Pregled banke USAA 2021

Pojasnjene prednosti

• Brez preverjanja mesečnih pristojbin in varčevalnih računov –Vse možnosti preverjanja in varčevalnega računa USAA nimajo mesečnih pristojbin, zahtev po minimalnem stanju in provizij za prenos prekoračitve, če se odločite za zaščita pred prekoračitvijo.
• Velikodušna pravila glede pristojbin za bankomat - Vaših prvih 10 dvigov na katerem koli od 60.000 povezanih bankomatov USAA je brezplačno vsak mesec, prav tako pa so brezplačne vse transakcije, opravljene s katerim koli od 1.200 bankomatov blagovne znamke USAA. Poleg tega banka vrača do 15 USD na mesec v stroških uporabe bankomatov drugih bank za transakcije na bankomatih v Združenih državah.
• Dostopna mobilna aplikacija - Mobilna aplikacija USAA, ki je na voljo v Googlu Play (4,5 zvezdice, 174.000+) in App Storeu (4,8 zvezdice, 1,3 milijona ocen), ponuja osnove pričakujete od aplikacije za mobilno bančništvo, vključno s plačilom računa, mobilnim čekom, denarnimi nakazili in možnostjo spremljanja vašega ravnotežja. Toda aplikacija ponuja tudi glasovne ukaze, zaradi česar je bolj dostopna za slabovidne uporabnike. Za tiste, ki imajo zavarovanje ali naložbe na platformi USAA, aplikacija ponuja nekaj edinstvenih funkcij za pomoč pri teh računih.
  instagram viewer

Pojasnjene slabosti

• Samo pet podružnic v ZDA –USAA je postala znana kot banka, ki služi vojaškim članom in se lahko spopada s peripatetično naravo vojaškega življenja. Slaba stran tega je dejstvo, da se USAA ponaša le s petimi fizičnimi lokacijami v ZDA. Kupci, ki potrebujejo podporo, jo bodo morali dobiti na spletu ali po telefonu.
• Ni na voljo tistim, ki niso povezani z vojsko - Čeprav lahko civilisti izkoristijo nekatere zavarovalne police USAA, je bančništvo rezervirano za vojaške člane in njihovo neposredno družino (zakonca in otroke).
• Drugod višji APY - Medtem ko USAA ponuja konkurenčne pogoje in letni odstotni donos (APY), stranke, ki iščejo največji udarec za svoj denar, bodo v drugih ustanovah našle višje stopnje.

Za koga je banka USAA najboljša?

USAA bo primerna za vojaške člane in njihove družine, ki iščejo priročne bančne možnosti. Morda ste še posebej primerni, če:

• Večino svojega bančništva upravljajte prek mobilne aplikacije ali na spletu
• Želite odlično storitev za stranke
• Potrebujete brezplačne kontrolne in varčevalne račune
• Iščete obrestno preverjanje z nizkimi zahtevami po stanju
• Želite do 10 brezplačnih dvigov na bankomatu na mesec
• Potrebujete robustno in dobro oblikovano mobilno aplikacijo

Kaj ponuja banka USAA?

USAA ima za svoje člane obsežen izbor izdelkov in storitev. Tej vključujejo:

• Varčevalni računi
• Preverjanje računov
• Potrdila o pologu (CD -ji)
• Kreditne kartice

Varčevalni računi

Osnovno Varčevalni račun USAA ima APY 0,03% in minimalni začetni depozit 25 USD. S tem računom ni nobenih pristojbin, zaradi česar je primeren kraj za shranjevanje dodatnega denarja dobra možnost za povezan račun za zaščito pred prekoračitvijo.

USAA omogoča mobilno nakazilo čekov in samodejno nakazilo na ta varčevalni račun, kar olajša dodajanje na vaše stanje. V preteklosti je imel račun a večstopenjsko APY APY je trenutno določen na 0,03%, ne glede na to, kako veliko je vaše stanje.

