Kaj so vredne točke in milje kreditne kartice?
Nagradne kreditne kartice so lahko dragocen dodatek vaši denarnici, če zaslužite točke ali milje z nakupi, ki bi jih vseeno opravili. V eni nedavni raziskavi med 2000 imetniki kreditnih kartic so anketiranci povedali, da so s svojimi nagradami prihranili povprečno 757 $ na leto. Vendar je pomembno upoštevati, da se lahko vrednost točk ali milj, ki jih zaslužite, močno razlikuje od kartice do kartice. Skrivnost je, da izberete enega od najboljše nagradne kreditne kartice in nato strateško uporabite svoje nagrade. Tukaj je tisto, kar morate vedeti.
Ključni odvzemi
- Vrednosti unovčenja za milje in točke kreditne kartice se lahko zelo razlikujejo glede na kartico.
- Na splošno so točke in milje bolj vredne, če jih unovčite za potovanja v primerjavi z gotovino, darilnimi karticami ali nakupovanjem.
- Nekatere kartice zvestobe letalskih in hotelskih letalskih družb s skupno blagovno znamko ponujajo boljšo odkupno vrednost kot nekatere splošne kartice z nagradami za potovanja, vendar lahko tudi omejijo, kako lahko uporabite svoje nagrade.
- Nekatere kartice vam omogočajo prenos točk ali milj na njihove druge potovalne partnerje, kar vam lahko omogoči večjo prilagodljivost pri uporabi nagrad.
Pridobivanje točk s kreditno kartico
Nagradne točke so lahko močna spodbuda za izbiro plastike namesto gotovine. Pravzaprav 53 % Američanov pravi, da si zaradi pridobivanja točk in nagrad želijo pogosteje uporabljati svoje kartice, glede na anketo Ipsos. Poleg tega je 49 % anketirancev dejalo, da bi razmislili o zamenjavi kartice, če bi to pomenilo možnost zaslužiti več nagrad.
Nagradne kreditne kartice lahko ponujajo različne strukture za zaslužek točk. Nekateri uporabljajo pavšalno stopnjo nagrad z določenim številom zasluženih točk na porabljen dolar. Drugi si svoje nagrade razporedijo, pri čemer nekateri nakupi zaslužijo več točk na dolar kot drugi.
Kartice lahko ponudijo tudi priložnost za pridobivanje dodatnih točk z uvodnimi bonusi dobrodošlice, jubilejnimi bonusi in bonusi za napotitev. Zaslužek teh točk je običajno odvisen od izpolnjevanja določenih pogojev. Tako boste na primer morda lahko zaslužili 100.000 bonus točk za zaračunavanje 3.000 $ za nakupe v prvih treh mesecih.
Opomba
Morda boste izključeni iz zaslužka bonusa dobrodošlice, če ste prej zaslužili bonus z isto kartico ali drugo kartico istega izdajatelja.
Kaj so vredne točke kreditne kartice?
Običajno so točke kreditne kartice ocenjene na 1 cent vsak. Toda dejanska vrednost, ki jo prejmete v zameno za svoje točke, se lahko razlikuje glede na to, za kaj jih unovčite in katero kartico imate. Odvisno od kartice lahko vaše možnosti unovčenja vključujejo:
- Potovanje
- Izpiski krediti
- Poplačilo preteklih nakupov
- Polog gotovine na bančni račun
- Papirni ček
- Nakupovanje s točkami
- Darilne kartice
- Dobrodelne donacije
Nekatere kartice vam celo omogočajo, da uporabite točke za hipoteko, avtomobilsko posojilo ali plačila študentskega posojila, če vašo kartico in posojila izda isti posojilodajalec.
Hotelske kartice vs. Splošne potovalne kartice
Pri primerjavi vrednosti odkupnih točk je pomembno razlikovati med njimi hotelske kreditne kartice, ki se izdajajo v povezavi s programi zvestobe večjih hotelskih blagovnih znamk in s splošnimi karticami za nagradno potovanje, ki jih izdajajo banke. Naslednje tabele na podlagi izračunov Investopedia poudarjajo vrednosti točk za nekatere vodilne izdajatelje kartic.
