Kdo je lahko premestitev ob smrti?

Oseba, imenovana kot prejemnik prenosa ob smrti (TOD) za račun, bo prejela sredstva na njem, ko lastnik računa umre. Upravičenca TOD je mogoče imenovati za številne vrste računov – pokojninski računi, varčevalni računi, in celo posredniške račune – in to vam in vašim dedičem lahko pomaga, da se izognete včasih dragemu postopku zapuščino.

Pravila so precej široka, ko gre za imenovanje upravičencev TOD. Upravičenec TOD je lahko oseba, dobrodelna ustanova, podjetje ali sklad. Če je upravičenec oseba, je lahko sorodnik, otrok, zakonec, prijatelj ali kdorkoli drug, ki ga slučajno poznate. Če pa ste poročeni, ima lahko vaš zakonec posebne pravice do vašega premoženja, ki imajo prednost pred vašimi imenovanimi upravičenci TOD.

V tem članku bomo razložili, koga lahko imenujete kot upravičenca TOD in zakaj bi.

Imenovanje prejemnika ob smrti upravičenca

Upravičenca TOD lahko imenujete za številne vrste računov. Individualni računi za upokojitev, 401(k) s in drugi računi za upokojitev imajo lahko imenovane upravičence TOD. Zakon o enotnem prenosu pri registraciji vrednostnih papirjev ob smrti lastnikom omogoča imenovanje upravičencev za njihove delnice, obveznice oz. posredniške račune. Možno je tudi odpreti a bančni račun, plačljiv ob smrti razdeliti denarna sredstva po vaši smrti, ne da bi jih morali dati v zapuščino. V nekaterih državah lahko TOD prenese tudi vozila in nepremičnine.

Kot upravičenca TOD lahko navedete najrazličnejše ljudi, organizacije ali druge subjekte. Če želite poimenovati osebo, je lahko skoraj vsak: sorodnik, otrok, prijatelj ali kdorkoli drug, ki ga slučajno poznate. Poimenujte lahko tudi dobrodelno organizacijo, podjetje ali celo sklad. Neporočena oseba lahko za upravičenca izbere kogar koli, zakonec poročene osebe pa ima lahko ob smrti pravice do dela ali celotnega pokojninskega računa. Preživeli zakonec ima lahko tudi več možnosti za dvig denarja kot drugi upravičenci; odvisno je od pravil, ki veljajo za vsak posamezen račun.

Poimenujte lahko toliko (ali manj) upravičencev TOD, kot želite, in z njimi lahko določite tudi odstotek sredstev vsakega imenovani upravičenec bi moral prejeti. To pomaga pri izvršitelj razdelite svoje premoženje. Z registracijo TOD imenovani upravičenci nimajo dostopa do premoženja osebe ali nadzora nad njo, dokler je oseba živa, tako da ohranite popoln nadzor nad svojim premoženjem, dokler ne umrete.

Zakaj določiti upravičenca TOD?

Glavna prednost poimenovanja upravičencev TOD za vaše račune je, da lahko to naredi postopek dedovanja veliko enostavnejši, hitrejši in cenejši. Če navedete upravičence TOD, je zelo jasno, kdo želite prejeti svoja sredstva, ko umrete. To navodilo vašim dedičem ne omogoča le, da se izognejo zapuščini za ta premoženje, ampak ima celo prednost pred vsako oporoko, ki bi lahko obstajala. Zaradi tega je lahko pravni postopek razdeljevanja sredstev veliko hitrejši, kot bi bil sicer.

Kljub temu poimenovanje upravičencev TOD morda ne bo doseglo vsega, kar bi želeli v svoji poravnavi dediščine. Prenos premoženja na ta način ne zagotavlja veliko zaščite upnikov, na primer, za kar je zaupanje morda boljša možnost. Poleg tega bodo vaši upravičenci TOD odgovorni za plačilo davkov na denar, ki ga prejmejo na ta način. To bo vsaj zapletlo njihov davčni položaj; lahko pa zanje pomeni tudi velik davčni račun.

Spodnja črta

Imenovanje upravičenca TOD za vaše račune lahko zelo poenostavi postopek dedovanja, saj bo vaš imenovani upravičenec samodejno prejel sredstva na računu – mimo zapuščine. Kot upravičenca TOD lahko imenujete skoraj vsakogar: družino, prijatelje ali koga drugega. Poimenujte lahko tudi dobrodelne ustanove, podjetja ali sklade.

Številne vrste računov vam omogočajo, da poimenujete upravičenca TOD. Upravičenca TOD lahko dodate na račune za upokojitev, CD-je in celo posredniške račune. Če želite to narediti, se obrnite na ponudnika računa.