6 sredstev za povečanje vašega dohodka, ko ste upokojeni

Prej lahko najdete veliko priporočil o odličnih sredstvih za svoj portfelj upokojitev, a kaj deluje, ko je vaše varčevanje večinoma končano in črpate iz računov? Več finančnih svetovalcev smo prosili za nekatera priporočila sklada za upokojenca.

Našim strokovnjakom so bila sredstva Vanguard predvsem všeč zaradi nizke cene in visoke zmogljivosti, in opozorili, da je to sploh tistih, ki so navedeni spodaj, mora biti del uravnoteženega portfelja, prilagojenega vašemu posebnemu finančnemu položaju. Ko raziskujete ta imena, ne pozabite, da samo zato, ker je sklad v preteklosti uspel, še ne pomeni, da bo tudi v prihodnosti. Večina teh sredstev je prejela Morningstar's ocena s petimi zvezdicami.

Nasveti za iskanje najboljših sredstev za upokojitev

Izbira pravih naložb je odvisna od vašega finančnega položaja in osebne situacije. Enako načelo velja, ne glede na to, ali ste šele začeli z delovno silo ali če ste se že upokojili. Toda na izbiro je toliko naložbenih nosilcev, kje torej začeti?

Kot bi kadarkoli v življenju določili naslednje:

• Vaš toleranca tveganja
• Kateri koli viri dohodka (socialno zavarovanje, druge naložbe, delo s krajšim delovnim časom ali samostojna dela)
• Vaše časovno obzorje in pričakovana življenjska doba (da, to je pomembno)
• Kaj želite doseči, naj bo to dolgoročna rast ali trenutni dohodek

Upoštevajte, da je vaš dohodek lahko omejen, zato morda ne boste mogli prevzeti toliko tveganja, kot ste lahko prevzeli, ko ste delali. Verjetno boste želeli razmisliti o skladih, ki vam zagotavljajo obliko tekoči dohodek za dopolnitev ugodnosti ali dohodka od naložb, ki jih že prejemate.

Druga stvar je, koliko boste porabili za svoja sredstva. Vzajemni skladi prihajajo z stroškovna razmerja oz svetovalne honorarje, ki predstavljajo odstotek vaše celotne naložbe. Te pristojbine se običajno vsako leto odštejejo od vašega računa. Večja kot je provizija, več denarja boste izgubili. Vrsta sklada, ki ga izberete, bo vplivala tudi na provizijo, ki jo boste plačali – aktivno upravljani skladi imajo običajno višje provizije v primerjavi s tistimi, ki se upravljajo pasivno.

1. Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

• Razmerje stroškov: 0.16%
• Minimalna naložba: $50,000
• AUM: 65,4 milijarde dolarjev

CFP in ustanovitelj podjetja Prudent Wealthcare Gage DeYoung ima rada dva sklada Vanguard. Prvi je sklad Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX). To je dohodkovno usmerjeno uravnotežen sklad ki vlagateljem zagotavlja izpostavljenost do obeh investicijskega razreda obveznice in delnice. Približno 60 % sredstev ima razporejenih na obveznice in 38 % na delnice ZDA. Ostalo je v kratkoročnih rezervah.

VWIAX sledi uspešnosti Wellesley Income Composite Index in je presegel merilo uspešnosti. Na dan 31. marca 2022 sta bila enoletna in 10-letna donosa sklada 3,60 % oziroma 6,95 %. Indeks je v teh istih obdobjih dosegel 2,11 % in 6,38 %.

2. Delnice vlagateljev dohodkovnega sklada Vanguard Wellesley

• Razmerje stroškov: 0.23%
• Minimalna naložba: $3,000,
• AUM: 65,4 milijarde dolarjev

Vanguard Wellesley Income Fund Investors Shares (VWINX) je namenjen posameznikom, ki želijo enak dohodkovno usmerjen uravnotežen pristop, vendar ne more ali noče vložiti celih 50.000 $ v enega vozilo. Ima enako premoženje tehtanje kot njegov dvojnik.

VWINX spremlja tudi uspešnost Wellesley Income Composite Index. Medtem ko je donosnost referenčne vrednosti v enem letu in 10 letih znašala 2,11 % in 6,38 %, je sklad v enakih obdobjih dosegel 3,52 % in 6,87 %.

3. Delnice vlagateljev sklada Vanguard Equity Income

• Razmerje stroškov: 0.28%
• Minimalna naložba: $3,000
• AUM: 53,8 milijarde dolarjev
  

Scottu Strattonu, CFP in predsedniku Good Life Wealth Management, je všeč delnice vlagateljev sklada Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). tole aktivno voden sklad daje vlagateljem izpostavljenost do borze, hkrati pa jim zagotavlja vir tekočih prihodkov.

