Kaj morate vedeti (in storiti), če ste navedeni v ChexSystems

ChexSystems je agencija za poročanje o potrošniških kreditih, ki spremlja dejavnosti, povezane z zaprtimi čekovnimi, varčevalnimi in drugimi depozitnimi računi pri bankah in kreditne zadruge. Če ste kdaj imeli težave z depozitnim računom, kot je npr vrnjeni ali vrnjeni ček, možno je, da imate profil ChexSystems. Medtem ko vaša zgodovina ChexSystems ne vpliva neposredno na vašo FICO kreditne ocene, lahko vpliva na vašo zmožnost odpiranja novih bančnih računov.

Kaj je ChexSystems?

Chex Systems Inc. (d/b/a ChexSystems) je potrošnik agencija za kreditno poročanje krije zvezna Zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA). Družba zbira in poroča podatke o zaprtih čekovnih in varčevalnih računih. ChexSystems nato te informacije posreduje bankam, finančnim institucijam in drugim vrstam podjetij, ki imajo dostop do njih v skladu s FCRA.

Pri tem ChexSystems bankam in drugim podjetjem, ki imajo pravico do dostopa do vaših evidenc, pomaga oceniti tveganje. V tem smislu podjetje deluje podobno kot kreditni uradi ki zbirajo podatke o vaših dolgovih. Veljajo nekatera posebna pravila glede tega, kdaj lahko podjetje zahteva vaše poročilo ChexSystems. V skladu z FCRA zajete situacije vključujejo:

• Poslovne transakcije, ki ste jih sprožili, kot je prijava za odprtje novega tekočega računa
• Zahteve, ki imajo vaše izrecno pisno dovoljenje
• Vloge za licence ali druge ugodnosti, ki jih dodeli vlada, kadar zakon zahteva upoštevanje finančne odgovornosti
• Odločitve o preživnini za otroka
• Sodni pozivi vaših finančnih evidenc, ki jih izda sodna odredba ali zvezna velika porota

Še enkrat, ChexSystems zbira samo podatke v zvezi z zaprtimi bančnimi računi. Ne sledi informacijam o aktivnih bančnih računih ali kreditnih računih, kot so kreditne kartice, posojila in kreditne linije.

Kako deluje ChexSystems

ChexSystems zbira informacije v zvezi z zaprtimi čekovnimi ali drugimi bančnimi računi. To lahko vključuje:

• Vloge za nove tekoče račune
• Preverjanje odprtja ali zaprtja računov
• Zgodovina pisanja čekov, vključno z zavrnjenimi ali vrnjenimi čeki

Vaše poročilo ChexSystems lahko vključuje tudi stvari, kot so prekoračitve, neplačana negativna stanja in sum kraja identitete ali bančne goljufije. Ko zaprosite za nov bančni račun, lahko zadevna banka ali finančna institucija zahteva kopijo vašega poročila ChexSystems. Te podatke lahko nato uporabi za določitev, ali naj vam odobri nov račun.

Natančneje, ChexSystems lahko z bankami deli naslednje:

• ChexSystems Consumer Score—Ta ocena temelji na informacijah v vašem poročilu ChexSystems Consumer Disclosure. Višja ocena je boljša, saj pomeni, da predstavljate manjše tveganje za banke.
• Razkritje potrošnikov ChexSystems—To poročilo je zbirka informacij o vaših zaprtih bančnih računih, vključno z vrstami stvari, ki so bile navedene prej. Ponovno je to podobno kreditnemu poročilu, vendar se osredotoča izključno na bančno dejavnost.

Informacije, ki so vključene v vaše poročilo ChexSystems, lahko na splošno ostanejo tam do pet let. ChexSystems ga lahko odstrani na zahtevo banke ali finančne institucije, ki je posredovala informacije, ali če zakoni o kreditnem poročanju zahtevajo drugače.

Kaj storiti, če ste na seznamu ChexSystems

Morda se ne zavedate, da imate poročilo ChexSystems, dokler ne zaprosite za bančni račun in ste zavrnjeni. Če vam je bilo povedano, da ne morete odpreti bančnega računa zaradi negativnega poročanja ChexSystems, je prvi korak, da zahtevate kopijo vašega obvestila o razkritju podatkov za potrošnike. Ponovno vam je to na voljo brezplačno.

Ko imate kopijo poročila ChexSystems, ga lahko temeljito pregledate in preverite, ali so vse vključene informacije pravilne. Če opazite napako ali napako, jo imate pravico izpodbijati. To lahko storite na spletu prek spletnega mesta ChexSystems, in ko je vložena zahteva za spor, mora podjetje raziskati in ugotoviti, ali so podatki v vaši datoteki točni. Preiskave se običajno zaključijo v 30 dneh (21 dni za prebivalce Mainea), vendar se lahko podaljšajo za 15 dni, če med preiskavo posredujete dodatne informacije.

Ko bo preiskava končana, vas bo ChexSystems pisno obvestil o rezultatih. To ne zagotavlja, da bodo kakršne koli negativne informacije odstranjene ali popravljene, vendar je vredno raziskati, če menite, da ste bili ChexSystems prijavljeni po pomoti.

Možnosti bančnega računa, ko ste navedeni v ChexSystems

Če imate evidenco ChexSystems, je možno, da vam bodo zavrnili tradicionalni čekovni ali varčevalni račun. V tem scenariju obstajata dve možnosti, ki ju lahko raziščete za upravljanje svojega denarja.

Prvi je a bančni račun druga priložnost. Računi druge priložnosti, znani tudi kot računi z nižjim tveganjem, so zasnovani za ljudi, ki so imeli v preteklosti težave z bančništvom. Ti računi se običajno razlikujejo od običajnih bančnih računov v stvareh, kot so:

• Zahteve za minimalni depozit
• Mesečne stroške vzdrževanja
• Omejitve transakcij
• Dostop do debetne kartice
• Dostop za pisanje čekov

Račune druge priložnosti lahko najdete pri tradicionalnih bankah in kreditnih zadrugah, lahko pa jih najdete tudi na spletu. Ti računi vam lahko pomagajo ponovno vzpostaviti pozitivno bančno zgodovino in, odvisno od banke, boste morda lahko po določenem časovnem obdobju pretvorili v običajni bančni račun.

Druga možnost za upravljanje vašega denarja, ko vam je bil bančni račun zavrnjen zaradi vaše zgodovine ChexSystems, je uporaba predplačniška debetna kartica namesto tega. Te kartice vam omogočajo, da naložite denar in nato dvignete gotovino ali opravite nakupe, kot bi to storili s katero koli drugo debetno kartico. Razlika je v tem, da niso vezani na bančni račun.

Pri izbiri predplačniške debetne kartice za porabo upoštevajte:

• Koliko lahko naložite naenkrat
• Načini nalaganja (gotovina, neposredni depozit, mobilni depozit)
• Kje in kako lahko uporabite kartico (za nakupe, na bankomati, spletno plačevanje računov)
• Spletni in mobilni dostop
• Provizije, vključno s provizijami za začetni nakup kartice, mesečnimi stroški vzdrževanja in pristojbinami za ponovno polnjenje

Predplačniška debetna kartica vam ne bo pomagala ustvariti nobene pozitivne bančne zgodovine in morda boste naleteli na glavobole, če je vaša kartica izgubljena ali ukradena in boste morali plačati, da jo zamenjate. Kljub temu, če se ne morete kvalificirati za običajni bančni račun ali bančni račun druge priložnosti, so lahko ugodnejša možnost za upravljanje denarja kot z gotovino.

Pogosta vprašanja