Vse stranke USAA z varčevalnim in tekočim računom lahko dostopajo do bančnih orodij za povečanje prihrankov, ki so oblikovana tako, da strankam pomagajo doseči svoje prihrankovne cilje. Tej vključujejo:

• Orodje za varčevanje z besedilom, ki analizira vaš tekoči račun in ugotovi znesek med 1 in 9 USD, ki ga lahko nakažete na svoj varčevalni račun
• Orodje za ponavljajoče se nakazila, ki vam omogoča, da določite del posebnega ponavljajočega se neposrednega depozita, ki se samodejno prenese v vaše prihranke.
• Orodje za vračila bankomatov, ki vrača vaše stroške bankomatov na vaš varčevalni račun in ne na vaš tekoči račun
• Orodje za vračilo davka, ki samodejno prenese vnaprej določen del vašega letnega vračila davka na vaš varčevalni račun

Prvi varčevalni račun USAA Performance je USAA varčevalni račun z visokim donosomin ima minimalni začetni depozit 10.000 USD. Vendar pa minimalno stanje ni potrebno, kar pomeni, da ne boste kaznovani, če morate znižati stanje pod 10.000 USD. Tako kot splošni varčevalni račun tudi pri tem računu ni provizij in omogoča mobilno nakazilo čekov in samodejne nakazila. Ta račun lahko uporabite tudi kot svoj povezani račun za zaščito pred prekoračitvijo. Ponuja večstopenjsko APY.

USAA Performance First Savings Account APY
Dnevno stanje	Letni odstotni donos (APY)
0 do 24,999 USD	0.05%
25.000 do 49.999 USD	0.05%
50.000 do 99.999 USD	0.06%
100.000 do 249.999 USD	0.08%
250.000 do 499.999 USD	0.11%
500.000 do 999.999 USD	0.25%
1.000.000 USD ali več	0.25%

Stranke z varčevalnim računom USAA Performance First Savings Account imajo tudi dostop do zgoraj navedenih orodij za varčevanje, kar olajša varčevanje.

Varčevalni računi USAA
račun	Najnižji začetni depozit	Pristojbina	APY
Varčevalni račun USAA	$25	Nobena	0.03%
Prvi varčevalni račun USAA Performance	$10,000	Nobena	0,05% do 0,25%

Preverjanje računov

Ena stvar, po kateri USAA izstopa, je dejstvo, da imata dva od treh njenih tekočih računov obresti. Pod pogojem, da v svojem dnevnem računu hranite 1.000 USD ali več Klasično preverjanje USAA račun, boste na tem stanju zaslužili 0,01% APY. Čeprav je to za obrestni obrestni račun relativno nizka obrestna mera, račun to nekoliko nadomesti tako, da ni večine provizij in minimalnih zahtev po stanju.

Ta račun je nastavljen tako, da je čim bolj priročen in poceni. Račun Classic Checking lahko odprete s samo 25 USD depozita. Če se odločite za zaščito pred prekoračitvijo in povežete kreditno kartico USAA ali drug čekovni ali varčevalni račun, bo USAA brezplačno nakazala denar za kritje vaše prekoračitve v 100 USD. V nasprotnem primeru lahko pričakujete provizijo prekoračitve oz pristojbina za nezadostna sredstva od 29 dolarjev.

USAA prav tako ne zaračunava pristojbin za prvih 10 bankomatov na mesec v svojem 60.000 omrežju želenih bankomatov. Po tem je provizija 2 USD na transakcijo. (Transakcije na katerem koli od 1.200 bankomatov blagovne znamke USAA so vedno brezplačne.) Poleg tega bo USAA povrnila do 15 USD na mesec za provizije za bankomate, ki jih zaračunajo druge banke.

USAA ponuja tudi tekoči račun, posebej namenjen mladoletnim osebam, mlajšim od 18 let. The Poraba mladih USAA račun je skoraj enak klasičnemu računu za preverjanje. Ima minimalni začetni depozit v višini 25 USD, ponuja 0,01% APY pri dnevnih stanjih 1.000 USD ali več in ni pristojbin ali minimalnih stanj.

