Kaj je posojilo, zavarovano s CD-jem?

Če imate potrdilo o depozitu (CD) iz banke ali kreditne unije, ga boste morda lahko uporabili kot zavarovanje izposoditi denar. Ta vrsta posojila se imenuje CD-zavarovano posojilo, in je lahko dober način za izposojo v nujnih primerih. Vendar tvegate, da izgubite svoj CD, če zamujate s plačili posojila. V tem članku si bomo ogledali, kaj je posojilo, zavarovano s CD-jem, in vam pomagali pri odločitvi, ali je tisto pravo za vas.

Ključni odvzemi

Posojila, zavarovana s CD-jem, vam omogočajo izposojo denarja z uporabo potrdila o vlogi (CD) kot zavarovanja.
Ta posojila običajno ponujajo nizke obrestne mere, ker so za posojilodajalce nizko tvegana.
Posojila, zavarovana s CD-jem, so na voljo tudi ljudem z nizkimi kreditnimi ocenami ali omejeno kreditno zgodovino, ki morda ne izpolnjujejo pogojev za druge vrste posojil.

Kako delujejo posojila, zavarovana s CD-ji

Ko kupite CD, se strinjate, da pustite svoj denar pri banki izdajateljici ali kreditni uniji za določen čas, ki sega od nekaj mesecev do več let. V zameno izdajatelj obljublja, da bo plačal zajamčeno obrestno mero za vaš denar, ki je običajno višja, kot bi jo lahko dobili na običajnem varčevalnem računu.

instagram viewer

Ker CD-ji nudijo zajamčeno donosnost – in ker je večina zavarovanih pri obeh Zvezna družba za zavarovanje vlog ali Nacionalna uprava za kreditne zadruge— veljajo za eno najvarnejših naložb. Vendar pa lahko CD predstavlja težavo, če morate denar iznesti, preden se izteče njegov rok.

Čeprav lahko običajno predčasno unovčite ali dvignete denar s CD-ja, to običajno sproži kazen predčasnega umika, včasih zajeten. Druga možnost je, da najamete osebno posojilo pri banki ali kreditni zadrugi, pri čemer denar na CD-ju uporabite kot zavarovanje. Posojilo te vrste se imenuje posojilo z zavarovanjem CD ali, bolj preprosto, posojilo CD.

Za banke in kreditne zadruge so posojila, zavarovana s CD-jem, zelo tvegana ponudba, zato lahko zaračunavajo relativno nizke obrestne mere. Če pa posojila ne morete vrniti, vam bodo vzeli CD.

Če ne izplačate posojila, zavarovanega s CD-jem, banka ali kreditna zadruga ne bo samo dvignila denarja z vašega CD-ja, da bi pokrila vaša plačila posojila, ampak boste morda morali plačati tudi kazen za predčasni umik.

Prednosti in slabosti posojil, zavarovanih s CD-ji

Posojila, zavarovana s CD-jem, so lahko dober način za izposojo, če imate nenadne nujne stroške. Prav tako vam lahko pomagajo zgraditi trdno kreditno zgodovino. Vendar pa niso brez tveganj.

Prednosti posojil, zavarovanih s CD-ji

Nizke obrestne mere. Ker posojila, zavarovana s CD-jem, predstavljajo zelo malo tveganja za posojilodajalce, so obrestne mere, ki jih zaračunavajo, na splošno precej nizke.
Dolgi pogoji odplačevanja. Banke in kreditne zadruge lahko ponudijo dolge dobe odplačevanja za posojila, zavarovana s CD-jem, kar vam v nekaterih primerih omogoča odplačilo posojila več kot 10 let.
Izdelava vaše kreditne ocene. Posojilojemalci s slabo kreditno zgodovino ali slabo kreditno zgodovino se lahko kvalificirajo za to vrsto posojila. To je zato, ker temelji na njihovem zavarovanju (CD), ne pa na njihovi osebni kreditni sposobnosti. Pravočasno odplačevanje posojila jim bo pomagalo vzpostaviti dobro kreditno zgodovino in izboljšati njihov kreditni rezultat.

