Naložbene možnosti za Roth IRA iz Acorns

Acorns Grow Inc. je finančna tehnologija (fintech) podjetje. Zagotavlja platformo za mikro naložbe, ki ljudem redno pomaga prihraniti majhne količine denarja. Podjetje, ki je bilo ustanovljeno leta 2012, ponuja bančne storitve, kot sta tekoči račun in debetna kartica. Zagotavlja tudi omejen izbor portfeljev, ki jih sestavljajo borzni skladi (ETF) ki so vnaprej izbrani s seznama približno 22 ETF-jev. Podjetje oskrbuje več kot devet milijonov strank.

Acorns deluje kot a posrednik za popuste, ki zagotavlja omejene storitve upravljanja naložb po znižani ceni. Njegova platforma je zasnovana tako, da vlaga nadomestne denarje svojih uporabnikov iz vsakodnevnih nakupov v enega od razpršenih portfeljev podjetja, od katerih je vsak sestavljen iz do šestih delnice in obveznice ETF. Algoritem platforme bo priporočil enega od petih ključnih portfeljev – konzervativno, zmerno konzervativno, zmerno, zmerno agresivno in agresivno – na podlagi uporabnikovega profil tveganja. Toda uporabniki lahko prezrejo priporočilo, če želijo, in izberejo enega od drugih portfeljev, ki so na voljo za njihov Roth IRA ali drugo vrsto naložbenega računa.

Acorns je prav tako nedavno začel ponujati štiri trajnostne portfelje za vlagatelje, ki iščejo naložbe, ki ustrezajo okoljsko, socialno in upravljanje (ESG) meril. Na voljo so štirje trajnostni portfelji: zmerno konzervativen, zmerno, zmerno agresiven in agresiven. Za trajnostne portfelje ni konzervativne možnosti. Tako bodo morali vlagatelji, ki želijo preiti na trajnostni portfelj iz osnovnega konservativnega portfelja, prevzeti dodatno tveganje.

Vlagatelji v ZDA imajo dostop do več davčno ugodnih varčevalnih načrtov, vključno z 401(k) s, individualni pokojninski računi (IRA), in Roth IRA. Glavni razlika med Roth IRA in tradicionalno IRA je, da se prvi financira z dolarji po obdavčitvi. To pomeni, da prispevki za Roth IRAs niso davčno priznane, tako kot pri tradicionalnih IRA. Toda za razliko od a tradicionalna IRA kjer so umaknjena sredstva obdavčena, Roth IRA omogoča vlagateljem, da dvignejo sredstva brez davka.

Acorns Core "Moderate" portfelj

• 35 % – Vanguard S&P 500 ETF (VOO): ETF z velikim kapitalom
• 5 %—iShares Core S&P Mid-Cap ETF (IJH): Mid Cap Stock ETF
• 2 %—iShares Core S&P Small-Cap ETF (IJR): ETF za delnice z majhnim kapitalom
• 18 %—iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS): ETF za mednarodne delnice
• 12 %—iShares Core 1-5 letne obveznice v USD ETF (ISTB): ETF kratkoročnih obveznic v USD
• 28 %—iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG): ETF za agregatne obveznice ZDA

Acornsov osnovni portfelj Moderate sledi pravilu 60/40: sestavljen je iz 60 % delniških ETF in 40 % obvezniških ETF. The Portfelj 60/40 je postal standard za strategije alokacije sredstev, ki vzpostavlja ravnovesje med rastjo in tveganje. Vendar pa obstajajo še drugi pravila dodeljevanja uporablja v celotni industriji. Nekateri finančni svetovalci priporočajo, da upoštevate pravilo »100 minus vaša starost«. Torej, če je vlagatelj star 30 let, bi bil njegov portfelj sestavljen iz 70 % delnic in 30 % obveznic. Ko dopolnijo 40 let, bi imeli portfelj 60/40. Toda vse te smernice so le splošna pravila. Uporabljati jih je treba le kot izhodišča. Pomembno je, da vlagatelji izberejo kombinacijo sredstev, ki odraža njihovo toleranco do tveganja in njihovo časovno obdobje naložbe in s tem povezano potrebo po rasti.

Acorns ponuja štiri druge možnosti poleg svojega zmernega portfelja za vlagatelje, ki želijo prevzeti več ali manj tveganja. Bolj konzervativni portfelji podjetja zagotavljajo večjo izpostavljenost do obveznic. Najbolj konzervativen portfelj, ki je na voljo, je v celoti sestavljen iz obvezniških ETF. Bolj agresiven portfelji so bolj nagnjeni k delnicam, pri čemer je najbolj agresiven portfelj v celoti sestavljen iz delnic ETF-ji.

Acorns zaračuna 3 $ na mesec za osebni račun. Ta naročnina zajema naložbene, upokojitvene in tekoče račune, pa tudi debetno kartico, bonus naložbe, finančno svetovanje in drugo. Vendar to pomeni znaten odstotek provizije za upravljanje manjših računov. Pri 36 USD na leto to znaša 0,36 % letne provizije za upravljanje za račun z 10.000 USD, s čimer se razmerje med stroški, navedenimi ETF-ji, večkrat pomnoži.

To pomeni, da bodo vlagatelji, ki imajo manjše račune, vendar kot je struktura portfeljev Acorns, morda želeli zgradite podobno z uporabo drugega posrednika, od katerih mnogi ne zaračunavajo nobenih letnih provizij za upravljanje za osnovno računi. Medtem ko bodo ti vlagatelji morali ponovno uravnoteženje svoj portfelj sami občasno, da bi ohraniti ciljno razporeditev sredstev, bodo plačali le del pristojbin.

Spodnja črta

Roth IRA ponuja vlagateljem določene davčne ugodnosti. Roth IRAs so edinstveni po tem, da se financirajo z dolarji po obdavčitvi in ​​niso obdavčeni, ko se sredstva pozneje dvignejo. Skratka, sredstva, vložena v Roth IRA, lahko rastejo brez davka. Po odprtju Roth IRA bodo izbrane vrste naložb odvisne od tolerance tveganja posameznega vlagatelja ter količine časa in energije, ki jo ima za raziskovanje različnih naložb. Acorns poenostavlja postopek določanja, katere naložbe je treba vključiti v portfelj, tako da ponuja omejen izbor vnaprej izdelanih portfeljev. Platforma Acorns uporablja algoritem za priporočilo portfelja, ki najbolje ustreza profilu tveganja vlagatelja.