Starši, ki so že člani USAA, lahko za svoje mladoletne otroke vzpostavijo račun za porabo mladih. Starševski nadzor staršem omogoča:

• Otroku omogočite dostop do mobilne aplikacije in spletnega portala
• Odločite se, ali lahko otrok izvede nakazila, nakazila in dvige
• Izberite, katere račune in izpiske si lahko otrok ogleda na spletu
• Prijavite se za besedilna opozorila, vključno z opozorili o nizkem stanju ali porabi

Starši se lahko odločijo, ali bodo s tem računom zahtevali debetno kartico ali ne. To ni standardno kot pri klasičnem računu za preverjanje. Tako kot pri običajnem tekočem računu vam tudi poraba za mlade omogoča, da se s povezano kreditno kartico ali varčevalnim računom odločite za brezplačno zaščito pred prekoračitvijo. Enako velikodušne politike plačila bankomatov lahko pričakujete tudi pri porabi za mlade. Ko vaš otrok dopolni 18 let, račun za porabo mladih samodejno postane klasični račun za preverjanje.

Preverjanje nagrad USAA Cashback Rewards je edini tekoči račun USAA, ki ne zasluži obresti. Namesto tega vam omogoča vračilo denarja s transakcijami z debetno kartico. Za vsak kvalificiran nakup dobite 10 centov, znesek pa se v enem do dveh delovnih dneh doda vašemu nagradnemu bilanci. Znesek vračila denarja, ki ga lahko dobite, ni omejen, svoje nagrade pa lahko kadar koli unovčite v korakih po cel dolar, pod pogojem, da je vaš račun v dobrem stanju.

Politika bankomatov s tem računom ni tako velikodušna. 10 brezplačnih dvigov s 60.000 prednostnih bankomatov ostaja nespremenjenih, prav tako tudi provizija v višini 2 USD na transakcijo po tem, vendar za druge pristojbine ni povračila. Še vedno ni mesečnih pristojbin za storitve in minimalnega stanja, lahko pa odprete račun s samo 25 USD depozita. Ponuja enako zaščito pred prekoračitvijo kot pri drugih dveh tekočih računih.

Račun USAA Cash Back Rewards Checking je na voljo samo tistim, ki živijo v 28 državah: Alabama, Arkansas, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Maryland, Michigan, Minnesota, Montana, North Dakota, New Mexico, Nevada, New York, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Tennessee, Texas in Washington. USAA pravi, da pričakuje, da bo račun pozneje na voljo v dodatnih državah.

USAA preverja račune
račun	Najnižji začetni depozit	Mesečna naročnina	APY
Klasično preverjanje	$25	Nobena	0.01%
Poraba mladih	$25	Nobena	0.01%
Preverjanje nagrad za vračilo denarja	$25	Nobena	Nobena

Zgoščenke

USAA ponuja tri ravni CD -jev: standardne zgoščenke, ki zahtevajo minimalni depozit v višini 1.000 USD ali več; jumbo zgoščenke za depozite v višini najmanj 95.000 USD; in super jumbo zgoščenke za depozite v višini 175.000 USD ali več. Te zgoščenke lahko kupite za obdobje od 30 dni do sedem let, čeprav nekateri krajši pogoji niso na voljo za standardne zgoščenke.

Standardne cene CD -jev USAA
Izraz	Letni odstotni donos (APY)
91 dni	0.03%
182 dni	0.03%
7 mesecev	0.03%
270 dni	0.03%
1 leto	0.04%
15 mesecev	0.04%
18 mesecev	0.05%
2 leti	0.06%
30 mesecev	0.06%
3 leta	0.07%
4 leta	0.10%
5 let	0.18%
7 let	0.22%

