Kaj pričakovati od življenjskega zavarovanja leta 2021?

Pandemija koronavirusa je za mnoge Američane uvrstila življenjsko zavarovanje na vrh prednostne liste. Po raziskavi Lincoln Financial je lani skoraj tretjina potrošnikov poročala, da so kupili ali nameravajo kupiti novo ali dodatno življenjsko zavarovanje.

Če se ozremo na leto 2020 in naprej v leto 2021

"Kadar koli imate dogodek, ki je tako vpliven, kot je bil COVID-19, ki ogroža smrtnost, se povpraševanje po življenjskih zavarovanjih povečuje," pravi Byron Udell, predsednik in izvršni direktor podjetja Accuquote. "To se je zgodilo leta 2001. Po 11. septembru smo imeli takojšen porast povpraševanja, ki se nikoli ni zmanjšal. "

Skupaj s povečanim povpraševanjem po pandemiji po življenjskih zavarovanjih je pri izdaji novih prišlo tudi nekaj ovir politike-predvsem zaznana nevarnost osebne interakcije z zdravnikom-zato so morala podjetja narediti prilagoditve. Nekatere stranke so lani imele težave pri pridobivanju pravilnikov, če so imele dejavnike tveganja za COVID-19.

Ko se bo industrija preusmerila v leto 2021, strokovnjaki pričakujejo nadaljnji razvoj, kako se zavarovalnice spopadajo z izzivi COVID-19. Tukaj je nekaj, kar letos prinaša industrija življenjskih zavarovanj:

Nižje stopnje za potrošnike brez dejavnikov tveganja COVID-19

Nekateri zavarovalniki so povečali omejitve zavarovanja za ljudi s sočasnimi boleznimi, povezanimi z večjim tveganjem smrti zaradi COVID-19, na primer sladkorno boleznijo ali kardiopulmonalno boleznijo.

"Toda za segmente strank, ki predstavljajo zelo nizko tveganje smrtnosti, povezane s COVID-19-ljudje v 30-ih in 40-ih letih brez osnovnega tveganja pogoje-videli smo, da se stopnje znižujejo, zlasti za nekadilce, «pravi Jennifer Fitzgerald, izvršna direktorica in soustanoviteljica Policygenius. "Mislim, da lahko pričakujemo več tega leta 2021."

Omejitve omejevanja zavarovalnic, povezane s COVID-19

Lani so zavarovalnice uvedle številne omejitve, povezane s koronavirusom. Mnogi na primer prenehajo ponujati začasno kritje, ki je kritje, medtem ko greste skozi postopek zavarovanja. Nekateri so od strank zahtevali tudi, da počakajo 30 dni po mednarodnem potovanju, da se prijavijo za zavarovanje.

"Nekateri prevozniki niso izdajali nikomur, starejšim od 70 let," pravi Udell. "Potem je to postalo res neumno. Na koncu so se od tega umaknili. Pričakujem, da bodo zavarovalnice omilile njihove zahteve, saj bodo manj zaskrbljene zaradi tveganja, da bo COVID-19 vplival na smrtnost. "

Medtem ko so številni prevozniki spet začeli ponujati začasno kritje, nekateri po mednarodnih potovanjih še vedno uvajajo 30-dnevno čakalno dobo. In nihče ni prepričan, kako se bodo prevozniki odzvali na stranke, ki so prejele cepivo proti COVID-19.

"Prezgodaj je v procesu razvoja in distribucije cepiva, da bi se prevozniki zavezali kakršnih koli povezanih prilagoditev cen ali zavarovanja," pravi Fitzgerald. "Ampak to je nekaj, kar pozorno spremljamo."

Več ponudb življenjskega zavarovanja brez izpita

"Zdravniške preglede je bilo težje izvajati, zlasti v zadnjih osmih mesecih," ugotavlja Fitzgerald. Posledično so številni prevozniki začeli ponujati police življenjskega zavarovanja brez izpita do določene nominalne vrednosti ali povečevati nominalno vrednost, ki jo bodo izdali brez izpita. SBLI je na primer zvišal mejo nominalne vrednosti brez izpita na 750.000 USD s 500.000 USD.

Druga podjetja ponujajo možnost "morda brez izpita", v kateri si pridržujejo pravico, da naročijo izpit, vendar vam ga morda ne bo treba imeti.

"Skoraj vsi prevozniki so razvili način za izdajo vprašanj o postopku, ki morda ne opravlja izpita," pravi Udell. "In še naprej zvišujejo omejitve, saj bodo v nasprotnem primeru izgubili pri podjetjih, ki imajo za te primere višje meje."

Več smernic hibridnega življenjskega zavarovanja

Hibridne police življenjskega zavarovanja vključujejo nekatere značilnosti zavarovanje dolgotrajne oskrbe politike - potrošnikom dajejo nekatere prednosti obeh. Na primer, hibridni izdelek bi lahko imel nekoliko višje premije, vendar vam omogoča, da potegnete denar za stroške dolgotrajne oskrbe, s čimer bi se dolar za dolar zmanjšal.

"To je kategorija, ki se je v zadnjih petih letih izjemno povečala, večinoma na trajnih izdelkih, in je zelo priljubljena," pravi Udell. "Večina prevoznikov, ki nimajo na voljo teh funkcij, se trenutno dohiteva in bodo te možnosti verjetno uvedli naprej."

Zagotovljeno univerzalno življenjsko zavarovanje je morda na izhodu

Zajamčeno univerzalno življenjsko zavarovanje je vrsta trajnega življenjskega zavarovanja, pri katerem za vse življenje plačujete zajamčeno letno premijo. "To je nekako kot izraz [zavarovanje] za vedno," pravi Udell.

Ker obrestne mere ostajajo nizke, vse več podjetij opušča ponudbo zavarovanja, ker ni več dobičkonosna. "Ti izdelki se sušijo kot nori," pravi Udell. "Če ne opazimo nekega zvišanja obrestnih mer, bo večina preostalih prevoznikov, ki še vedno izdajajo izdelek, dramatično zvišala cene ali se umaknila."