Opredelitev posojila denarnega toka

Kaj je posojilo denarnega toka?

Posojilo denarnega toka je vrsta nezavarovano zadolževanje ki se uporablja za vsakodnevno poslovanje malega podjetja. Posojilo se uporablja za financiranje obratnega kapitala - plačila za zaloge, plačne liste, najemnino itd. - in se vrača z dohodnimi denarnimi tokovi podjetja.

Posojila denarnega toka se ne štejejo za običajna bančna posojila, ki zahtevajo temeljitejšo kreditno analizo podjetja. Namesto tega posojilodajalec pri določanju pogojev posojila denarnega toka oceni sposobnost ustvarjanja denarnega toka posojilojemalca.

Kako deluje posojilo denarnega toka

Posojila za denarni tok običajno iščejo majhna podjetja, ki nimajo dolge kreditne zgodovine, znatnih sredstev za podporo posojila ali ugotovljenih rezultatov donosnosti. Zaradi teh dejavnikov bo posojilodajalec določil višje obrestne mere za posojilo denarnega toka, da bi mu nadomestil večje tveganje poplačila, čeprav v nekaterih primerih odejna zastavna pravica ali pa bodo kot del dolžniške pogodbe potrebna osebna jamstva podpisnika (-ov) posojila.

Poleg tega je izvorna pristojbina posojila denarnega toka je višja od posojila tradicionalnega posojila in je zanj dodatno treba plačati višje provizije za zamude pri plačilih. Ne glede na to, ali je potrebno v primeru majhnega podjetja, ki mu primanjkuje, najeti posojilo za denarni tok možnosti financiranja, ga je treba čim prej odplačati, saj predstavlja izčrpavanje financ družbe poslovno.

Primer posojila za denarni tok

Vogalna pekarna išče 10.000 USD za nakup sestavin za kruh, pecivo in piškote ter papirne embalaže in škatel. Majhno podjetje s samo pečico in nekaj pohištvenimi pripomočki nima dovolj sredstev za pridobitev posojilo na podlagi premoženja z brega po ulici. Za financiranje zalog surovin se obrne na spletnega posojilodajalca. Ker pekarna v naslednjih nekaj tednih svoje izdelke pretvori v denar, odplačuje posojilo v višini 10.000 USD z obrestmi.