Definicija letne hipotekarne izjave
Kaj je letni hipotekarni izpis?
Letna hipotekarna izjava je izjava, poslana a hipotekarni dolžnik s strani serviserja hipotekarnega upnika. Izjava običajno navaja plačane obresti na hipoteko, trenutno stanje hipoteke, trenutno obrestno mero, rok posojila, znesek, ki ostane na hipoteki. termin, deponirani davki in/ali zavarovanja, ki jih je posojilodajalec plačal v imenu posojilojemalca, kontaktni podatki za posojilodajalca in če obstajajo zaostala plačila – ali zapadla plačila – na hipoteka.
Ključni odvzemi
- Letna hipotekarna izjava je dokument, ki ga posojilojemalcu pošlje hipotekarni imetnik.
- Ta izjava posojilojemalcu zagotavlja ključne informacije v zvezi s posojilom, dejavnostjo na račun in preostala dolgovana stanja ali druge finančne obveznosti, za katere je posojilojemalec odgovoren.
- Hipotekarni izpis se posojilojemalcu posreduje občasno, vsaj enkrat letno, posojilojemalcu pa se lahko zagotovi na zahtevo.
- V Združenih državah je letni hipotekarni izpis znan tudi kot izjava ob koncu leta, izjava o hipotekarnih obrestih ali obrazec 1098.
Kako deluje letna hipotekarna izjava
Letne hipotekarne izkaze pripravi hipotekarni posojilodajalec. Ti dokumenti se pripravijo enkrat letno in pošljejo posojilojemalcem. Namen letne hipotekarne izjave je posojilojemalcu zagotoviti ključne informacije v zvezi z posojilo, dejavnost na računu in podatke o drugih finančnih obveznostih, za katere je posojilojemalec odgovoren. Hipotekarni izpis lahko vključuje tudi zgodovino plačil od datuma zadnje izdane izjave.
Opomba
Letna hipotekarna izjava ni isto kot amortizacijski načrt, ki razčlenjuje, kako se plačila uporabljajo za glavnico in obresti v času trajanja posojila.
Hipotekarni izpiski se lahko izdajo tudi mesečno kot periodični izpisek ali pa se posojilojemalcu posredujejo na zahtevo. Podatki, navedeni v izjavi, pomagajo posojilojemalcu pri pravilnih odbitkih v svoji davčni napovedi, če upajo, da bodo odšteli obresti, plačane za posojilo.
Letni hipotekarni izpiski so pomembni dokumenti za razkritje za kupca. So tudi ključni finančni dokumenti, ki vsebujejo občutljive informacije. Zato je pomembno, da preverite njihovo točnost in jih varno shranite. Posojilojemalci bi morali na primer primerjati letni izkaz s svojimi evidencami in poročati o morebitnih napakah ali spregledah, povezanih z izpisek, neporavnano stanje ali zgodovino plačil posojilodajalcu takoj, da se lahko izda popravljen izpisek, če potrebno.
Posojilojemalci morajo varno shranjevati hipotekarne izjave in če pri svojem posojilodajalcu zahtevajo pojasnila za kateri koli izračun, morajo ta pojasnila zahtevati pisno. Večina finančnih institucij zdaj daje letne hipotekarne izkaze, skupaj z mesečnimi izpiski in drugimi računi informacije in posodobitve, ki so dostopni tako, da lahko stranke preprosto dostopajo do njih na spletu in jih natisnejo za svoje zapisov.
To ponuja dodatno udobje, saj lahko posojilojemalci pregledajo in natisnejo svoje izjave takoj saj so na voljo, ne da bi morali čakati, da ta dokumentacija prispe po pošti ali prek E-naslov. Imetniki hipotek lahko dvakrat preverijo številke, ki se pojavljajo na njihovih izpiskih, z uporabo hipotekarnih kalkulatorjev, ki jih je mogoče zlahka najti na spletu.
