Hipotekarne obrestne mere spet višje
Obrestne mere za 30-letne hipotekarne kredite so bile v vzorcu jo-jo, potem ko so pred manj kot dvema tednoma dosegle najvišjo vrednost v zadnjih 20 letih. V sredo se je 30-letno povprečje rahlo dvignilo, skupaj z zvišanji obrestnih mer za večino vrst posojil.
Vedno je pametno nakupovati vaša najboljša hipotekarna možnost, zato redno primerjajte obrestne mere, ne glede na to, za katero vrsto hipoteke se zanimate.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.25% | 7.52% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.11% | 7.39% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.39% | 6.39% |
| 15-letno fiksno | 6.47% | 6.76% |
| 5/6 ARM | 7.15% | 7.25% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
Obrestne mere za 30-letne hipoteke so se v sredo povzpele za 6 bazičnih točk na 7,25 %. 30-letno povprečje je ta mesec nihalo gor in dol, vključno z dvigom na 7,70 % pred približno dvema tednoma, kar je bilo ocenjeno kot najvišje povprečje v 20 letih. Toda tečaji so nato prejšnji teden padli na 7,17 %.
Obrestne mere za 15-letna posojila s fiksno obrestno mero so se v sredo dvignile za manjše 2 bazični točki, kar je povprečje dvignilo na 6,47 %. Tako kot njegov 30-letni brat je tudi 15-letno povprečje blizu padca prejšnjega tedna, ki je znašal 6,43 %, a bistveno pod vrhom 6. julija. Ta odčitek 7,11 % je ocenjen na najvišjo vrednost v zadnjih 15 letih.
Tretji dan so tri od štirih velikih povprečij zaznamovala čas, vključno z ogromnim 30-letnim povprečjem, ki je prejšnji teden ostalo na najnižji vrednosti 6,39%. Večkrat ta mesec so velike 30-letne obrestne mere v povprečju znašale 6,65 %, kar je ocenjeno kot najvišja meja vsaj od leta 2009.
Obrestne mere za refinanciranje so bile v sredo nekoliko bolj mešane kot nove nakupne obrestne mere. 30-letno povprečje refi je dodalo le 4 bazične točke, nekaj povprečij pa se je znižalo. Po drugi strani je 15-letno povprečje refi pridobilo enaki 2 bazični točki kot njegovo novo povprečje nakupov, medtem ko je bilo veliko 30-letno povprečje refi enako. Razlika med 30-letnimi obrestnimi merami za nove nakupe in refi se je v sredo zmanjšala na 27 bazičnih točk.
Po zgodovinskem padcu obrestne mere avgusta 2021 – ki je znižal 30-letno povprečje na neverjetnih 2,89 % – so hipotekarne obrestne mere v zadnjih dveh letih skokovito narasle. Večji skoki so bili opaženi junija 2022, oktobra 2022, maja 2023 in zdaj julija 2023, pri čemer je zadnji vrh za 30-letne stopnje popeljal povprečje na najvišjo vrednost v zadnjih 20 letih. Vendar pa je težko natančno določiti, kako daleč nazaj bi morali iti, da bi našli tako visoke tečaje, saj dnevna povprečja tečajev niso bila objavljena pred letom 2009.
Pomembno
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite oglaševanimi na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni. Lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so lahko izbrani na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali najemanja manjšega posojila od običajnega glede na vrednost stanovanja.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.25% | +0.06 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.11% | +0.08 |
| VA 30-letno fiksno | 7.08% | +0.05 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.39% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.06% | +0.05 |
| 15-letno fiksno | 6.47% | +0.02 |
| FHA 15-letno fiksno | 6.94% | +0.01 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.52% | +0.13 |
| 10-letno fiksno | 6.41% | +0.02 |
| 10/6 ARM | 7.21% | +0.04 |
| 7/6 ARM | 7.21% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.15% | Ni sprememb |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Ni sprememb |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.52% | +0.04 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.39% | +0.11 |
| VA 30-letno fiksno | 7.48% | -0.01 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.39% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.47% | +0.04 |
| 15-letno fiksno | 6.76% | +0.02 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.03% | -0.03 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.52% | +0.13 |
| 10-letno fiksno | 6.66% | +0.02 |
| 10/6 ARM | 7.56% | -0.02 |
| 7/6 ARM | 7.50% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.25% | -0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Ni sprememb |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenco med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
The stopnja zveznih skladov, ki ga vsakih šest do osem tednov določi Fedov odbor za obrestne mere in politiko – Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) – lahko prav tako vpliva na hipotekarne obrestne mere. Vendar pa ne vpliva neposredno na hipotekarne obrestne mere in dejansko se lahko obrestna mera Fed Fund in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Na svojem zadnjem zasedanju, ki se je zaključilo 14. junija, je Fed začasno ustavil zvišanje obrestnih mer in ohranil obrestno mero Fed Funds v trenutnem razponu od 5,00% do 5,25%. To je bilo prvo srečanje v 15 mesecih, na katerem Fed ni zvišal svoje referenčne obrestne mere. Pričakuje se, da bo Fed ob zaključku seje povečal še za četrt točke 26. julij, čeprav finančni trgi trenutno stavijo, da bo to zadnje zvišanje obrestne mere letos.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
