Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi
Obrestne mere za vse vrste hipotekarnih posojil so se v torek precej znižale, pri čemer je 30-letno povprečje padlo za osmino odstotne točke na najnižjo raven od začetka julija.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 5.61% | 5.97% |
| FHA 30-letno fiksno | 5.66% | 5.94% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 4.82% | 4.90% |
| 15-letno fiksno | 4.84% | 5.10% |
| 5/6 ARM | 5.45% | 5.59% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
Obrestne mere za 30-letne hipotekarne kredite so nadaljevale svoj vzorec padanja zadnjih nekaj dni, tokrat pa so se znižale za 12 bazičnih točk na torkovo povprečje 5,61%. To je najnižje povprečje, ki smo ga videli od prvega tedna julija, in je več kot tri četrtine odstotne točke pod 14-letnim vrhom 6,38 %, zabeleženim pred šestimi tedni.
Obrestne mere za 15-letna posojila so se podobno znižale v torek in izgubile 14 bazičnih točk ter padle še pod 5-odstotni prag in pristale pri 4,84%. Tako kot 30-letna posojila so tudi 15-letne obrestne mere dosegle najvišjo raven od leta 2008 sredi junija, ko so dosegle 5,41 %.
Padec 30-letnih obrestnih mer Jumbo je bil prav tako enak, saj so se znižale za 12 bazičnih točk in padle na 4,82%. Jumbo 30-letne obrestne mere so večino junija in julija nihale nad in pod 5 %.
Po velikem padcu obrestnih mer lansko poletje so hipotekarne obrestne mere od takrat skokovito narasle, pri čemer je 30-letno povprečje doseglo vrh sredi junija za osupljivih 3,49 odstotne točke nad najnižjo vrednostjo avgusta 2021, ko je znašala 2,89 %.
Medtem se je sredi junija 15-letno in Jumbo 30-letno povprečje dvignilo za 3,21 oziroma 2,38 odstotne točke višje od njihovih dolin poleti 2021.
Obrestne mere za refinanciranje za 30-letna, 15-letna in 30-letna posojila Jumbo so se v torek znižale za podoben znesek, z znižanjem za 13 do 14 bazičnih točk za vsako povprečje. Strošek refinanciranja s posojilom s fiksno obrestno mero je trenutno od osem do 36 točk dražji od novega posojila za nakup.
Pomembno:
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite oglaševanimi na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni. Lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so lahko izbrani na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali najemanja manjšega posojila od običajnega glede na vrednost stanovanja.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Nov nakup | Dnevna sprememba | |
| 30-letno fiksno | 5.61% | -0.12 |
| FHA 30-letno fiksno | 5.66% | -0.19 |
| VA 30-letno fiksno | 5.79% | -0.15 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 4.82% | -0.12 |
| 20-letno fiksno | 5.16% | -0.13 |
| 15-letno fiksno | 4.84% | -0.14 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 4.82% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 4.78% | -0.17 |
| 10/6 ARM | 5.63% | -0.09 |
| 7/6 ARM | 5.57% | -0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.62% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 5.45% | -0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.48% | -0.13 |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Refinanciranje | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 5.97% | -0.14 |
| FHA 30-letno fiksno | 5.94% | -0.22 |
| VA 30-letno fiksno | 6.15% | -0.24 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 4.90% | -0.13 |
| 20-letno fiksno | 5.46% | -0.18 |
| 15-letno fiksno | 5.10% | -0.14 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 4.90% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 5.07% | -0.12 |
| 10/6 ARM | 5.77% | -0.13 |
| 7/6 ARM | 5.77% | -0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.79% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 5.59% | -0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.56% | -0.12 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečnem roku hipotekarnega posojila in velikosti na ravni države, pa tudi različne strategije obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev.
Te stopnje so anketirane neposredno pri več kot 200 najboljših posojilodajalcih.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenca med posojilodajalci in vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del letošnjega leta ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Federal Reserve je kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije kupovala obveznice za milijarde dolarjev in to še naprej počne. Ta politika odkupovanja obveznic (in ne bolj oglaševana obrestna mera zveznih skladov) močno vpliva na hipotekarne obrestne mere.
4. maja je Fed objavil, da bo 1. junija začel zmanjševati svojo bilanco stanja. Enako znatna znižanja se bodo zgodila junija, julija in avgusta, nato pa se bodo od septembra podvojila. To bo poleg obstoječe poteze zmanjšanja nakupov novih obveznic vsak mesec za korak, tako imenovanega zoževanja, ki se je začelo novembra.
Odbor za obrestno mero in politiko Feda, imenovan Zvezni odbor za odprti trg (FOMC), se sestaja vsakih 6–8 tednov. Njuno naslednje načrtovano srečanje bo 26. in 27. julija.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