USAA Jumbo in Super Jumbo CD cene
Izraz	Letni odstotni donos (APY)
30 dni	0.03%
91 dni	0.03%
120 dni	0.03%
150 dni	0.03%
182 dni	0.03%
7 mesecev	0.03%
270 dni	0.03%
1 leto	0.04%
15 mesecev	0.04%
18 mesecev	0.05%
2 leti	0.06%
30 mesecev	0.06%
3 leta	0.07%
4 leta	0.10%
5 let	0.18%
7 let	0.22%

Kreditne kartice

USAA ponuja številne kreditne kartice z različnimi ugodnostmi, ki ustrezajo potrebam strank. USAA ima kartice American Express in Visa. Ne glede na to, ali iščete nagrajevalno kartico, ki ponuja točke (plus bonuse), kartico za vračilo denarja ali kartico z letna odstotna stopnja (APR) že pri 6,90%ima USAA kartico za vas.

Kartice nagradnih točk

• USAA nagrajuje kartico American Express
• Podpisna kartica USAA Rewards Visa
• Kartica za podpis vizuma vojaške podružnice USAA
• Vojaška podružnica USAA American Express Card

Kartice za vračilo denarja

• Cashback Rewards Plus kartica American Express
• Prednostna kartica s podpisom Visa za gotovinske nagrade

Kartica z nizko ceno

• Platinasta kartica USAA Rate Advantage Visa

Drugi finančni izdelki, ki jih ponuja USAA

Poleg zgoraj navedenih bančnih produktov ima USAA velik izbor izdelkov in storitev za svoje člane. Tej vključujejo:

• Posojila za avto
• Osebna posojila
• Nakup hipotekarnih posojil
• Hipoteke za refinanciranje
• Posojila za stanovanjski kapital in kreditne linije (HELOC)
• Posamezni pokojninski računi (IRA)
• Samostojno trgovanje
• Upravljani portfelji naložb
• Finančni svetovalci

Služba za stranke USAA

USAA že dolgo pozna odlično storitev za stranke. Po telefonu se lahko obrnete na agencijo za pomoč strankam vsaj šest ali v nekaterih primerih sedem dni v tednu; določeni dnevi in ​​ure se razlikujejo glede na to, na kateri oddelek USAA se morate obrniti. Spletno mesto ponuja tudi spletni klepet z virtualnim agentom, kadar koli potrebujete pomoč.

Kot finančna institucija, ki služi prehodnemu prebivalstvu, je USAA vedno na vrhu finančne tehnologije. Bil je eden prvih uporabnikov mobilnega pologa za ček, ki je strankam od leta 2009 omogočal polaganje čekov prek iPhone -a, kot poroča New York Times. Nekaterim uporabnikom se zdi aplikacija nekoliko napačna, zlasti po zagonu posodobitve, kar je lahko težava, ko je mobilna aplikacija eden od edinih načinov dostopa do vašega računa.

Kako plačati z banko USAA

Vojaški člani in njihove družine lahko odprejo račun na spletu. Vendar pa boste morali najprej postati član USAA. Če se želite pridružiti, boste potrebovali naslednje elemente:

• Datum rojstva
• Kontaktni podatki
• Številka socialnega zavarovanja
• Podrobnosti o vojaški službi (vaši ali vaši ožji družinski člani)
• Potni list (državljani ZDA)
• Kartica stalnega prebivališča (državljani ZDA)

Ko se pridružite, lahko odprete tekoči račun ali osnovni varčevalni račun s pologom 25 USD. Kot smo že omenili, ker je v ZDA le pet podružnic USAA, lahko pričakujete, da boste večino svojih bančnih opravil in transakcij opravljali prek spletnega portala ali z mobilno aplikacijo.

Metodologija

Investopedia je namenjena potrošnikom nepristranskih, celovitih pregledov bank. Zbrali smo več kot 20 podatkovnih točk v več kot 80 bankah - vključno z razpoložljivimi izdelki, obrestnimi merami, provizijami, in dostopnost - da zagotovimo, da naša vsebina uporabnikom pomaga pri pravilni odločitvi za njihove prihranke in bančništvo potrebe.