Pregled ameriških družinskih avtomobilskih zavarovanj 2022

Razloženi profesionalci

• Več popustov za avtomobilsko zavarovanje: Z 18 različnimi popusti, ki so na voljo pri American Mutual, je enostavno prihraniti denar pri avtomobilskem zavarovanju.
• Močna finančna moč: American Family prejme oceno A (odlično) od AM Best za močno finančno moč in stabilnost.
• Zavaruje več tipov vozil: American Family poleg klasičnega avtomobilskega zavarovanja zavaruje tudi druge vrste vozil, kot so zavarovanje motornih koles, avtodomov, čolnov in klasičnih avtomobilov.

Pojasnjene slabosti

• Omejena razpoložljivost: Zavarovalni produkti so na voljo samo rezidentom v 19 državah.
• Slaba storitev za stranke: American Family ima visok indeks pritožb strank Nacionalnega združenja zavarovalnih komisarjev.
• Omejena izbirna pokritost: Za vašo polico je na voljo le nekaj vrst izbirnega zavarovanja.

Uvod

American Family Mutual Insurance Company je vodilni ponudnik avtomobilskih zavarovanj že več kot 90 let. S celotnim naborom avtomobilskih zavarovanj je razpoložljivost omejena na samo 19 držav. American Family ima več ekskluzivnih programov, namenjenih poenostavitvi vašega življenja za volanom z ugodnostmi, kot sta mobilna popravila in popravilo stekel Safelite. Dodatna kritja so omejena, vendar še vedno obstaja veliko načinov za znižanje stroškov avtomobilskega zavarovanja z 18 različnimi popusti za avtomobilsko zavarovanje.

Podpora strankam je bogata z več možnostmi za iskanje pomoči, bodisi osebno, na spletu ali po telefonu. Mobilna aplikacija MyAmFam je dostopna prek iPhone in Android s 24/7 telefonsko podporo in podaljšanim urnikom za spletni klepet. Čeprav je finančno močan, njegove ocene zadovoljstva strank vsako leto nihajo, pri čemer je jugozahodna regija dobila najvišje ocene.

pregled podjetja

American Family Mutual Insurance Company je bila ustanovljena leta 1927 kot Farmers Mutual Automobile Insurance Company v Madisonu v Wisconsinu. Po uvedbi zdravstvenega in nezgodnega zavarovanja leta 1957 je bila ameriška družinska vzajemna zavarovalnica ustanovljena le šest let pozneje, leta 1963. Do leta 2017 je American Family postala četrto največje podjetje v Wisconsinu in si prislužila mesto na seznamu Fortune 500.

Danes Ameriška družina ostaja zavezana svojemu imenu in s svojimi lokalnimi skupnostmi podpira ameriške sanje. Leta 2005 se je združil z Green Bay Packers, da bi zbral več kot 1 milijon dolarjev za preprečevanje, zdravljenje in raziskave raka dojke. Dve leti pozneje je bila v Madisonu v Wisconsinu ustanovljena American Family Children's Hospital, kjer se je vse začelo.

Geografske omejitve

American Family je na voljo samo v devetnajstih zveznih državah.

• Arizona 
• Colorado
• Gruzija
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• Severna Dakota
• Ohio
• Oregon
• Južna Dakota
• Utah
• Washington
• Wisconsin
  

Vrste kritja

American Family ponuja celoten nabor avtomobilskih zavarovanj, z več dodatnimi možnostmi, ki so na voljo za dodatno zaščito.

Standardna pokritost

American Family ponuja 10 vrst standardnega avtomobilskega zavarovanja.

Pokritost trkov

Če ste udeleženi v nesreči, ki je posledica trka ali nesreče, lahko kritje zaradi trčenja pomaga pri kritju škode.

Celovita pokritost

Kasko avtomobilsko zavarovanje krije škodo zaradi drugih nesreč, ki ne vključujejo trčenja vozila. To lahko vključuje zaščito za običajne dogodke, kot so požar, toča, kraje in vandalizem.

Kritje odgovornosti za premoženjsko škodo

Ko poškodujete lastnino druge stranke, kritje odgovornosti za premoženjsko škodo pomaga pri plačilu škode.

Kritje odgovornosti za telesne poškodbe

Če povzročite nesrečo, vam bo kritje odgovornosti za telesne poškodbe pomagalo pri plačilu zdravstvenih in pravnih stroškov v zvezi s poškodbami.