Nasvet
Letni hipotekarni izpis je lahko koristen opomnik, da boste morda morali poiskati posojilo za refinanciranje, če želite zagotoviti nižjo obrestno mero ali spremeniti hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM) na posojilo s fiksno obrestno mero.
Sestavine letne hipotekarne izjave
V Združenih državah je letni hipotekarni izpis znan tudi kot izkaz ob koncu leta ali izjava o hipotekarnih obrestih. Imenuje se tudi kot Obrazec 1098.
Služba za notranje prihodke (IRS) zahteva, da posojilodajalec ali drugo podjetje pošlje letno hipoteko izjavo vsakemu posamezniku ali subjektu, ki je v določenem koledarju plačal vsaj 600 USD obresti leto. V primeru hipoteke bo ta obrazec navedel plačane hipotekarne obresti in vse točke, povezane s posojilom. Posojilojemalci potrebujejo ta obrazec, če želijo zahtevati kakršno koli povezano davčne olajšave do katerega so morda upravičeni. Davčni zavezanci bi se morali posvetovati s svojim računovodjo ali davčnim pripravljavcem ali pregledati smernice IRS ugotovite, ali so obresti, ki so jih plačali, odbitne, in če je odgovor pritrdilen, kako te podatke navesti na njihovem davku vrnitev.
Kaj je torej vključeno v obrazec 1098?
Ključne podrobnosti o vašem hipotekarnem posojilu, vključno z:
- Ime in naslov posojilodajalca
- Davčna številka posojilodajalca
- Ime in naslov posojilojemalca
- Davčna številka posojilojemalca
- Število nepremičnin, ki zagotavljajo hipoteko
- Hipotekarne obresti, ki jih plača posojilojemalec za leto
- Neplačana glavnica hipoteke
- Datum nastanka hipoteke
- Vračilo preveč plačanih obresti
- Premije hipotekarnega zavarovanja
- Točke, plačane ob nakupu stanovanja
- Datum pridobitve hipoteke
Če nameravate od svojih davkov odbiti hipotekarne obresti, boste za to potrebovali ta obrazec. Pomembno je, da zagotovite, da pravilno vnesete svoje podatke, ko vložite svojo napoved, da povečate svoje davčne ugodnosti za hipotekarne obresti.
Pomembno
Če ne prejmete letne hipotekarne izjave ali jo prejmete, vendar je napačna, se obrnite na svojega posojilodajalca in zahtevajte posodobljen dokument obrazca 1098.
Primer letne hipotekarne izjave
Če ste nedavno kupili dom, morda še niste seznanjeni s tem, kako izgleda letna hipotekarna izjava. Ko se odpravljate v sezono davčnih prijav, je pomembno, da pazite na svoj obrazec 1098. Evo, kako izgleda ta obrazec, preden hipotekarni posojilodajalec doda ustrezne informacije.
IRS
Pogosta vprašanja
Kaj je letni hipotekarni izpis?
Letni hipotekarni izpisek je letni izpisek, ki vključuje pomembne podrobnosti o hipotekarnem posojilu. To vključuje zneske, ki so bili plačani za glavnico, obresti in depozite ter zadnje stanje posojila.
Kaj je potrebno na hipotekarni izjavi?
Poleg navedbe informacij o vašem hipotekarnem posojilu, kot so glavnica, obresti in morebitne provizije ali zadržani odtegljaji, mora vaša izjava vključujejo tudi informacije o tem, kako stopiti v stik s hipotekarnim posojilodajalcem, razčlenitve plačil in vse informacije o zapadlih plačilih, če ste padli zadaj.
Ali potrebujem hipotekarne izjave za davke?
Za davčne namene ne potrebujete hipotekarne izjave, če odštejete obresti za stanovanjsko posojilo. Namesto tega boste ob vložitvi napovedi vložili obrazec 1098: Izjava o hipotekarnih obrestih, da pokažete, koliko obresti ste plačali za posojilo za leto. Vaša hipotekarna družba bi vam morala vsako leto izdati obrazec 1098.