Kako podariti obveznice kot darilo

Če si razbijate možgane, da bi ugotovili, kaj podariti svojim najdražjim kot praznično darilo, razmislite o dodajanju obveznice v vaš ožji izbor. Te naložbe niso posebej živahne, zato ne pričakujte, da bo takšno darilo na začetku doživelo izjemno navdušenje. Objeme in petice običajno spodbudi takojšnje zadovoljstvo, ne pa kos papirja, ki bi bil potencialno vreden čez x let.

Kljub temu to ne pomeni, da je podaritev obveznice slaba ideja. Te naložbe lahko prinesejo lepo malo

gnezdo jajce za prejemnikovo prihodnost, pa tudi koristno lekcijo o varčevanju in upravljanju denarja. Pogosto so najboljša darila tista, ki so cenjena še leta. Na podlagi te logike ne morete zgrešiti, če svojim ljubljenim kupite dostojno naložbo v obveznice.

Kaj so obveznice?

Ko najamete posojilo, se pričakuje, da boste plačali obrestiposojilodajalcu in na koncu plačati denar, oz ravnatelj, nazaj. Obveznice delujejo na enak način, le da tokrat vi, vlagatelj, postanete posojilodajalec.

Obstaja več različnih kategorij obveznic, pri čemer je vsaka vrsta poimenovana po subjektu, ki mu je denar posojen. Z drugimi besedami, a državna obveznica vključuje posojanje denarja državi, medtem ko a korporativna obveznica v bistvu vključuje posojanje kapitala podjetjem.

Katero obveznico naj kupim?

Ko posojate denar vladi, podjetju ali drugemu subjektu, je znesek obresti, ki jih plačate kot nadomestilo za vašo velikodušnost, običajno odvisen od zdravstvenega stanja posojilojemalca. Kot splošno pravilo, večje je tveganje privzete vrednosti na posojilo in ga ne more odplačati, večje izplačilo boste prejeli.

Mnogi obdarovalci s sedežem v ZDA bodo to ugotovili varčevalne obveznice označite večino njihovih polj. Ti vrednostni papirji v bistvu ponujajo državljanom možnost, da posojajo denar vladi ZDA za pomoč pri financiranju zvezne porabe. V zameno so ljudje, ki vlagajo kapital, nagrajeni s plačili obresti, dokler se posojilo na koncu ne odplača.

Lepota varčevalnih obveznic je v tem, da so podprte z zakladnica ZDA, so zagotovljeno spoštovani. Prav tako so zelo enostavni za darilo in cenovno dostopni. Pri podjetniških obveznicah morate običajno izkašljati vsaj 1000 $. Po drugi strani pa je varčevalne obveznice mogoče kupiti že za 25 dolarjev.

Vrste varčevalnih obveznic

Obstajata dve pogosti vrsti varčevalnih obveznic: obveznice serije EE in obveznice serije I. Oba se prodajata na nominalna vrednost, imajo letno omejitev nakupa 10.000 $ in plačujejo obresti, ki se obračunajo mesečno in so sestavljenopolletno, do 30^th leto. Ključne razlike, ki ločujeta oba, sta obrestna mera, ki ju izplačujeta, in da je obveznice serije I mogoče kupiti v papirni obliki z vračilom davka na davčno službo (IRS).

Obveznice serije EE, izdane po maju 2005, plačujejo fiksno obrestna mera ki je določena ob nakupu in zagotovljena za prvih 20 let, zaradi česar so idealne, ko so stopnje višje od običajnih in bodo verjetno padle. Obljubljajo tudi podvojitev vrednosti, če se hranijo 20 let.

Obveznice serije I ne obljubljajo takšnih obljub, ampak namesto tega prinašajo drugo korist: zaščito pred inflacija. Te obveznice zagotavljajo polletno nastavljivo spremenljiva stopnja poleg fiksne obrestne mere, ki lastniku daje mir, da ne bodo izgubile vrednosti.

