Kako refinancirati posojila Parent PLUS
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
Refinanciranje zveznega posojila Parent PLUS je lahko pameten način za prihranek denarja pri obrestih ali zmanjšanje mesečnih plačil. Običajno se zasebni posojilodajalci ukvarjajo z refinanciranjem Parent PLUS, kar pomeni, da boste izgubili nekaj zaščite in ugodnosti, ki jih ponuja zvezni program posojil. Če pa vam te ugodnosti ne pomenijo veliko, je refinanciranje lahko dobra izbira.
Naučite se refinancirati posojila Parent PLUS in nekaj alternativ.
Kaj so posojila Parent PLUS?
Posojilo Parent PLUS se na splošno nanaša na zvezno posojilo Direct PLUS, dano posojilojemalcu, ki je starš dodiplomskega študenta, vpisanega na sodelujočo fakulteto ali poklicno šolo. The Ministrstvo za izobraževanje razširi Direct PLUS posojila upravičenim študentom ali staršem.
Sredstva iz posojila Parent PLUS so na začetku namenjena šolnini, honorarjem, bivanju in prehrani ter drugim stroškom, ki jih zaračunava šola. Morebitni ostanek denarja lahko porabite za druge stroške izobraževanja. Najvišji znesek, ki si ga lahko izposodi starš, je strošek obiskovanja šole, od katerega se odšteje kakršna koli druga finančna pomoč, ki jo učenec prejme.
Za posojila Parent PLUS, katerih izkupiček je bil razdeljen 1. julija 2022 ali pozneje in pred 1. julijem 2023, je fiksna obrestna mera 7,54 %. Ministrstvo za izobraževanje zaračuna tudi provizijo (odstotek zneska posojila) za vsako posojilo Parent PLUS. Od okt. 1. 2021 je posojilna provizija 4,228 %.
Kdaj refinancirati posojilo Parent Plus
Če imate posojilo Parent PLUS, kdaj ga je smiselno refinancirati? Tukaj so štirje cilji, ki bi jih lahko dosegli z refinanciranjem:
- Nižja obrestna mera: zasebni posojilodajalec bi morda lahko ponudil obrestno mero, ki je nižja od obrestne mere zvezne vlade.
- Kombinacija več posojil: Refinanciranje vam lahko omogoči združitev več posojil v eno posojilo, idealno po nižji obrestni meri.
- Nižja mesečna plačila: Posojilo Parent PLUS ima lahko 10-letno obdobje odplačevanja. Toda zasebni posojilodajalec bi morda lahko ponudil 20-letno obdobje odplačila, kar bi lahko zmanjšalo vaša mesečna plačila. Lahko tudi poveča znesek obresti, ki jih sčasoma plačate.
- Izboljšana storitev za stranke: Če niste zadovoljni s tem, kako se upravlja vaše posojilo, se lahko odločite za iskanje novega posojilodajalca, ki ponuja boljše storitve za stranke.
Zavedajte se, da če refinancirate posojilo Parent PLUS v zasebno posojilo, boste verjetno izgubili zvezno posojilo prednosti, kot je možnost začasne ustavitve mesečnih plačil ali znižanja plačil na podlagi potreba.
Kako refinancirati posojila Parent PLUS
Morda se boste odločili za refinanciranje enega samega posojila Parent PLUS z visokimi obrestmi v eno zasebno posojilo z nižjimi obrestmi. Ali pa boste morda želeli refinancirati več posojil Parent PLUS v eno posojilo, da dosežete nižjo obrestno mero ali poenostavite odplačevanje.
Refinanciranje pri zasebnem posojilodajalcu je edina pot za prenos posojila Parent PLUS na študenta. Če študentov kredit ni dovolj trden, da bi bil upravičen do refinanciranja, lahko starš morda sopodpiše novo posojilo.
Kako torej deluje refinanciranje posojila Parent PLUS? Tukaj so koraki:
- Zberi informacije.Zberite podatke, ki jih bo posojilodajalec želel videti, vključno s podrobnostmi o vašem trenutnem posojilu ali posojilih Parent PLUS.
- Nakupujte pri zasebnem posojilodajalcu. Če želite kar najbolje izkoristiti refinanciranje, poiščite posojilodajalca, katerega obrestna mera je nižja od obrestne mere, ki jo plačujete zvezni vladi. Zavedajte se, da so obrestne mere, ki jih navaja banka, kreditna zadruga ali drug posojilodajalec, lahko fiksne ali spremenljive.
- Izpolnite vlogo za posojilo. Ko zaprosite za refinanciranje, bo posojilodajalec preveril vašo kreditno sposobnost. Nekateri posojilodajalci navajajo obrestne mere na podlagi a "mehkega" kreditiranja, kar ne vpliva na vašo kreditno oceno. Pred odobritvijo vaše vloge bo posojilodajalec izvedel "trdo" kreditiranje, kar začasno zmanjša vašo kreditno oceno.
Ko zasebni posojilodajalec obravnava vašo vlogo za refinanciranje Parent PLUS, bo upošteval več dejavnikov:
- Kreditna zgodovina: Posojilodajalec običajno želi videti rezultat FICO, ki je vsaj višji od 600.
- dohodek: Posojilodajalec bo preučil, koliko denarja dolgujete (dolg) v primerjavi s tem, koliko denarja zaslužite (prihodek). To je znano kot razmerje med dolgom in dohodkom. Posojilodajalec običajno želi, da to razmerje ni višje od 50 %.