| Povprečna vrednost hotelskih točk | ||
|---|---|---|
| Hotelski program zvestobe | Vrednost na točko (centi) | Vrednost 50.000 točk |
| Hyatt (Svet Hyatta) | 1.88 | $940 |
| Marriott (Marriott Bonvoy) | 1.05 | $525 |
| Wyndham (nagrade Wyndham) | 0.98 | $490 |
| IHG (IHG Rewards Club) | 0.74 | $370 |
| Best Western (nagrade Best Western) | 0.67 | $335 |
| Hilton (Hilton Honors) | 0.48 | $240 |
| Radisson (Radissonove nagrade) | 0.42 | $210 |
| Povprečna vrednost točk programa bančnih nagrad | ||
|---|---|---|
| Program nagrajevanja bančnih kreditnih kartic | Vrednost na točko (centi) | Vrednost 50.000 točk |
| Ultimate Rewards (Chase Sapphire Reserve Card) | 1.44 | $720 |
| Ultimate Rewards (Chase Sapphire Preferred Card) | 1.40 | $700 |
| Citi ThankYou Rewards (Citi Premier/Prestige kartice) | 1.21 | $605 |
| American Express Membership Rewards (vse Amex potrošniške in poslovne plačilne kartice) | 1.11 | $555 |
| Capital One Venture Rewards (Capital One Venture/Venture One) | 1.02 | $510 |
Pridobivanje milj s kreditno kartico
Zaslužek milj z nagradno kartico je lahko všeč popotnikom, ki želijo svoje nagrade uporabiti za letalske vozovnice. Milje so pogosto povezane z nagradnimi karticami letalskih družb, ki so povezane z blagovno znamko, vendar obstajajo nekatere možnosti potovalnih nagrad, ki vam omogočajo, da zaslužite milje, ne da bi rezervirali določeno letalsko družbo.
Ali je smiselno izbrati kartico, ki je združena z določeno letalsko družbo ali tisto, ki ponuja milje ob vsakem nakupu, je odvisno od vaših tipičnih potrošniških navad in od tega, kako raje potujete. Če predvsem letite s Delta, na primer, potem bi bilo morda smiselno imeti kartico za potovalne nagrade, ki vam plača večje število milj za rezervacijo letov družbe Delta. Po drugi strani, če niste zvesti nobeni določeni letalski družbi, bi lahko bila kartica, ki ponuja neomejene dvojne milje pri nakupih, boljša.
Tako kot potovalne kartice, ki ponujajo točke, imajo lahko nagradne kartice, ki ponujajo milje, uvodne bonuse dobrodošlice, jubilejne bonuse ali napotitvene bonuse. Vse to so priložnosti za povečati svoje kilometre stanje nad tem, kar zaslužite samo z bremenitvijo nakupov na vaši kartici.
Nasvet
Če razmišljate o letalski kartici s skupno blagovno znamko, preverite, ali veljajo kakšni datumi zatemnitve ali druge omejitve za unovčenje potovalnih milj.
Kaj so vredne potovalne milje?
Na splošno so letalske milje ocenjene na 1 cent. Toda spet je lahko dejanska vrednost, ki jo dobite od svojih milj, odvisna od tega, katero kartico imate in kako unovčite milje. Primarna možnost unovčenja so običajno letalske vozovnice, čeprav lahko milje unovčite tudi za:
- Hoteli
- Najem avtomobilov
- Drugi potni stroški (kot so križarjenja, počitnice ali letoviški paketi)
- gotovina
- Darilne kartice
- Nakupovanje
Morda boste lahko svoje milje prenesli tudi na druge letalske družbe, hotelske partnerje ali železniške potovalne partnerje. Pomembno pa je upoštevati, da se vaše milje morda ne bodo prenesle v razmerju 1:1. To pomeni, da bi lahko izgubili vrednost milj s prenosom nagrad z enega potovanja program zvestobe drugemu.
Tukaj je pogled na vrednost milj pri nekaterih večjih letalskih družbah glede na izračune Investopedia:
| Povprečna vrednost letalskih milj (domači leti) | ||
|---|---|---|
| Program zvestobe letalskih prevoznikov | Vrednost na miljo (centi) | Vrednost 50.000 milj |
| American Airlines (AAdvantage) | 2.04 | $1,020 |
| United Airlines (MileagePlus) | 1.98 | $990 |
| jugozahod (hitre nagrade) | 1.50 | $750 |
| Delta (SkyMiles) | 1.44 | $720 |
| JetBlue (TrueBlue) | 1.42 | $710 |
| Hawaiian Airlines (HawaiianMiles) | 1.26 | $630 |
| Alaska Airlines (načrt prevoženih kilometrov) | 0.85 | $425 |
| Spirit Airlines (Free Spirit) | 0.76 | $380 |
| Frontier (Frontier Miles) | 0.62 | $310 |
Kaj je boljše: točke ali milje?
Kar zadeva vrednost odkupa, imajo milje prednost pred točkami. V kategoriji točk imajo hotelske nagrade večjo vrednost kot splošne kartice za potovalne nagrade. Pri določanju, katera možnost nagrad je najbolj dragocena, se je torej treba zavedati neke vrste hierarhije.
Glede na to, ali so točke ali milje boljši za vas, bo odvisno od vaših potovalnih načrtov. Prav tako je lahko odvisno od tega, ali boste vsak mesec v celoti plačali stanje ali nosite stanje, pa tudi od tega, ali kartica zaračunava letno pristojbino.
Če se na primer v glavnem odpravljate na potovanja in ob poti bivate v hotelih, boste morda ugotovili, da je nagradna kartica za hotel boljša izbira kot kartica, ki ponuja milje za lete. Če pa redno letite zaradi službe ali zabave, bi se lahko karte za milje izkazale za bolj koristne.