Pokritje zdravstvenih stroškov

Če se vi ali vaši potniki poškodujete zaradi prometne nesreče, kritje zdravstvenih stroškov pomaga pri plačilu oskrbe, ne glede na krivdo.

Zaščita za osebne poškodbe

Zaščita pred telesnimi poškodbami zagotavlja dragoceno kritje, če vi ali vaši potniki izgubite dohodek ali imate stroške zdravstvenega varstva ali otroškega varstva v zvezi z nesrečo. To je zagotovljeno ne glede na napako.

Pokritost vrzeli

Ko najamete ali financirate svoje vozilo, lahko pride do razlike med vrednostjo vašega avtomobila in stanjem, ki ga dolgujete. Pokritost vrzeli pomaga plačati to razliko, zato niste finančno odgovorni, če doživite popolno izgubo.

Nezadostno zavarovano zavarovanje motoristov

Nezadostno zavarovana zaščita voznika zagotavlja kritje, ko doživite večjo škodo od tiste, ki jo krije zavarovanje drugega voznika.

Nezavarovano zavarovanje avtomobilistov

Nezavarovana zaščita voznika krije vašo škodo, če ste v nesreči ali vas udari drug voznik, ki ni zavarovan.

Kritje zaradi nenamerne smrti in razkosanja

Pokritost v primeru nenamerne smrti in razkosanja (AD&D) zagotavlja zaščito, ko prometna nesreča povzroči smrt ali določene poškodbe, ne glede na krivdo.

Izbirno pokritost

American Family ima dodatno avtomobilsko zavarovanje, ki ga lahko dodate svoji polici.

Pokritost cestne službe v sili

Nujna pomoč na cesti je na voljo za doplačilo, če na potovanju naletite na težave. Če zaprosite za podporo po telefonu ali aplikaciji MyAmFam, lahko preprosto pomagate pri stvareh, kot so prazne pnevmatike ali izpraznjena baterija.

Povračilo stroškov najema

Povračilo stroškov najema vam lahko pomaga pri kritju stroškov najema avtomobila, če ga potrebujete med popravilom avtomobila.

Pokritost za druga vozila

American Family ponuja več vrst avtomobilskega zavarovanja za vozila, ki presegajo standardne avtomobile in tovornjake. Z zavarovanjem motornega kolesa American Family ponuja do 1000 $ kritja za vašo čelado, škornje in drugo opremo. American Family zavaruje tudi več vrst rekreacijskih vozil, vključno z avtodomi, prikolicami za kampiranje, sedlami in vgrajenimi avtodomi. Obstaja tudi zavarovalno kritje za čolne, vodna plovila, ATV, motorne sani in klasične avtomobile.

Popusti

Da bi vam pomagali prihraniti denar pri avtomobilskem zavarovanju, American Family ponuja 16 popustov za vašo polico. Nekaj ​​jih je naštetih spodaj.

Avtovarnostna oprema

Dodaten popust lahko prejmete, če je vaš avto opremljen s tovarniško vgrajenimi zračnimi blazinami.

Prosto v šoli

Ameriška družina ponuja popuste za študente, mlajše od 25 let, ki obiskujejo fakulteto več kot 100 milj stran, medtem ko so njihovi avtomobili parkirani doma.

Zvestoba

Dlje ko ste član, več lahko prihranite s popustom za zvestobo American Family.

Obrambni voznik

Vozniki, stari 55 let ali več, lahko ob zaključku odobrenega tečaja obrambne vožnje zaslužijo dodaten popust.

Generacijski

Če je starš stranka American Family, lahko prejmete dodaten popust na svojo polico.

Dobra vožnja

Za tiste, ki ne prejmete nobenih nesreč, kršitev ali zahtevkov, so na voljo dobri popusti pri vožnji.

Dober učenec

Študenti z dobrimi ocenami lahko prejmejo dodaten popust na svoje avtomobilsko zavarovanje.

Know YourDrive

Znamenit program KnowYourDrive za ameriško družino je sistem nagrajevanja, ki temelji na telematiki, ki zniža vašo avtomobilsko politiko na podlagi varne vožnje. Vozniki lahko ob brezplačnem vpisu pridobite skupni popust do 20 % z 10 % uvodno ponudbo.

