Uporabniki kreditnih kartic so leta 2020 plačali 12 milijard dolarjev zamudnih stroškov

Novo poročilo Urada za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) poudarja, koliko se izdajatelji kreditnih kartic zanašajo na zamudne pristojbine, ki nesorazmerno vplivajo na posojilojemalce drugorazrednih kreditov in uporabnike kartic zasebnih znamk, posameznike z nizkimi dohodki in barvne skupnosti.

Poročilo se osredotoča na 12 milijard dolarjev, ki so jih podjetja za kreditne kartice zaračunala strankam leta 2020 zaradi razširjene gospodarske negotovosti zaradi pandemije koronavirusa.

Poročilo CFPB poudarja, kako se izdajatelji kreditnih kartic zanašajo na zamudne pristojbine

CFPB je ta teden objavil poročilo o tem, kako so podjetja s kreditnimi karticami obravnavala zamude pri plačilih leta 2020, ko sta pandemija koronavirusa in posledična gospodarska negotovost prevladovala v vsakdanjem življenju v ZDA.

Po poročilu zvezne agencije so podjetja s kreditnimi karticami tisto leto zbrala 12 milijard dolarjev zamudnih stroškov. Poročilo je tudi ugotovilo, da se je obseg zamudnih nadomestil zmanjšal kmalu po tem, ko so potrošniki prejeli svoje stimulativne čeke v letih 2020 in 2021, zlasti za uporabnike kreditnih kartic z nizkimi kreditnimi ocenami. Agencija razlaga podatke tako, da kažejo, da so pristojbine kazen za gospodinjstva z nizkimi dohodki in ne spodbuda za pravočasno plačilo.

Druge ključne ugotovitve poročila vključujejo:

• Večina izdajateljev kartic zaračunava najvišji dovoljeni znesek ali blizu njega: 18 največjih izdajateljev kreditnih kartic v ZDA je svoje zamudne stroške določilo na ali blizu najvišjega zneska, ki ga dovoljuje Zakon o kreditni kartici iz leta 2009 – to je 30 USD za prvo zamudo pri plačilu in 41 USD za naslednja zamuda pri plačilu v šestih obračunih ciklov.
• Posebej hudo so prizadeti uporabniki kartic subprime in zasebnih znamk: V povprečju potrošniki z globokimi računi drugorazrednih kreditnih kartic plačajo 138 USD zamudnih stroškov na leto, predstavljajo 11 % njihovih saldov v primerjavi z 0,8 % za super-prime račune zaradi nižjega kredita meje. Poleg tega zamudne provizije predstavljajo osupljivih 91 % vseh potrošniških provizij, ki jih zaračunavajo kreditne kartice zasebne znamke, in 25 % skupnih obresti in provizij. Za primerjavo, zamudne provizije predstavljajo 45 % vseh potrošniških provizij in 7 % skupnih obresti in provizij za splošne kreditne kartice.
• Prikrajšane in manjšinske skupnosti si delijo več bremena: Poročilo je pokazalo, da so uporabniki kartic v najrevnejših soseskah v državi leta 2019 plačali dvojni znesek zamudnih pristojbin kot uporabniki kartic v najbogatejših soseskah. Poleg tega so uporabniki kartic v večinsko črnih soseskah plačali več zamudnih stroškov za vsako kartico, ki so jo imeli v primerjavi z večinsko belimi soseskami. Nazadnje so tisti, ki živijo na območjih z najnižjo stopnjo ekonomske mobilnosti, v zadnjem času plačali približno 10 USD več. pristojbine za vsak račun kot ljudje, ki živijo v skupnostih z največjo ekonomsko mobilnostjo stopnje.

CFPB pričakuje, da bodo izdajatelji kreditnih kartic še dodatno zvišali svoje zamudne pristojbine, pri čemer se sklicuje na določbo o imuniteti v zakonu o CARD, ki letno prilagaja najvišje provizije glede na inflacijo. Agencija priporoča, da obiščete njeno spletno stran izvedeti več o zamudnih plačilih in drugih "neželenih pristojbinah" ter deliti svoje izkušnje.