Pregled vaše zgodovine nakupov v zadnjih šestih do 12 mesecih vam lahko da predstavo o tem, koliko boste verjetno zaslužili kot nagrade s katero koli dano kartico. Nato lahko izračunate, koliko bi dobili nazaj od teh nagrad, na podlagi vrednosti odkupa, ki so navedene tukaj.
Pomembno
Poiščite nagradno kartico, ki ne zaračunava provizij za tuje transakcije, če nameravate potovati v tujino.
Kako izbrati kartico Travel Rewards
Odločitev, ali imate raje točke kot milje, je prvi korak. Naslednje je zožitev možnosti za zaslužek potovalnih nagrad. Pri primerjavi nagradnih kartic je koristno upoštevati tudi te stvari:
- Struktura nagradnega programa. Razmislite, ali bi vam večstopenjske nagrade ali pavšalni program nagrajevanja deloval bolje, glede na to, kako porabite.
- Uvodni bonus. Če vas zanima kartica za potovalne nagrade, ki ponuja bonus dobrodošlice, primerjajte velikost kartice bonus in zahtevano minimalno porabo, ki je potrebna za izpolnjevanje pogojev za to, kar so konkurenčne kartice ponudba.
- Možnosti odkupa. Nekatere kartice vam dajejo več izbire kot druge pri tem, kako lahko unovčite svoje točke ali milje. Na primer, program, ki vam omogoča prenos točk ali milj na druge potovalne partnerje, vam bo omogočil večjo prilagodljivost.
- Rok uporabnosti. Pri nekaterih karticah in programih zvestobe bodo vaše točke ali milje potekle po določenem obdobju, če je bil vaš račun nekaj časa neaktiven. Pri drugih nikoli ne potečejo.
- Prednosti in funkcije kartice. Nekatere potovalne kartice lahko dodajo vrednost z ugodnostmi, kot so dostop do salona, dobroimetje za Global Entry ali TSA PreCheck, ali brezplačno oddano prtljago.
- Letne pristojbine. Plačilo letne pristojbine je za vas morda smiselno ali pa tudi ne, odvisno od tega, kako pogosto uporabljate svojo kartico in nagrad, ki jih lahko zberete. Zato boste želeli razmisliti, koliko bi morali porabiti, da bi vsako leto zaslužili nadomestilo v nagradah.
- Provizije za tuje transakcije. Če nameravate potovati v tujino, kartico brez provizije za tuje transakcije vam lahko prihrani denar.
- APR. Če menite, da boste kdaj imeli stanje na kartici, upoštevajte letna odstotna stopnja (APR). In če se prijavljate za kartico z nizko uvodno ceno, se prepričajte, da veste, kdaj se promocijsko obdobje konča.
Seveda se vam ni treba omejiti samo na eno kartico za potovalne nagrade. Izberete lahko hotelsko kartico, kartico letalskega prevoznika in bančno kartico za splošno uporabo, če je to najboljši način, da povečate svoje nagrade. Prepričajte se, da ste vredni svojega denarja, če boste morali plačati več letnih pristojbin.
Pogosta vprašanja o točkah in miljah za kreditne kartice:
Kaj je potovalna milja?
Potovalna milja je nagrada, ki jo lahko zaslužite z nakupi s kreditno kartico za nagrade za potovanje ali rezervacijo letov prek programa za pogoste letalske družbe letalske družbe. Potovalne milje je mogoče unovčiti za letalske vozovnice in druge potne stroške, čeprav se lahko njihova vrednost unovčenja od programa do programa razlikuje.
Kaj so vredne potovalne milje in točke?
Na splošno so potovalne milje in točke vredne 1 cent. Toda vrednost vaših milj ali točk se lahko razlikuje glede na kartico, s katero ste si jih prislužili, in za kaj ste jih unovčili. Potovalne točke in milje so lahko vredne več kot 1 cent ali manj, odvisno od kartice in načina, kako jih boste uporabili.
Kako lahko uporabim potovalne točke?
Potovalne točke je mogoče uporabiti na več načinov, odvisno od možnosti, ki jih ponuja vaša kartica. Potovalne točke je pogosto mogoče uporabiti za plačilo letov, hotelov, najema avtomobilov, križarjenj in počitniških paketov. Potovalne točke boste morda lahko unovčili tudi za gotovino, dobropise, nakupovanje, darilne kartice ali dobrodelne donacije.
Kateri je najboljši način za uporabo točk kreditne kartice?
Najboljši način za uporabo točk kreditne kartice je možnost odkupa, ki prinese največjo vrednost (ob predpostavki, da je to nekaj, kar želite). Na primer, lahko dobite večjo vrednost, če uporabljate točke za lete ali hotele, kot bi jih unovčili za gotovino. Darilne kartice in nakupovanje s točkami običajno prinesejo najmanjšo skupno vrednost za točke ali milje.