- Zgodovina plačil: Posojilodajalec želi biti prepričan, da boste pravočasno odplačali posojilo in odplačali celotno posojilo. Za vpogled v vašo zgodovino plačil bo pregledal vaše kreditno poročilo.
Primerjajte najboljše zasebne posojilodajalce za refinanciranje študentov
| Podjetje | Obrestna mera | Pogoji posojila | Najvišji znesek posojila | Najnižja kreditna ocena |
|---|---|---|---|---|
| Resno | 5.21%–9.24% | 5–20 let | $500,000 | 680 |
| Verodostojno | 4.40%–14.00% | 5–20 let | $575,000 | 640 |
| Splash Financial | 4.96%–10.99% | 5–25 let | Noben | 640 |
| SoFi | 4.99%–9.99% | 5–15 let | Noben | 650 |
| Odkrij | 5.99%–11.37% | 10–20 let | $150,000 | Ni razkrito |
| Banka državljanov | 6.80%–12.17% | 5–20 let | $750,000 | Ni razkrito |
| PenFed Credit Union | 7.74%–9.93% | 5–15 let | $300,000 | Ni razkrito |
| Posojanje ISL | 6.93%–11.58% | 7–20 let | $300,000 | 670 |
| Laurel Road | 5.24%–11.24% | 5–20 let | Noben | Ni razkrito |
Alternative za refinanciranje posojil Parent PLUS
Če ne želite refinancirati posojila Parent PLUS, so na voljo druge možnosti.
Konsolidacija posojil
Namesto da preprosto refinancirate posamezno posojilo Parent PLUS, jih boste morda lahko združili več v eno samo konsolidacijsko posojilo. Zasebni posojilodajalci in Ministrstvo za izobraževanje ponujajo ta konsolidacijska posojila. Konsolidacija več posojil lahko vodi do nižje obrestne mere, krajšega obdobja odplačevanja ali nižjih mesečnih plačil.
Če se odločite konsolidirati posojila Parent PLUS v zvezno konsolidacijsko posojilo, v svoje novo posojilo ne vključite neposrednih zveznih študentskih posojil. To bi lahko ogrozilo nekatere ugodnosti zveznega študentskega posojila, kot je upravičenost do odpuščanja PSLF. Izberete lahko, katera posojila boste vključili v konsolidacijo.
Sprememba odplačilnega načrta
Načrt odplačevanja kredita Starš PLUS lahko spremenite kadarkoli in brezplačno. Odvisno od vaših okoliščin boste morda lahko prešli s standardnega načrta odplačevanja (običajno več kot 10 let) na načrt, ki se začne z mesečna plačila, ki so nižja in sčasoma naraščajo (še vedno se običajno držijo 10-letnega obdobja izplačila) ali načrt z obdobjem izplačevanja do 25 leta.
Če želite spremeniti načrt odplačevanja, se morate obrniti na podjetje, ki servisira vaše posojilo.
Odlog
Odlog omogoča posojilojemalcu, da začasno ustavi plačila posojila Parent PLUS. Situacije, zaradi katerih bi lahko bili upravičeni do odloga, vključujejo ekonomske težave ali zdravljenje raka, ki poteka. Med obdobjem odloga se stroški obresti običajno ne kopičijo. Vse neplačane obresti pa se lahko sčasoma pripišejo na stanje posojila.
Odpust posojil za javne storitve (PSLF)
Program odpuščanja posojil za javne storitve odpusti neplačani znesek posojila Parent PLUS, če vsaj 120 kvalificiranih mesečnih plačil in če študent dela s polnim delovnim časom za upravičeno delodajalec. Upravičeni delodajalci so ameriška vojska, vladne agencije in neprofitne organizacije.
Pogosto zastavljena vprašanja
Kaj je posojilo Parent PLUS?
Posojilo Parent Plus, znano tudi kot a Posojilo Direct PLUS, je zvezno posojilo, ki ga najamejo starši za kritje stroškov študenta, ki izpolnjuje pogoje za študij. Učenec mora biti vzdrževan družinski član starša, ki je vsaj polovično vpisan na primerno šolo. Na splošno mora biti posojilojemalec biološki starš ali posvojitelj, kvalificiran pa je lahko tudi mačeha.
Katere informacije so potrebne za refinanciranje posojila Parent PLUS?
Informacije, ki jih običajno potrebujete pri refinanciranju posojilo Parent PLUS vključuje izpiske posojila, dokazilo o dohodku (kot so plačilne liste), letno plačo, dokazilo o identiteti (kot je vozniško dovoljenje), številko socialnega zavarovanja in domači naslov.
Katere so različne vrste možnosti refinanciranja, ki so na voljo za posojila Parent PLUS?
Med vrstami možnosti refinanciranja za posojilo Parent PLUS je pretvorba ene same visoke obresti Posojilo Parent PLUS v eno zasebno posojilo z nižjimi obrestmi ali združitev več posojil Parent PLUS v eno posojilo. V večini primerov boste refinancirali prek zasebnega posojilodajalca.
Kakšne so provizije, povezane z refinanciranjem posojila Parent PLUS?
Zasebni posojilodajalec lahko zaračuna pristojbina za prijavo, nastanek ali izplačilo, ali kazen za predplačilo. Vendar nekateri posojilodajalci ponujajo brezplačna posojila za refinanciranje.