Kapital One, ki opusti prekoračitev, provizije NSF za potrošnike
Decembra je objavil Capital One. 1, da bo od leta 2022 odpravila provizije za prekoračitev za vse svoje stranke bančništva potrošnikov. Ugodnost je na voljo v številnih manjših finančnih institucijah, vendar je to prva za večjo nacionalno banko za prebivalstvo. Novica je prišla isti dan kot poročilo Urada za finančno varstvo potrošnikov (CFPB), ki ugotavlja odvisnost bank od prekoračitev na računu in nezadostna sredstva (NSF) pristojbine.
Ključni odvzemi
- Capital One je napovedal, da bo prenehal zaračunavati prekoračitve in provizije NSF na svojih bančnih računih za potrošnike.
- Stranke lahko brezplačno izkoristijo zaščito pred prekoračitvijo.
- Urad za finančno varstvo potrošnikov je objavil ugotovitve, ki kažejo, kako so banke odvisne od prihodkov iz teh provizij in kako vplivajo na potrošnike.
Za odločitvijo Capital One, da opusti prekoračitev in provizije NSF
Capital One, šesta največja maloprodajna banka v ZDA, je prva 10 banka, ki se je znebila prekoračitev in provizij NSF za svoje stranke bančništva za potrošnike. Provizije ostajajo v veljavi za stranke poslovnega bančništva.
V izjavi je izvršni direktor Richard Fairbank pripomnil, da: "Že dolgo nazaj smo si zadali pogled na prenovo bančništva. Naši nagrajeni tekoči računi že ne vsebujejo mesečnih nadomestil in minimalnega stanja. Odprava provizij za prekoračitev je še en korak v našem prizadevanju, da v bančništvo vnesemo iznajdljivost, preprostost in človečnost."
Stranke bodo še vedno lahko izbirale, ali bodo to izkoristile ali ne zaščita pred prekoračitvijo. Tisti, ki so trenutno vpisani, bodo njihovi računi samodejno pretvorjeni v program brezplačnega prekoračitve, ko se bo novi program začel v začetku leta 2022. Tisti, ki izpolnjujejo pogoje, vendar še niso vključeni v zaščito pred prekoračitvijo, lahko to storijo kadarkoli.
Nazadnje, za stranke, ki se odločijo, da se ne bodo vključile v zaščito pred prekoračitvijo, bo vsaka transakcija, ki bi prekoračila njihovo stanje, zavrnjena.
Poročilo CFPB poudarja odvisnost bank od provizij za prekoračitev in vpliv na potrošnike
Urad za finančno varstvo potrošnikov (CFPB) je isti dan kot je objavil Capital One. objavila dve poročili za prekoračitev in provizije NSF. Vladna agencija je ugotovila, da te pristojbine predstavljajo skoraj dve tretjini prihodkov od pristojbin, ki jih poročajo banke.
Leta 2019 so ti prihodki od pristojbin znašali 15,47 milijarde dolarjev, ocenjuje agencija. Med finančnimi institucijami s premoženjem nad 1 milijardo dolarjev v letu 2019 so tri banke – Bank of America, Chase in Wells Fargo – prejele 44 % skupnih provizij, prijavljenih v tem letu.
CFPB je tudi ugotovil, da provizije za prekoračitev na računu in NSF nesorazmerno vplivajo na majhno število bančnih strank. Po njegovih ugotovitvah 9 % potrošniških računov predstavlja 80 % vseh prihodkov od prekoračitev, z 10 ali več prekoračitvami na leto.
Tudi majhne banke in kreditne zadruge niso brez težav. Raziskovalci so poročali, da 92,9 % manjših bank in 60,9 % kreditnih zadrug nalaga tudi provizije za prekoračitev stanja. Med temi je povprečni prihodek od prekoračitev na račun le 6 % oziroma 11 % manjši kot pri velikih bankah.
Medtem ko so manjše spletne banke in fintech podjetja, kot so Chime, Ally in Discover, vodile obtožbe za opustitev prekoračitve in NSF provizije, odločitev Capital One, da odpravi provizije za svoje stranke potrošniškega bančništva, lahko privede do tega, da bo temu sledilo več večjih bank. To bi bila zmaga za potrošnike, zlasti v skupnostih z nizkimi dohodki.