Nizka kilometrina

American Family lahko zniža stroške vašega avtomobilskega zavarovanja, če letno prevozite manj kot 7.500 milj.

Varen voznik za najstnike

Program American Family's Teen Safe Driver ponuja brezplačno včlanitev v police z najstniškim voznikom. Najstni vozniki lahko pridobijo do 10 % popust, ko v programu dopolnijo eno leto ali prevozijo 3000 milj.

Odpuščanje nesreče

Ameriška družina ponuja odpuščanje nesreče, kar pomeni, da varni vozniki ne bodo kaznovani z višjimi premijami, ko bodo doživeli prvo nesrečo po krivdi.

Mladi prostovoljec

Ameriška družina je zavezana družbenokoristnemu delu in to filozofijo širi tudi na svoje člane. Zavarovanci, mlajši od 25 let, lahko prejmejo dodatne prihranke, če vsako leto opravijo 40 ur prostovoljnega dela v neprofitni organizaciji.

Možnosti plačila

American Family olajša plačilo vašega računa z več možnostmi plačila.

Možnosti plačila ameriške družine
Način plačila	Kako opraviti plačila
Avtomatizirana plačila po telefonu	1-866-424-8002
Na spletu	Uporabite svoj račun ali plačajte kot gost
Mobilna aplikacija	Prenesite in plačajte
Samodejna plačila	Prijavite se s svojim tekočim ali varčevalnim računom
pošta	Razlikuje se glede na državo

Za vašo polico je na voljo tudi več popustov, povezanih s plačili.

• Zgodnja ptica: Če vas trenutno zavaruje drug ponudnik, lahko prejmete popust ob nakupu police American Family vsaj sedem dni pred datumom začetka veljavnosti police.
• Več izdelkov: Združevanje več zavarovalnih polic istega ponudnika vam lahko prinese znatne prihranke, na primer 29 % popusta na vašo avtomobilsko polico, 20 % popusta na zavarovanje doma in 15 % popusta na zavarovanje vašega najemnika.
• Več vozil: Prav tako lahko prihranite pri zavarovanju za več vozil, če so zavarovana pri American Family
• Usmerite se v prihranke: Vaša polica se lahko zmanjša, če preklopite svoje avtomobilsko zavarovanje na American Family pri drugem ponudniku.

Pred nakupom police se pozanimajte o tem, kateri popusti lahko veljajo za znižanje vaše premije.

Razmerje izgube

Maja 2021 je ameriška družina objavila poročilo, v katerem deli svoje najnovejše finančne ocene. Leto 2020 kaže znatno izboljšanje v primerjavi z letom 2019, s skupno neto zavarovalno izgubo v višini 402 milijona dolarjev v primerjavi s 614 milijoni dolarjev v letu 2019. Njegov kombinirani količnik izgube v letu 2020 je 103,5, izboljšan s 105,7 leto prej. Glede na poročilo to pomeni, da ameriška družina pričakuje, da bo plačala 1,04 dolarja terjatev in stroškov za vsak dolar zasluženih premij.

Druge funkcije

American Family ponuja številne dodatne storitve in ugodnosti, ki jih pri drugih ponudnikih avtomobilskih zavarovanj običajno ne vidimo.

Program za obnovitev sanj

American Family s svojim Dreams Restored Programom (DRP) ponuja članom ekskluziven dostop do svoje mreže lokalnih servisnih delavnic. Popravila je mogoče dokončati hitreje z neposrednim obračunavanjem in doživljenjsko garancijo na opravljeno delo s strani American Family.

Popravilo vetrobranskega stekla in avtomobilskih stekel Safelite

American Family je sodelovala s Safelite, da bi zagotovila učinkovito in zanesljivo popravilo in zamenjavo avtomobilskega stekla in vetrobranskega stekla. Na voljo je izbirna mobilna storitev avtomobilskega stekla, če vam je ljubše, da ta storitev pride k vam namesto obiska enega od 700+ objektov po vsej državi.

Storitev za stranke

American Family ponuja več možnosti za podporo strankam, ne glede na dan ali uro.

