CFPB Sanctions RAM Payment & Account Management Systems

V sredo, 11. maja, je Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB), zvezna nadzorna agencija, odgovorna za varstvo potrošnikov v industriji finančnih storitev, dokončal izvršilni ukrep proti obdelovalcem plačil za odpis dolga RAM Payment and Account Management Systems (AMS) ter soustanoviteljem AMS, Gregoryju Wintersu in Stephen Chaya. Anketiranci so bili obtoženi nezakonitega pobiranja pristojbin za odpis dolgov, s čimer so zavajali posojilojemalce o tem, kdaj bodo te pristojbine plačane za odpis dolgov. podjetja, ki pošiljajo nezakonite predujme podjetjem za odpis dolgov in ne vrnejo sredstev potrošnikom, ki so preklicali odpis dolga za študentsko posojilo sporazumov.

CFPB je naložil RAM Paymentu, AMS, Winters in Chaya, da plačajo več kot 11 milijonov dolarjev odškodnine za potrošnike in civilnega denarja kazni, poleg prepovedi AMS, Winters in Chaya obdelave plačil za odpis dolga in vzdrževanja računa industrijo.

Ugotovljeni sogovorniki, ki kršijo pravilnik o prodaji telemarketinga in zakon o finančnem varstvu potrošnikov

V skladu s CFPB sta Plačilo RAM in AMS kršila Pravilo prodaje Telemarketinga in Consumer Financial Zakon o zaščiti s pomočjo študentskih posojil in tradicionalnih podjetij za odpis dolgov na račun potrošnikov avtor:

• Nezakonito pobiranje, obdelava in izplačilo pristojbin: Anketiranci naj bi pobirali pristojbine od posojilojemalcev študentskih posojil, nato pa so te pristojbine zagotovili za odpis dolga podjetja, preden se bodisi ponovno pogajajo o dolgovih potrošnikov ali se izvede plačilo po novem dolgu naselje. Poleg tega so anketiranci izplačevali tudi nezakonite pristojbine za odpis dolgov, ki naj bi bile za "članstvo v zakonskem načrtu", ki bi potrošnikom zagotovili odvetnike, bili vključeni v stroške storitev za odpis dolgov ali bi morali poravnati posojilojemalcev dolgovi.
• Zavajanje potrošnikov glede pristojbin, ki so jih plačali: Anketiranci so tudi zavajali posojilojemalce študentskih posojil z navedbo RAM Payment in AMS ne bo izplačal pristojbin, dokler jih podjetja za odpis dolgov ne zaslužijo. Kljub temu potrošnikov niso obvestili, kdaj so bile pristojbine zaslužene, preden so jih plačali.
• Podjetja, ki plačujejo za napotitve: Nazadnje naj bi anketiranci plačevali nezakonite provizije tretjim podjetjem za trženje, s katerimi so povezana tako študentska podjetja za odpis dolgov kot tradicionalna podjetja za odpis dolgov, ki jim zagotavljajo tok strank napotitev.

Winters in Chaya sta ohranila tudi nezakonita razmerja s pridruženo finančno družbo in več podjetji za odpis dolgov. Par je bil lastnika Account Connect Limited (ACL), ki je plačal približno 65 % provizij, ki so jih nekatera podjetja za odpis dolgov pričakovala od posojilojemalcev. ACL bi te predujme povrnil iz plačil, ki so jih potrošniki opravili na račune RAM Payment in AMS. Šlo je za navzkrižje interesov, ki ga anketiranci niso razkrili z lažno navedbo, da RAM Payment in AMS zagotavljata neodvisne storitve tretjih oseb. Poleg tega je par nezakonito hranil denar na računih posojilojemalcev, tudi po tem, ko so preklicali ali odjavili storitve za odpis dolgov študentskih posojil, ki jih financira ACL.

V odgovor je bilo anketirancem naloženo, da povrnejo 8,7 milijona dolarjev potrošnikom, ki so vključeni v njihove storitve za odpis dolgov pri študentskih posojilih, in plačajo 3 milijone dolarjev globe CFPB. AMS, Winters in Chaya so prav tako prepovedani v industriji obdelave plačil za odpis dolga in vzdrževanja računov. Medtem mora RAM Payment prenehati zagotavljati storitve podjetjem za odpis dolga študentskim posojilom in podjetjem za odpis dolga, ki prejemajo sredstva od ali so v lasti povezano podjetje in plačevanje provizij tretjim trženjskim podjetjem za napotitve potrošnikov, poleg tega pa soglasje nadzornemu organu CFPB naprej.

Stanje študentskega odpisa dolgov

Trenutno je premor pri odplačevanju študentskega posojila, obrestih in zbiranju, ki ga je Ministrstvo za izobraževanje Združenih držav Amerike nazadnje podaljšalo na avgust. 31, 2022. Poleg tega sta se Ministrstvo za izobraževanje in Biden-Harrisova uprava zavezala, da bosta zagotovila olajšavo pri študentskih posojilih velikemu številu posojilojemalcev. Poleg prenove programa odpuščanja posojil javnih služb (PSLF) je bilo več kot 700.000 posojilojemalcem v zadnjem letu že zagotovljenih več kot 17 milijard dolarjev ciljne olajšave posojil.

Kljub tem prizadevanjem dolg za študentsko posojilo ostaja veliko breme za številne posojilojemalce. Po podatkih zvezne študentske pomoči (FSA) je bilo do 30. septembra 2021 43,4 milijona neponovljenih prejemnikov študentske pomoči. Od prvega četrtletja 2022 skupno stanje študentskega posojila v ZDA znaša 1,59 bilijona dolarjev in je trenutno največja oblika nestanovanjskega dolga. Pritisk zaradi odplačevanja velikega dolga je imel globoke finančne in psihološke posledice vpliv, in bili so pozivi predsedniku Bidenu, naj popolnoma odpiše dolg za študentsko posojilo za vse posojilojemalci.

Popravek – 13. maj 2022: Ta članek je bil popravljen iz prejšnje različice, v kateri je bilo napačno implicirano plačilo RAM-a prepovedano za plačilo za odpis dolga industrijo obdelave in vzdrževanja računov, poleg tega, da je napačno navedla, da je bilo potrebno prenehati zagotavljati storitve za vse odpise dolgov podjetja.