Sklad vlaga v skupno 194 velikih kapitalskih naložb vrednostne zaloge, ki imajo mediano tržna kapitalizacija 118,8 milijarde dolarjev. Medtem ko ima večina deležev v ZDA, jih je 4,3 % v tujih podjetjih.

VEIPX se poskuša ujemati z uspešnostjo indeksa dohodka spojenega lastniškega kapitala, ki ga dosledno presegel. Donos je znašal 15,35 % v primerjavi s 14,49 % indeksa v enem letu. V 10 letih je dosegel 12,34 %, sklad pa 12,27 %.

4. Delnice vlagatelja sklada Vanguard Wellington

• Razmerje stroškov: 0.24%
• Minimalna naložba: $3,000
• AUM: 117,9 milijarde dolarjev

Večina upokojencev bo ugotovila, da je 90-odstotni ponder za delnice previsok, vendar bodo verjetno imeli druga sredstva, da ga uravnotežijo. Še ena izmed Strattonovih najljubših je Sklad Vanguard Wellington Delnice vlagateljev (VWELX). To je najstarejši vzajemni sklad podjetja in po mnenju Vanguarda najstarejši uravnoteženi sklad v Ameriki.

Približno 65 % portfelja je vloženih v delnice z veliko kapitalizacijo s srednjo tržno kapitalizacijo 184,3 milijarde dolarjev. Približno 34 % je v srednjeročnem investicijskem razredu podjetniške obveznice. Preostali deleži so v kratkoročnih rezervah. Merilo za ta sklad je Wellington Composite Index. Enoletno in 10-letno vrne za sklad 7,63 % in 9,84 %, kar je bilo tik pod indeksom donosnosti pri 8,45 % in 10,65 % za enaka obdobja.

Stratton to opozarja upokojence: »Mnogi upokojenci iščejo sklad z najvišjim donosom, vendar je to pogosto napaka. Skladi z najvišjim donosom so pogosto manj razpršeni in (imajo) višji tveganje kot skladi z višjo povprečno donosnostjo. Dolgoročno, najvišje donosne sklade pogosto premalo uspešno in imajo pogosto večje izgube na medvedjih trgih, ker so ponavadi koncentrirani v le nekaj sektorjih."

5. Delniški sklad Dodge & Cox

• Razmerje stroškov: 0.52%
• Minimalna naložba: 2500 $ (začetno) z najmanj 100 $ naknadno naložbo
• AUM: 98,9 milijarde dolarjev
  

Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) je še en favorit svetovalcev. Vlaga se predvsem v lastniški kapital posesti s poudarkom na srednjih do velikih podjetjih, ki so dobro uveljavljena.

Večina sklada je vloženega v delnice – skoraj 98 %. Kot taka morda ni primerna za večino upokojencev, lahko pa deluje uravnoteženo portfelja. Preostanek je v denarju in drugih sredstvih. Najvišji sektorji sklada so finance, zdravstvo in informacijska tehnologija.

Sklad je vlagateljem po enem letu vrnil 14,84 %, po 10 letih pa 14,25 %. To se primerja z uspešnostjo osnovnih indeksov, S&P 500 in indeks vrednosti Russell 1000, ki je po enem letu prinesel 15,65 % oziroma 11,67 %, po 10 letih pa 14,64 % oziroma 11,70 %.

6. Vlagateljske delnice sklada Vanguard PRIMECAP

• Razmerje stroškov: 0.38%
• Minimalna naložba: zaprta za nove vlagatelje
• AUM: 70,6 milijarde dolarjev

Vanguard ne sprejema več novih naložb za svoj sklad PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX), vendar ostaja priljubljen pri naših strokovnjakih. Ima dolgoročno perspektivo s poudarkom na delnicah srednje in velike kapitalizacije.

V portfelju sklada je skupno 169 delnic s poudarkom na informacijski tehnologiji, zdravstvu in industriji. Srednja tržna kapitalizacija delnic v portfelju je bila 147,9 milijarde dolarjev.

VPMCX sledi uspešnosti indeksa S&P 500. Čeprav je indeks v enem letu nižje uspel (5,53 % proti 15,65 %), je po 10 letih presegel svojo merilo uspešnosti in je dosegel 15,82 % v primerjavi s 14,64 %.

Spodnja črta

Ne pozabite, da zaradi našega priporočila ne bi smeli iti ven in kupiti teh sredstev. Raziščite sredstva in se nato pred nakupom pogovorite s finančnim strokovnjakom. Poleg tega, ker je veliko teh skladov visoko tehtanih v delnicah, bi jih morali dodati v portfelj drugih skladov, ki bi lahko bili bolj ponderirani glede na obveznice ali varnejše naložbe. Finančni svetovalec vam lahko pomaga pravilno tehtati vaš portfelj in se izogniti kakršnemu koli prekrivanju naložb v vsak sklad.