Opredelitev dodatnega depozitnega potrdila (CD).

Depozitna potrdila (CD) je lahko dober način za zaslužek obresti na vaše prihranke. Vendar pa za razliko od tradicionalnega CD-ja z a fiksna obrestna mera, napredni CD ima možnost povečanja vaše obrestne mere v času trajanja CD-ja, kar pomeni, da lahko zaslužite še več denarja, ko CD doseže Zrelost.

Kaj so napredni CD-ji?

Podobno kot običajna zgoščenka tudi napredna zgoščenka pomeni, da za določeno časovno obdobje odložite določen znesek denarja. V času trajanja CD-ja se lahko obrestna mera dvigne, kar pomeni, da boste s svojim denarjem zaslužili več.

Pri številnih CD-jih, ki se povečajo, so povišanja obrestnih mer zabeležena v urniku, tako da veste, kdaj se bodo dvignili in kakšna bo nova obrestna mera.

Ena od ključnih pomanjkljivosti CD-jev, ki se povečajo, je običajno, da tega denarja ne morete dvigniti brez

kazen predčasnega umika. Zato je pomembno, da imate pri roki dovolj gotovine, da se vam v nujnih primerih ne bo treba zanašati na napredni CD.

Kako delujejo napredni CD-ji?

Na prvi pogled je videti, da bo povišanje obrestnih mer za termin CD prineslo dober donos na vašo naložbo. Vendar pa imajo napredni CD-ji pogosto a mešana stopnjaali APY, ki je kombinacija prejšnje stopnje na CD-ju in nove stopnje.

Na primer, pri U.S. Bank bi lahko dobili napredni CD z 28-mesečnim rokom, ki se vsakih sedem mesecev zvišuje obrestna mera. V skladu z obrestno shemo se obrestna mera začne pri 0,05 % in naraste na 0,65 % do zadnjega dviga obrestne mere v obdobju CD. Vendar pa je mešani APY za izraz CD dejansko 0,35 %.

Prednosti in slabosti Step-up CD-ja

Če želite diverzificirati svoje portfelja in želite zajamčeno donosnost, bi lahko bil CD za napredovanje pravi primerni. Vendar je pomembno zapomniti, da ko je vaš denar zaklenjen v napredni CD, do njega ne morete dostopati, dokler CD ne doseže zapadlosti; v nasprotnem primeru boste prejeli kazen za predčasni umik.

Prav tako obrestne mere za povečane CD-je niso velike. Morda boste našli boljše cene na tradicionalnih CD-jih. V tem primeru boste morda želeli zgraditi a CD lestev z nakupom več tradicionalnih zgoščenk z različnimi dolžinami. Ti bi lahko zagotovili zajamčene donose na poti, da bi lahko ponovno vložili v več CD-jev ali druga finančna orodja.

Step-up CD-ji vs. Zmogljivi CD-ji

Mnogi zamenjujejo napredni CD z a bump-up CD ker oba vključujeta zvišanje obrestne mere. Vendar pa niso enaki. Pri povečanem CD-ju se zvišanje obrestnih mer običajno zgodi v skladu z vnaprej določenim urnikom za obdobje CD-ja. Lastniki vedo, za koliko se bo obrestna mera dvignila in kdaj.

Pri bump-up CD-ju ima lastnik pravico zahtevati letni odstotek donosa povečati enkrat v času trajanja CD. Ker ga morate zahtevati sami, bi lahko bilo težko določiti pravi čas, da ga zahtevate, da bi ga čim bolj izkoristili pri višjih cenah.

Katere so nekatere alternative za napredni CD?

Ker so obrestne mere na CD-jih s povišanjem tako nizke, bi lahko bila dobra alternativa a visokodonosni varčevalni račun ali z visokim donosom račun denarnega trga. Na primer, z uporabo predhodno omenjenega povečave CD-ja U.S. Bank je donos 28-mesečnega CD-ja z 0,35-odstotnim APY in glavnico 5000 $ le 41 $.

Številni varčevalni računi in računi denarnega trga z visokim donosom imajo stopnje 0,50 % APY ali višje. Polog v višini 5.000 $ z 0,50 % APY v 24 mesecih je 50,13 $. Ne samo, da bi zaslužili več z obrestmi, ampak bi lahko ta denar tudi lažje izkoristili kot s CD-jem za povečanje.