Slabosti posojil, zavarovanih s CD-ji

Potrebujete CD. Očitno posojilo, zavarovano s CD-jem, ni možnost, razen če že imate CD ali ste ga pripravljeni odpreti. To pomeni, da svoj denar povežete v naložbo z relativno nizko stopnjo donosa.
Nizka razpoložljivost. Vse banke in kreditne zadruge ne ponujajo posojil, zavarovanih s CD-jem, zato boste morda morali malo pobrskati, da bi ga našli.
Ni dostopa do sredstev CD. Ker se vaš CD uporablja kot zavarovanje za vaše posojilo, ne boste imeli dostopa do tega denarja, dokler posojilo ne bo odplačano.

Alternative posojilu, zavarovanemu s CD-jem

Posojilo, zavarovano s CD-jem, morda ni vaša edina možnost. Te možnosti je morda vredno razmisliti, če nimate (ali ne želite kupiti) CD-ja ali če imate nizko kreditno oceno:

Delnica zavarovana oz posojilo za knjižico. Ta posojila uporabljajo vaš varčevalni račun kot zavarovanje in tako kot posojila, zavarovana s CD-jem, ponavadi ponujajo konkurenčne obrestne mere. Tako vam ni treba vzeti zgoščenke, da bi si izposodili svoje prihranke.
Kratkoročno osebno posojilo. Če lahko dobite kratkoročno odobritev osebno posojilo pri banki ali kreditni zadrugi boste morda ugotovili, da lahko dostopate do več denarja kot z zavarovanim posojilom. Samo poskrbite, da boste posojilo odplačali pravočasno, sicer bi lahko negativno vplivali na vašo kreditno oceno.
A zavarovana kreditna kartica. To je posebna vrsta kreditne kartice za ljudi s slabo kreditno zgodovino ali še brez kreditne zgodovine. Naložite depozit, ki vam nato služi kot kreditni limit. Ko zaračunavate nakupe in opravljate pravočasna plačila, bi se moral vaš kreditni rezultat izboljšati, zaradi česar boste upravičeni do običajne, nezavarovane kreditne kartice in drugih vrst posojil. Če nimate CD-ja, imate pa nekaj gotovine, ki bi jo lahko pustili na depozit pri izdajatelju kreditne kartice, je to lahko možnost.

Za koga je posojilo, zavarovano s CD-jem, najboljše?

Posojila, zavarovana s CD-jem, so najprimernejša za ljudi, ki si morajo izposoditi denar, nimajo drugih prihrankov (ali jih uporabiti kot zavarovanje) in ne izpolnjujejo pogojev za nezavarovano osebno posojilo.

Ali posojilo, zavarovano s CD-jem, ustvarja kredit?

da. Vaša plačila posojila bodo prijavljena kreditnim agencijam, tako da je lahko najem posojila, zavarovanega s CD-jem (in pravočasno odplačilo), način za izboljšanje vaše kreditne ocene.

Ali je posojilo, zavarovano s CD-jem, enako kot posojilo Credit-Builder?

Posojilo, zavarovano s CD-jem, in posojilo za ustvarjanje kreditov vam lahko pomagata vzpostaviti dobro kreditno sposobnost, vendar delujeta drugače. Pri posojilu, zavarovanem s CD-jem, položite denar na CD in ga uporabite kot zavarovanje za posojilo. Pri običajnem posojilu za ustvarjanje kreditov vam bo banka ali kreditna zadruga posodila denar, ki ga boste dali na svoj CD (ali drug varčevalni račun). Ko izvajate plačila posojila, jih bo posojilodajalec prijavil kreditnim uradom. Ko odplačate posojilo, imate denar, ki ga obdržite.

Spodnja črta

Posojila, zavarovana s CD-jem, so način izposojanja denarja na podlagi potrdila o vlogi (CD) in so lahko privlačna alternativa unovčevanju CD-ja in plačilu kazni predčasnega dviga. Posojila CD imajo na splošno nizke obrestne mere, ker so za posojilodajalce nizko tvegana. Na voljo so tudi ljudem s slabo kreditno zgodovino ali brez kreditne zgodovine in jim lahko pomagajo zgraditi dobro kreditno oceno. Vendar pa lahko posojilojemalci, ki ne morejo odplačati posojila, izgubijo celoten ali del svojega CD-ja.