Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi
Obrestne mere za 30-letne hipotekarne kredite so se zvišale 11 dni zapored, v torek pa je bil še en velik skok. Glavno povprečje se je v samo zadnjih štirih dneh povzpelo na neverjetnih 80 bazičnih točk in doseglo najvišjo raven v skoraj 14 letih.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 6.38% | 6.83% |
| FHA 30-letno fiksno | 6.42% | 6.52% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 5.32% | 5.40% |
| 15-letno fiksno | 5.41% | 5.61% |
| 5/1 ROKA | 4.72% | 5.02% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
Skok hipotekarnih obrestnih mer se je nadaljeval v torek, pri čemer so 30-letne obrestne mere prispevale četrti zaporedni porast k temu, kar je od četrtka postalo dramatičen dnevni vzorec. Z dvigom za nadaljnjih 15 bazičnih točk je 30-letno povprečje zdaj na 6,38 %, kar je najvišja vrednost povprečja od novembra 2008.
15-letno povprečje se je podobno povzpelo v torek in pridobilo 13 bazičnih točk na 5,41%. Tako kot 30-letna posojila so tudi 15-letne obrestne mere dosegle 13-letni vrh v začetku maja, vendar jih je skok v tem tednu dvignil precej nad 5,16 %.
Nasprotno pa so si Jumbo 30-letne obrestne mere v torek oddahnile in ostale nespremenjene pri 5,32 %. Ta teden je prvič, da je Jumbo 30-letno povprečje preseglo 5 % od leta 2011.
Po velikem padcu obrestnih mer lansko poletje so hipotekarna povprečja skokovito narasla do začetka maja, nato pa so se do konca meseca znižala. Zdaj je junij dvignil 30-letno povprečje za osupljivih 3,49 odstotne točke nad najnižjo točko avgusta 2021, ko je znašal 2,89 %.
Medtem sta 15-letno in Jumbo 30-letno povprečje trenutno za 3,20 oziroma 2,26 odstotne točke višje od njunih avgustovskih dolin.
Ponedeljkova povprečja refinanciranja so bila v torek bolj mešana, saj je 30-letno povprečje refinanciranja poskočilo za 25 točk, medtem ko je 15-letno povprečje dodalo le dve točki, 30-letno povprečje Jumbo pa je ostalo enako. Strošek refinanciranja s posojilom s fiksno obrestno mero je trenutno od osem do 45 točk dražji od novih posojil za nakup.
Pomembno:
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite oglaševanimi na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni. Lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so lahko izbrani na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali najemanja manjšega posojila od običajnega glede na vrednost stanovanja.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 6.38% | +0.15 |
| FHA 30-letno fiksno | 6.42% | +0.25 |
| VA 30-letno fiksno | 6.20% | +0.14 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 5.32% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 6.36% | +0.21 |
| 15-letno fiksno | 5.41% | +0.13 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 5.32% | +0.01 |
| 10-letno fiksno | 5.43% | -0.07 |
| 10/1 ROKA | 5.18% | +0.02 |
| 10/6 ARM | 6.08% | +0.11 |
| 7/1 ROKA | 5.05% | +0.06 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.50% | +0.25 |
| 7/6 ARM | 5.99% | +0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.12% | +0.13 |
| 5/1 ROKA | 4.72% | +0.05 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.53% | +0.15 |
| 5/6 ARM | 5.93% | +0.06 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.98% | +0.12 |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Refinanciranje | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 6.83% | +0.25 |
| FHA 30-letno fiksno | 6.52% | +0.31 |
| VA 30-letno fiksno | 6.47% | +0.31 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 5.40% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 6.62% | +0.06 |
| 15-letno fiksno | 5.61% | +0.02 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 5.40% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 5.63% | +0.05 |
| 10/1 ROKA | 5.64% | -0.14 |
| 10/6 ARM | 6.37% | +0.18 |
| 7/1 ROKA | 5.41% | Ni sprememb |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.86% | +0.05 |
| 7/6 ARM | 6.05% | -0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.29% | +0.12 |
| 5/1 ROKA | 5.02% | +0.03 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.82% | +0.04 |
| 5/6 ARM | 6.22% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 5.06% | +0.12 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečnem roku hipotekarnega posojila in velikosti na ravni države, pa tudi različne strategije obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev.
Te stopnje so anketirane neposredno pri več kot 200 najboljših posojilodajalcih.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenca med posojilodajalci in vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del letošnjega leta ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Federal Reserve je kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije kupovala obveznice za milijarde dolarjev in to še naprej počne. Ta politika odkupovanja obveznic (in ne bolj oglaševana obrestna mera zveznih skladov) močno vpliva na hipotekarne obrestne mere.
4. maja je Fed objavil, da bo 1. junija začel zmanjševati svojo bilanco stanja. Enako znatna znižanja se bodo zgodila junija, julija in avgusta, nato pa se bodo od septembra podvojila. To bo poleg obstoječe poteze zmanjšanja nakupov novih obveznic vsak mesec za korak, tako imenovanega zoževanja, ki se je začelo novembra.
Odbor za obrestno mero in politiko Feda, imenovan Zvezni odbor za odprti trg (FOMC), se sestaja vsakih 6–8 tednov. Njuno naslednje načrtovano srečanje bo 14. in 15. junija.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
