, da bi postali analitik kreditnega tveganja, nadaljujte z branjem. Ta članek opisuje nekatere osnove te karierne poti, vključno z dolžnostmi, odgovornostmi, kvalifikacijami in obeti za delo.

Kaj je analitik kreditnega tveganja?

Kreditno tveganje analitiki delajo v posojilnih in kreditnih službah investicijskih podjetij, komercialnem in investicijskem bančništvu, posojilodajalcih kreditnih kartic, bonitetnih agencijah in drugih finančnih institucijah. Ocenjujejo kreditna sposobnost novih prosilcev za kredit in spremljati tekoče finančne uspešnosti obstoječih kreditnih strank.

Analitiki lahko pri zbiranju informacij in kreditiranju sodelujejo neposredno s potrošniki in poslovnimi strankami ocene ali pa lahko sodelujejo z zastopniki za maloprodajo ali kreditnimi uslužbenci, ki obravnavajo stranko komunikacijo.

Uporabljajo različne analitične tehnike za oceno tveganja, povezanega s posojanjem denarja ali kreditiranjem prosilcev. Analitiki običajno ocenjujejo kreditna poročila, zgodovina plačil, finančne izjavein zgodovino zaposlitve. Pri ocenjevanju podjetja lahko analitiki preučijo tudi njegovo poslovanje ter panogo in lokalni trg, na katerem deluje, da se odločijo o trenutnih konkurenčnih obetih.

Analitiki kreditnega tveganja običajno pripravljajo poročila in priporočila na podlagi svojega analitičnega dela. Lahko se na primer odločijo o pogojih, kreditni limitin obrestno mero za posojilojemalca, ki zaprosi za posojilo ali kreditno kartico. To storijo zato, da posojilojemalcu ponudijo najboljše možne možnosti kreditiranja in hkrati zaščitijo njegove najboljše interese posojilodajalec če posojilojemalec ne izpolnjuje svojih obveznosti.

Nekateri analitiki kreditnega tveganja se tudi dokončno odločijo, ali bodo odobrili ali zavrnili kredit nevrednim prosilcem. V večini primerov pa finančni menedžerji oz posojilne komisije so tisti, ki dokončno odločijo na podlagi pregleda analitikovega dela in drugih dejavnikov.

Izobraževalne kvalifikacije

Večina delodajalcev, ki iščejo analitike kreditnega tveganja, imajo raje kandidate za delo z dodiplomskim študijem v kvantitativni poslovni disciplini, kot so finance, računovodstvo, ekonomije. ali sorodno področje. Nekatera začetna delovna mesta na tem področju pa so odprta za kandidate z izrednimi diplomami iz ustreznih predmetov in kvalificiranimi delovnimi izkušnjami v bankah ali drugih finančnih podjetjih.

Glede na poklicno raziskavo iz leta 2015 za ZDA Urad za statistiko dela (BLS), 27% od kreditni analitiki po vsej državi poročajo, da je njihova najvišja izobrazba izredna diploma.

Diploma in znatne ustrezne delovne izkušnje so na splošno potrebne za napredovanje na nadzorne položaje in višje finančne vodstvene položaje. Vendar pa večina finančnih podjetij raje zaposluje menedžerje z magisterijem poslovna administracija, finance ali sorodne teme.

Poklicna pot

Večina analitikov kreditnega tveganja se po zaposlitvi na podiplomskem ali podiplomskem študiju zaposli na mlajših analitičnih mestih. Nekateri položaji se ukvarjajo pretežno z potrošniški kredit ocenjevanje in je lahko primeren za kandidate, ki imajo pridružene diplome in ustrezne izkušnje. Položaji, ki se osredotočajo na oceno kreditne sposobnosti podjetij, pogosto zahtevajo več znanja o financah in računovodska načela in posledično zahtevajo univerzitetno izobrazbo.

Z večletnimi izkušnjami in rekordno uspešnostjo lahko mlajši analitiki kreditnega tveganja napredujejo na višje položaje, odgovorni za zahtevnejše naloge. V nekaterih podjetjih višji analitiki nadzirajo analizo timskega ravnanja za določeno zadevo trgu, regija, oz industriji. Najbolj uspešni analitiki se lahko povzpnejo na položaje finančnega vodenja, ki nadzirajo analitične oddelke, sprejemajo končne kreditne odločitve in spremljajo uspešnost oddelkov.

Druge kvalifikacije

Analitiki kreditnega tveganja za delo na tem področju ne potrebujejo licenc ali strokovnih spričeval Upravljanje s tveganji Združenja Potrdilo o kreditnem tveganju (CRC) je dober način za napredovanje na trgu dela. Oznaka CRC je namenjena posojilnikom in kreditnim delavcem z najmanj tremi leti kvalificiranih kreditnih izkušenj analiza tveganja.

Zato se to imenovanje šteje za kvalifikacijo za napredovanje na višje položaje kreditne analize in finančno vodenje. Kandidati morajo opraviti izpit, ki pokriva sedem področij znanja s področja kreditnega tveganja.

Razpored zaposlitve in plača

Po analizi trga dela, ki jo je izvedla BLS, je zaposlovanje kreditnih analitikov v ZDA pričakuje, da se bo med letoma 2016 in 2026 povečal za približno 8%, kar je približno povprečje za vse poklice v gospodarstvo. Kalifornija je imela najvišjo stopnjo zaposlenosti med državami, sledita New York in Texas.

Analitiki kreditnega tveganja prejemajo osnovno plačo. The srednja nacionalna plača za vse strokovnjake na tem področju je od maja 2019 znašalo 84.930 USD na leto. Prvih 10% na tem področju je letno zaslužilo več kot 145.840 USD, spodnjih 10% pa letno manj kot 43.430 USD. Najvišje plačani kreditni analitiki v državi so bili zaposleni v New Yorku in Washingtonu, DC.

Tako kot mnogi drugi finančni strokovnjaki lahko tudi analitiki kreditnega tveganja prejmejo bonus in druge ugodnosti poleg letne osnovne plače. Po navedbah payscale.com, povprečni bonus za analitike kreditnega tveganja je bil 5000 USD deljenje dobička letno znaša približno 2000 USD.