Najboljše 30-letne hipotekarne stopnje za leto 2021
Od danes, 27. septembra 2021, je 30-letna fiksna hipotekarna obrestna mera 3,18 %, 30-letna fiksna obrestna mera FHA je 3,02 %, 30-letna fiksna obrestna mera VA je 3,04 % in velika 30-letna fiksna obrestna mera je 3,26 %. Te cene niso dražilne cene, ki jih morda vidite na spletu in temeljijo na naši metodologiji bi moral biti bolj reprezentativen za to, kaj bi stranke lahko pričakovale, da bodo navedene, odvisno od njihovega kvalifikacije. Več o tem, zakaj se naše cene razlikujejo, lahko izveste v razdelku Metodologija te strani.
Nakupovanje za najboljše 30-letne hipotekarne obrestne mere je pomembno, ker se obrestne mere med posojilodajalci razlikujejo. Obrestne mere so stroški, ki jih zaračunavajo posojilodajalci, ko posojilojemalci najamejo stanovanjsko posojilo, in se določijo na podlagi kreditnega profila posojilojemalca in drugih dejavnikov, kot je znesek predplačila. Iskanje najbolj konkurenčne obrestne mere vam lahko prihrani več deset tisoč dolarjev skozi celotno življenjsko dobo vašega posojila.
Da bi vam pomagali pri vaši raziskavi, smo zbrali najboljše obrestne mere za 30-letna obdobja, vključno z nekaterimi pogostimi vprašanji o hipotekah na splošno. Najboljše obrestne mere so posojilodajalci, ki imajo dostopnost po vsej državi, posojilojemalcem omogočajo nakup točk popusta in imajo prilagodljive možnosti predplačila.
Današnje 30-letne hipotekarne obrestne mere
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
|---|---|---|
| 30-letno popravljeno | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-letno fiksno | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-letno fiksno | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30-letno popravljeno | 3.26% | 3.40% |
Današnje obrestne mere za vse vrste hipotekarnih posojil
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
|---|---|---|
| 30-letno popravljeno | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-letno fiksno | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-letno fiksno | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30-letno popravljeno | 3.26% | 3.40% |
| 20-letno popravljeno | 2.99% | 3.15% |
| 15-letno popravljeno | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15-letno popravljeno | 2.98% | 3.17% |
| 10-letno popravljeno | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Pogosto zastavljena vprašanja
Kaj je 30-letna hipoteka?
30-letna hipoteka je običajno stanovanjsko posojilo, ki ponuja fiksno obrestno mero za 30-letno obdobje. To pomeni, da vaša mesečna plačila, sestavljena iz glavnice in obresti, ostanejo enaka ves čas trajanja posojila. Približno 30-letne hipoteke so posojila, ki jih podpira država, kot so posojila Ministrstva za veterane (VA) in Zveznega stanovanjskega urada (FHA).
Večina posojilojemalcev izbere 30-letno hipoteko, ker ima nižje mesečno plačilo v primerjavi z drugimi pogoji, kar sprosti prostor za druge finančne cilje. Po mnenju Freddieja Maca je to najbolj priljubljena vrsta hipoteke, saj se 90 % lastnikov stanovanj odloči za 30-letno obdobje.
Kdo bi moral razmisliti o 30-letni hipoteki?
Lastniki stanovanj, ki želijo najnižjo možno hipotekarna plačila razmisliti o 30-letni hipoteki. Čeprav je obrestna mera morda višja v primerjavi z drugimi pogoji stanovanjskega posojila, so mesečna plačila hipoteke nižja, ker se podaljšajo na daljše časovno obdobje.
Z drugimi besedami, lastniki stanovanj lahko izkoristijo boljši denarni tok za zasledovanje drugih finančnih ciljev, kot je varčevanje za upokojitev ali skrivanje sklada za nujne primere. Odvisno od posojilodajalca lahko tisti, ki želijo plačevati višja mesečna plačila, to storijo, da hitreje odplačajo hipoteko, hkrati pa dovolijo možnost, da ne.
Ali Federal Reserve odloča o hipotekarni obrestni meri?
Federal Reserve ne določa neposredno hipotekarne stopnje. Namesto tega vpliva na stopnjo tako, da drži inflacijo pod nadzorom. Njihov cilj je pomagati pri vodenju gospodarstva in spodbujati njegovo rast. Zvišanje ali znižanje kratkoročnih obrestnih mer – odločitev, ki jo sprejme Zvezni odbor za odprti trg— lahko spodbudi posojilodajalce, da zvišajo ali znižajo tudi svoje hipotekarne obrestne mere.
Kakšna je dobra 30-letna hipotekarna obrestna mera?
Samo zato, ker so oglaševane hipotekarne obrestne mere nizke, še ne pomeni, da boste to prejeli od posojilodajalca. Dobra obrestna mera bo odvisna od finančnega profila posojilojemalcev. Posojilodajalci upoštevajo dejavnike, kot so dohodek, kreditna zgodovina, predplačilo in drugi dolgovi.
V večini primerov se nekomu, ki ima visoko kreditno oceno, ponudijo nižje hipotekarne obrestne mere kot nekomu, ki ima nižjo kreditno oceno ali višje mesečne dolžniške obveznosti. Razumevanje, kaj bi lahko vplivalo na vašo individualno obrestno mero, je koristno, da posojilojemalci najdejo najbolj konkurenčno obrestno mero.
