Kratkoročni investicijski sklad (STIF)

Kaj je kratkoročni investicijski sklad (STIF)?

Kratkoročni investicijski sklad (STIF) vlaga v kratkoročne naložbe na denarnem trgu visoke kakovosti in nizkega tveganja. Ta vrsta sklada velja za eno najbolj konzervativnih naložb na naložbenem trgu. Vlagatelji vlagajo v kratkoročne investicijske sklade za zaščito kapitala. Na splošno se pričakuje, da bodo kratkoročni investicijski skladi držali korak z inflacijo in zaslužili nekoliko višje donose kot standardni osebni varčevalni račun.

Kratkoročni naložbeni skladi se na splošno štejejo tudi za likvidne naložbe. Pravzaprav številni skladi za kratkoročne naložbe vlagateljem zagotavljajo čeke, ki jih lahko vpišejo v sklade svojih kratkoročnih investicijskih skladov, za lažji dostop do teh sredstev. Večina skladov vlagateljem omogoča tudi spletni dostop do vlog in dvigov ali ogled mesečnih, letnih in četrtletnih izkazov. Zaradi visoke stopnje likvidnosti lahko vlagatelji vložijo in dvignejo sredstva v ta sredstva, kadar koli to želijo; veliko takšnih skladov oglašuje 100% dnevno likvidnost.

Razumevanje sklada za kratkoročne naložbe (STIF)

Kratkoročni investicijski skladi vlagateljem ponujajo možnost zaščite kapitala, hkrati pa zaslužijo mejno stopnjo donosa. Mnogi kratkoročni investicijski skladi primerjajo svoje donose skladov z a Zakladni menica kazalo. Kratkoročno investicijskih skladov običajno vključujejo gotovino, bankovce, državne menice in konzervativne obveznice, označene kot varne kratkoročni dolg inštrumenti.

Kratkoročni investicijski skladi so znani tudi po likvidnosti. Te vrste sredstev pogosto uporabljajo vlagatelji, ki iščejo kratkoročni delež, preden svoje naložbe prenesejo na drugo naložbo, ki bo zagotovila višji donos. Ta sredstva so tradicionalno nizka pristojbine za upravljanje, običajno precej pod 1% na leto. Običajno imajo tudi nizke transakcijske stroške.

Upravljavci kratkoročnih investicijskih skladov

Skladi denarnega trga so najbolj znani kratkoročni naložbeni skladi. Kratkoročni investicijski skladi lahko vlagajo tudi v kratkoročne obveznice v različnih kategorijah. Spodaj so primeri ponudnikov naložb, ki vlagateljem ponujajo široko paleto sredstev denarnega trga.

• Schwab: Schwab je kupil denarna sredstva so razvrščeni v tri kategorije: glavni, državni in zakladniški ter občinski. Razredi delnic vlagateljev zahtevajo minimalno naložbo v višini 1 USD, s sedemdnevnimi donosi med 0,77%-1,6%. Schwabovi denarni skladi s spremenljivo ceno delnic zahtevajo minimalno naložbo v višini 1 milijon USD in ponujajo sedemdnevne donose v višini 1,6%.
• Vanguard: Vanguard ponuja tri obdavčljive skladov denarnega trga ter številna neobdavčljiva občinska sredstva. Cene sredstev so 1 dolar. Stroški se gibljejo od 0,09% do 0,16%. Povprečni letni donosi se gibljejo od 1,45%do 4,89%.
• JPMorgan: JPMorgan ponuja približno 60 sredstev denarnega trga. Skladi denarnega trga JPMorgan imajo neto vrednost sredstev 1 USD. Sklad JPMorgan Prime Money Market Fund (CJPXX) ima najboljši enoletni donos na dan 31. decembra 2019. Enoletni donos Sklada je 2,17%. Sklad ima zgornjo mejo odhodkov 0,18%.
• Ameriško stoletje: American Century v svoji kategoriji denarnega trga ponuja pet skladov. Skladi denarnega trga American Century ponujajo brezplačno pisanje čekov za likvidnost in enostavno dostopnost. Sklad Prime Money Market Market (BPRXX) je eden najboljših v kategoriji. Njen skupni donos od 31. decembra 2019 je bil 1,68%. Sklad ima v skupnem premoženju več kot 1,4 milijarde USD z razmerjem odhodkov 0,57%.