Preden se odločite, za katero varčevalno obveznico se odločiti, bi bilo pametno razmisliti o obetih glede obrestnih mer in inflacije, skupaj z dolžino časa, za katerega pričakujete, da jo bo prejemnik držal. Če darilo ne bo unovčeno vsaj 20 let in se bodo inflacija in obrestne mere v tem obdobju verjetno znižale, je obveznica serije EE verjetno bolj smiselna. Nasprotno pa bi možnost naraščanja življenjskih stroškov, zvišanja obrestnih mer in zgodnejšega umika naredila obveznico serije I boljšo možnost.

Kako podariti varčevalne obveznice

Varčevalne obveznice je mogoče kupiti pri Ministrstvu za finance ZDA, bankah in kreditnih zadrugah. Pogosto je najpreprostejši način, da jih kupite kot darilo, prek spletnega mesta TreasuryDirect. Postopek je dokaj preprost in na poti je na voljo veliko uporabnih vodnikov in vadnic, ki vam bodo pomagale voditi skozi.

Skratka, morali boste narediti naslednje korake:

1. Vnesite Spletno mesto TreasuryDirect
2. Ustvarite račun TreasuryDirect in se nato prijavite
3. Kupite varčevalno obveznico, ki jo želite v želenem denominacija (25 do 10.000 $)
4. Po izteku obveznega petih delovnih dni, dostavite darilo na račun TreasuryDirect prejemnika. Če želite to narediti, boste morali poznati prejemnikovo številko računa in uradno ime ter njegovo Številka socialnega zavarovanja. Za otroke, mlajše od 18 let, "manjši povezan račun” lahko ustvari starš ali skrbnik.
5. Natisnite darilni bon in ga podarite izbranemu prejemniku.

Kako unovčiti varčevalno obveznico

Ko je varčevalna obveznica podarjena, lahko prejemnik po 12 mesecih kadar koli dvigne izkupiček. Vendar je na splošno priporočljivo, da obveznico pustite pri miru vsaj pet let - ali 20 let, v primeru različice serije EE.

Dejanski postopek unovčenja je preprost. Vse, kar mora prejemnik storiti, je, da se prijavi v svoj račun TreasuryDirect in sledi navodilom za unovčenje obveznice. Ko je ta naloga zadovoljivo opravljena, je treba denarno vrednost v dveh delovnih dneh nakazati na določen bančni račun.

Preden prejemnik pobere izkupiček od svojega darila, mora prejemnik preveriti, koliko je vredna obveznica. To lahko dosežete tako, da se prijavite v svoj račun in uporabite kalkulator varčevalnih obveznic TreasuryDirect. Ne pozabite, da večina varčevalnih obveznic preneha prinašati obresti po 30 letih, tiste, ki so bile prodane v petih letih so predmet kazni – če prejemnik proda pred tem, izgubi trimesečno vrednost obresti.

Premisleki o davku na darovane obveznice

Ameriške državne obveznice, za razliko od podjetniških obveznic, niso predmet državna dohodnina. Lastnik varčevalne obveznice je obdavčen le na zvezni ravni in ker plačila obresti niso razporejene do zapadlosti naložbe ali unovčenja, od njih ni treba plačati davkov do kasneje.
Večina ljudi bo izkoristila to možnost in odložila poročanje obresti za te obveznice, dokler dejansko ne prejmejo denarja. V tem primeru bi skupni znesek, ki so ga prejeli od svoje naložbe, prijavili na svoj zvezni dohodek Davčna napoved v letu, ko je zapadel ali je bil prodan.

Možnosti poročanja obresti, ki se vsako leto obračunajo, IRS ne bi smeli vedno popolnoma odpisati. To bi na primer lahko bilo smiselno, če so varčevalne obveznice registrirane na otrokovo ime. Logika tukaj je, da bo otrok verjetno zaslužil malo ali nič dohodka in bo tako v nižjem stanju davčni razred kot bodo verjetno v poznejših letih, ko bo obveznica zapadla.

Upoštevati je treba tudi, da so obresti iz ameriških varčevalnih obveznic lahko izključene iz zveznega dohodnine, če se izkupiček uporabi za plačilo stroškov višjega izobraževanja.