Upniki, ki uporabljajo algoritme, morajo razložiti kreditne zavrnitve

Urad za finančno varstvo potrošnikov (CFPB) je v četrtek potrdil, da morajo podjetja potrošnikom zagotoviti razlaga za zavrnitev kreditnih zahtevkov, tudi če uporabljajo algoritme "črne škatle" za dajanje posojil odločitve.

Zvezna agencija pravi, da tudi če posojilodajalci uporabljajo alternativno, kompleksno tehnologijo za prevzem vlog, še vedno veljajo določila Zakona o enakih kreditnih možnostih, da dajalec kredita ob zavrnitvi predloži obvestilo o nasprotnem ukrepu. sila.

CFPB pravi, da tehnologija ni izgovor za kršenje pravic potrošnikov

Zakon o kreditih enakih možnosti (ECOA) določa, da ko dajalec kredita uvede škodljive ukrepe proti vlagatelju, mora po zakonu predložiti obvestilo s posebnimi in natančnimi razlogi, zakaj. To naj bi zaščitilo tako potrošnike kot podjetja pred kreditno diskriminacijo.

Ker pa so podatki o potrošnikih v internetni dobi veliko bolj dostopni, mnoga podjetja uporabljajo bolj zapletene algoritme, vključno s strojnim učenjem in umetno inteligenco, da vključijo več informacij v svoje zavarovanje proces.

Čeprav bi to morda lahko zagotovilo bolj napovedno analizo kreditne sposobnosti vlagatelja, je težava da uporabniki tehnologije in celo razvijalci včasih ne razumejo razlogov za algoritmom odločitev.

CFPB s svojo okrožnico potrjuje, da je ECOA izvršljiv, ne glede na to, ali je tehnologija, ki jo uporablja upnik, pregledna ali ne. Če postopek ni bil ustrezno preizkušen, je bil slabo zasnovan ali je napačno razumljen ali nepregleden, to ni izgovor za upnika, da ne predloži natančnega razloga za zavrnitev.

Kot potrošnik ste upravičeni do obvestila o nasprotnem ukrepu, če vam kredit zavrnejo v 30 dneh po odločitvi dajalca kredita. To obvestilo vam mora podati posebne razloge za vašo zavrnitev, kar vam lahko pomaga sprejeti prave korake za izboljšanje kredita, preden se naslednjič prijavite.