Podpora strankam ameriške družine
Vrsta stika	Razpoložljivost	Kontaktni podatki
Telefon	24/7	1-800-MYAMFAM (1-800-692-6326)
Klepetajte	Ponedeljek - petek 8.00 - 20.00 CST, sobota od 8.00 do 17.00 CST	-
Mobilna aplikacija MYFAM	24/7	Na voljo v Google Play ali App Store
pošta	-	6000 American Parkway Madison, WI 53783
Enota za posebne preiskave	-	608 242-4100 lok. 31061

Če raje sodelujete neposredno z lokalnim zastopnikom, vam spletno iskalno orodje omogoča, da poiščete agenta po imenu ali vaši lokaciji.

Zadovoljstvo kupcev

Ameriška družina prejme močne ocene od AM Best, bonitetne agencije, ki ocenjuje podjetje na podlagi finančne moči in stabilnosti. AM Best ameriški družini pri svojih zadnjih ocenah dodeli oceno A (odlično), kar pomeni, da je podjetje finančno trdno in na splošno zanesljivo pri obdelavi zahtevkov.

Ocene zadovoljstva

Zaradi zadovoljstva strank American Family prejme mešane ocene.

J.D. Power, drugo priljubljeno bonitetno podjetje, ocenjuje ponudnike zavarovanj na podlagi zadovoljstva strank. V ameriški študiji avtomobilskega zavarovanja J.D. Power za leto 2021 se rezultati ameriške družine močno razlikujejo glede na regijo. Medtem ko je v osrednji regiji približno povprečna, na severozahodu pa pod povprečjem, je na severno osrednjem območju veliko boljša. Dve leti zapored je celo dosegel najvišjo oceno na jugozahodnem območju. Kaže, da se zadovoljstvo strank močno razlikuje glede na to, kje živite.

Medtem je v ameriški študiji o nakupovanju zavarovanj J.D. Power za leto 2021 American Family najbolj ocenjen ponudnik zavarovanj med srednjimi zavarovalnicami.

Indeks pritožb

Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev (NAIC) je še en vodilni v panogi, ki ocenjuje podjetje na podlagi pritožb strank. Kot izhodišče za panogo se uporablja ocena 1,00, za podjetja, ki dosegajo rezultat pod tem pragom, pa se šteje, da imajo slabo zadovoljstvo strank.

Zadnjih nekaj let se rezultati ameriške družine gibljejo okoli oznake 1,00, z najvišjo oceno 1,19 leta 2020. Leta 2019 je dosegel precej pod izhodiščem pri 0,88, kar je izboljšanje v primerjavi z oceno 0,95 iz leta 2019.

Vodenje računa

American Family omogoča preprosto upravljanje vašega računa tako s spletnim kot mobilnim dostopom, skupaj s podporo osebnega agenta in 24-urno splošno podporo za stranke. Njegov postopek zahtevkov je prav tako preprost, z vgrajenim sistemom podpore izkušenih strokovnjakov, ki vam bodo pomagali voditi skozi postopek. Zahtevki ameriške družine vključujejo podporo lokalnega agenta, poleg tega pa strokovnjak za zahtevke strokovnjakov pomaga po potrebi. Vložitev zahtevkov je na voljo na spletu, s podporo 24 ur na dan, 7 dni v tednu, ko naletite na kakršne koli težave.

Kako se ameriška družina primerja z drugimi avtomobilskimi zavarovalnicami

Na podlagi naše najnovejše zavarovalne metodologije je American Family 8. zavarovalnica v ZDA s skupno oceno 3,3. Ima veliko boljše rezultate kot nekateri drugi večji konkurenti, kot so Allstate, Farmers in Auto Club, in se uvršča na 9. mesto po tržnem deležu pred podjetji, kot so Travelers, Erie in The Hartford. Kljub temu ameriški družini uspe ostati v veliki meri cenovno dostopni s povprečnimi premijami v industriji. Čeprav ni najcenejša, American Family izstopa kot vodilni ponudnik zavarovanj v ZDA za avtomobilsko zavarovanje.

Metodologija

Investopedia se zavezuje, da bo bralcem zagotovila nepristranske, izčrpne preglede avtomobilske zavarovalnice. Vsi naši pregledi temeljijo na obsežnih raziskavah in analizah pokritosti vsakega podjetja, storitev za stranke, cen, let poslovanja, akreditacije in še več. Za ocenjevanje ponudnikov smo razvili metodologija pregleda avtomobilskega zavarovanja ki primerja vrste avtomobilskega zavarovanja, dodatne funkcije, popuste, upravljanje računa in druge funkcije.