Ali imajo različne vrste hipotek različne stopnje?
Obrestne mere so lahko različne, odvisno od vrste hipoteke, ki jo vzamete. Obstajajo hipoteke, ki se razlikujejo po dolžini roka, pri čemer so obrestne mere nižje za krajše roke. Hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM) imajo tudi različne obrestne mere, pri čemer njihove obrestne mere niso fiksne za celotno obdobje posojila. Na primer, ARM imajo običajno nižjo začetno obrestno mero v primerjavi s posojili s fiksno obrestno mero, vendar se bo po vnaprej določenem času povečala glede na trenutne tržne razmere.
Ali sta obrestna mera in APR enaki?
Obrestna mera je strošek posojila. Po drugi strani letna obrestna mera (APR) vključuje tako obrestno mero kot morebitne dodatne provizije ali stroške, povezane z vašim stanovanjskim posojilom. Te pristojbine lahko vključujejo hipotekarne točke in izvirne pristojbine. Zaradi teh dodatnih stroškov je APR ponavadi višja od obrestne mere.
Kako se kvalificiram za boljše hipotekarne stopnje?
Kvalificiranje za bolj konkurenčne cene bo odvisno od tega, ali lahko vplivate na naslednje dejavnike:
- Navedite višji znesek polog: Višja kot je predplačilo, večja je verjetnost, da bodo posojilodajalci odobrili nižjo obrestno mero. Vseeno opravite raziskavo, saj vam vsi posojilodajalci ne bodo dali privlačnejše obrestne mere samo zato, ker ste znižali 20%.
- Povečajte svojo kreditno oceno: Na hipotekarne mere močno vpliva kreditna ocena posojilojemalca. Posojilodajalci običajno ponujajo nižje obrestne mere posojilojemalcem z višjo kreditno oceno. Bolj ko se lahko potrudite, da ga povečate, večja je verjetnost, da vam bodo ponudili nižjo stopnjo. Nekateri ukrepi, ki jih je treba sprejeti, vključujejo pravočasno plačilo in izogibanje vlogi za dodatna posojila hkrati z vašo hipotekarno prošnjo.
- Prizadevajte si za nižje razmerje med dolgom in dohodkom (DTI): To razmerje se izračuna tako, da se vsota vaših mesečnih plačil dolga deli z vašim bruto dohodkom. Posojilodajalci uporabljajo to razmerje, da bi ugotovili, ali lahko posojilojemalci udobno izpolnijo svoje dolžniške obveznosti. Če je ta številka 43 % ali več, posojilodajalci vidijo posojilojemalca kot tveganega, kar se odraža v višji obrestni meri. Ti lahko znižajte svoj DTI tako, da povečate svoj dohodek ali odplačate več obstoječega dolga.
Kako veliko 30-letno hipoteko si lahko privoščim?
Pri določanju, koliko hipoteke si lahko privoščite, je treba upoštevati nekaj premislekov. Medtem ko posojilodajalci upoštevajo dejavnike, ki vključujejo vaša sredstva, obveznosti in dohodek, bo vaš DTI najpomembnejši dejavnik pri določanju, koliko si lahko privoščite. Front-end DTI upošteva, koliko vašega mesečnega dohodka gre za stanovanjske stroške. Posojilodajalci želijo videti to razmerje na 28 % ali manj.
Kaj so hipotekarne točke?
Hipotekarne točke ali diskontne točke so vrsta predplačanih obresti, ki jih posojilojemalci plačajo, ko sklenejo hipoteko, da znižajo svojo obrestno mero. Ta enkratna pristojbina stane 1% vaše hipoteke ali 1000 $ za vsakih 100 000 $. Plačilo ene točke bo znižalo obrestno mero za 0,25 % oziroma za četrtino odstotka. To pomeni, da če vam ponudijo obrestno mero 3,5%, jo boste s plačilom ene hipotekarne točke znižali na 3,25%.
Koliko bom potreboval za predplačilo?
Posojilodajalci običajno zahtevajo od 5% do 20% predplačila, z izjemo hipotek, ki jih podpira država. Taka, kot je posojilo FHA, zahtevajo najmanj 3,5 %, medtem ko posojila VA morda sploh ne zahtevajo. Zahtevani znesek bo odvisen od vašega posojilodajalca. V večini primerov, višji kot je predplačilo, nižja bo stopnja.
Kako smo izbrali najboljše 30-letne hipotekarne stopnje
Da bi ocenili 30-letne hipotekarne obrestne mere, smo najprej morali ustvariti kreditni profil. Ta profil je vključeval kreditno oceno v razponu od 700 do 760 z razmerjem med posojilom in vrednostjo nepremičnine (LTV) 80 %. S tem profilom smo dosegli povprečje najnižjih obrestnih mer, ki jih ponuja več kot 200 najboljših posojilodajalcev v državi. Kot take so te stopnje reprezentativne za to, kar bodo resnični potrošniki videli pri nakupu hipoteke.
Upoštevajte, da se hipotekarne obrestne mere lahko dnevno spreminjajo in da so ti podatki zgolj informativni. Osebni kreditni in dohodkovni profil osebe bosta odločilna dejavnika pri tem, kakšne obrestne mere in pogoji posojila lahko dobijo. Obrestne mere za posojila ne vključujejo zneskov davkov ali zavarovalnih premij in veljajo posamezni posojilodajalci.