Kriptobančništvo ustvarja priložnosti in tveganja

Od začetka pandemije se je zanimanje potrošnikov za kriptovalute močno povečalo. Glede na anketo CNBC je 11 % potrošnikov, starih od 18 do 34 let, uporabilo denar za spodbude za vlaganje v kriptovalute.

Del razloga je v tem, da kripto borze in druge platforme ponujajo finančne produkte, ki tekmujejo s tradicionalnim bančništvom in posojanjem in jih celo prekašajo. Toda medtem ko lahko določena digitalna sredstva shranite na varčevalni račun in zaslužite več kot 10 % na stanju ali uporabite svojo kripto za zavarovanje posojila brez preverjanje kreditne sposobnosti, zakonodajalci in regulatorji so zaskrbljeni zaradi pomanjkanja stabilnosti in varstva potrošnikov v tradicionalni industriji finančnih storitev prispeva.

Nove priložnosti za potrošnike, ki so bili izključeni

Kriptovalute obstajajo že od leta 2009, ko bitcoin je bil prvič predstavljen. Od takrat se je pojavilo na tisoče kriptovalut, nekatere s posebnimi nameni, vendar ne vedno.

Ta digitalna sredstva zagotavljajo raven zasebnosti in varnosti, ki je uporabniki ne morejo doseči s tradicionalnimi načini plačila. Ker je kriptovaluta postala bolj priljubljena, so borze in druge platforme začele ponujati nove finančne produkte in storitve.

Na primer, mnoga podjetja ponujajo priložnost, da zaslužijo obresti za vaša digitalna sredstva, podobno kot a visokodonosni varčevalni račun. Toda namesto da bi vam dali delček odstotka obresti, nekateri ponujajo več kot 10 % za določena digitalna sredstva.

Poleg tega številne kripto platforme ponujajo posojila, zavarovana s kripto, ki vam omogočajo, da svoj portfelj uporabite kot zavarovanje za zavarovanje posojila, podobno kot posojila na podlagi vrednostnih papirjev. Obrestne mere so razmeroma nizke – pogosto enomestne – in na splošno ni potrebno preverjanje kreditne sposobnosti.

V obeh primerih so kripto platforme ustvarile priložnosti za ljudi, ki so bili izključeni iz nekaterih finančnih storitev. Če imate slabši kredit, boste težko našli tradicionalno osebno posojilo, ki je poceni, in večina bank in kreditnih zadrug ponuja slabe donose na svoje depozitne račune.

Še več, v ZDA je približno 7,1 milijona gospodinjstev brez bank, v skladu z Zvezno družbo za zavarovanje vlog (FDIC) in kriptovarčevalni računi nimajo enakih zahtev za odpiranje kot tradicionalni bančni račun.

Pomanjkanje stabilnosti in zaščite potrošnikov ogroža uporabnike kriptovalut

Medtem ko so finančne storitve, ki jih ponujajo kripto platforme, lahko privlačne v primerjavi z njihovimi tradicionalnimi Porabniki s temi izdelki predstavljajo velika tveganja, ki se jih morda ne zavedajo tega.

Za začetek, čeprav so kriptovalute z leti pridobile na priljubljenosti, ostajajo izjemno nestanovitne. Torej, če najamete posojilo, zavarovano s kripto in vrednost vašega premoženja znatno pade, se boste soočili z klic kritja. V tem primeru boste morali plačati dodaten depozit ali gledati, kako ponudnik prodaja nekaj vaših sredstev, da pokrije izgubo. Glede na to, da si izposojate denar, je malo verjetno, da boste lahko naredili dodaten depozit, tako da lahko na koncu izgubite premoženje.

Nekateri strokovnjaki za kripto to trdijo stabilni kovanci so odgovor, ker svojo vrednost vežejo na zunanji vir, kot je ameriški dolar. Toda tudi takrat so bila sredstva, kot je Tether, na udaru, ker nimajo zadostnih rezerv fiat valuta da jih podpre 100%.

S kripto obrestnimi računi je lahko pridobivanje visokega donosa na vaša sredstva tudi mamljivo. Če pa platforma, ki zagotavlja račun, ali sama kriptovaluta ne uspe, vaše premoženje ni zavarovano, kot bi bilo na običajnem bančnem ali naložbenem računu.

Nenazadnje so lahko kriptoomrežja kljub povečani varnosti še vedno ranljiva za vdore in goljufije, v teh primerih pa ni dovolj predpisov za zaščito potrošnikov.

Predpisi in tradicionalno sodelovanje bank so na obzorju

Hkrati, ko tradicionalne banke od regulatorjev zahtevajo, da upočasnijo svoje kriptovalute, se tudi same lotevajo kriptovalute. Razumejo, da so digitalna sredstva zasluga – in možnost za velik dobiček.

Tako Visa kot Mastercard sta napovedala načrte za uvedbo kriptovalute v svoja omrežja, velike banke z vsega sveta pa so vložile na stotine milijonov dolarjev v blockchain podjetja. Nekateri posojilodajalci tudi začenjajo ponujati kripto nagrajuje kreditne kartice, kot je poročala Investopedia.

Verjetno se bodo tradicionalne finančne institucije še naprej povezovale blockchain tehnologijo in kriptovalute v svoje izdelke in storitve. Toda kripto navdušenci bi morali biti še vedno pripravljeni na vladne predpise, ki bodo v idealnem primeru zagotovili več stabilnosti in zaščite – hkrati pa bi morda omejili nekatere prednosti, ki jih trenutno uživajo.