Kako dobiti osebna posojila brez preverjanja dohodka

Osebno posojilo je lahko prav, ko se pojavi nepričakovan strošek, vendar posojilodajalci običajno iščejo posojilojemalce z dobro kreditno sposobnostjo in stalnimi dohodki. Če ne delate, ste bili pred kratkim odpuščeni ali ste pred kratkim začeli delati zase, je težko najti osebno posojilo brez preverjanja dohodka.

Obstajajo možnosti posojila, ki ne zahtevajo dokazila o dohodku, vendar so lahko tvegane in drage. Preden najamete posojila brez dohodka, izčrpajte svoje alternativne možnosti financiranja.

Kaj so osebna posojila brez preverjanja dohodka?

Tradicionalno osebno posojilo je nezavarovan, kar pomeni, da ni podprto s zavarovanjem. Namesto tega se posojilodajalec odloči, ali vam bo odobril posojilo glede na vaš dohodek in kreditno sposobnost. Če ne izpolnjujete kreditnih ali dohodkovnih zahtev posojilodajalcev, ne boste upravičeni do posojila.

Vendar pa obstajajo nekateri posojilodajalci, ki ponujajo posojila, ne da bi zahtevali preverjanje dohodka. Ta posojila običajno spadajo v tri glavne kategorije: posojila za odlično kreditno sposobnost, zavarovana posojila in posojila zastavljalnice.

Osebna posojila za odlično kreditno sposobnost

Če imate zelo dober ali odličen kredit, kar pomeni a kreditna ocena od 740 do 850—morda se boste lahko kvalificirali za osebno posojilo, tudi če nimate stalnega dohodka. Nekateri posojilodajalci, kot npr Nadgradnja in Univerzalni kredit, nimajo zahtev glede minimalnega dohodka, zato je možno dobiti posojilo glede na vašo kreditno sposobnost.

Zavarovana posojila

Za razliko od nezavarovanih osebnih posojil zavarovana posojila zahtevajo zavarovanje. Za zavarovanje posojila morate zagotoviti lastnino, denar ali kakšno drugo sredstvo; če ne boste dohajali plačil, lahko posojilodajalec proda zavarovanje, da povrne denar, ki vam ga je posodil.

Za tiste, ki iščejo osebna posojila brez preverjanja dohodka, je najverjetnejša možnost a posojilo za avto. Pri posojilih v lastninsko pravico posojilodajalci gledajo na vrednost vašega vozila in ne na vašo zaposlitev. Avtomobilska posojila imajo običajno kratke roke in nizke najvišje posojila, vendar so možnost, ko ste v stiski in hitro potrebujete denar. Vendar pozor: če ne morete vrniti posojila, tvegate, da boste izgubili lastništvo avtomobila.

Posojila v zastavljalnici

Če imate nujen primer in takoj potrebujete gotovino, je druga možnost, da zastavite osebne predmete, brez katerih lahko nekaj časa živite, v lokalnem zastavljalnica. Zastava lahko deluje kot posojilo; posojila so zavarovana z vašim premoženjem. Toda posojila v zastavljalnici delujejo drugače kot druga zavarovana posojila, saj zastavljalnica fizično prevzame predmet v posest, dokler posojilo ni odplačano ali se vam izteče obdobje. Če posojilo ni odplačano pravočasno, lahko zastavljalnica predmet proda in tako povrne naložbo.

Zastavljalnice so strogo regulirane in imajo najvišje posojila in zgornje meje obrestnih mer, ki jih določi država, v kateri delujejo. Na primer:

• Aljaska: Zastavljalnice na Aljaski so omejene na transakcije v vrednosti 750 USD ali manj, najvišji znesek obresti in provizij, ki jih lahko zaračunajo, pa je 20 % financiranega zneska na 30-dnevno obdobje.
• Florida: Na Floridi zastavljalnice ne morejo zaračunati več kot 25 % financiranega zneska v obliki obresti ali stroškov storitev za vsako 30-dnevno obdobje v transakciji zastavljalnice.
• Nevada: Paw shops v Nevadi ne morejo zaračunati več kot 13 % obresti na mesec z začetnim zneskom 5 USD.

Zastavljalnice ne pregledujejo kreditnih poročil strank in ne zahtevajo preverjanja dohodka, zato so lahko privlačna možnost za tiste, ki so brezposelni oz. brez banke. Vendar pa so običajno opremljeni z zelo visokimi obrestnimi merami in dodatnimi stroški, kot so provizije za shranjevanje, zato niso dobra izbira.

Kako dobiti posojila brez potrditve dohodka

Če želite najeti posojilo brez preverjanja dohodka, sledite tem korakom:

1. Upoštevajte vse vire dohodka: Če ste brezposelni, morda obstajajo drugi viri dohodka, ki vam lahko pomagajo kvalificirati za osebno posojilo. Prejemki socialne varnosti, stranski koncerti, preživnine in plačila nadomestil za delavce so lahko vključeni kot dohodek v vaši vlogi za posojilo.
2. Preverite dobroimetje: Tudi če nimate dohodka, vas lahko visoka kreditna ocena naredi privlačnejše za posojilodajalce. Preverite svoje kreditne ocene in preglejte svoja kreditna poročila na AnnualCreditReport.com.
3. Primerjaj možnosti: Nato si oglejte, katere možnosti so na voljo. Če imate dobro kreditno zgodovino, se lahko kvalificirate za nezavarovano osebno posojilo. V nasprotnem primeru boste morda omejeni na posojila za lastnino avtomobila ali posojila v zastavljalnici.
4. Zberite dokumentacijo: Če zaprosite za zavarovano posojilo ali posojilo v zastavljalnici, boste morali predložiti dokumentacijo, kot je vozniško dovoljenje, naslov avtomobila ali dokazilo o lastništvu.
5. Oddajte vlogo za posojilo: Nezavarovana osebna posojila vam omogočajo, da zaprosite prek spleta. Toda za druge vrste posojil brez preverjanja dohodka boste morda morali osebno obiskati posojilodajalca, da izpolnite in oddate vlogo.

Najboljša posojila brez preverjanja dohodka ali z nizkimi dohodki

Posojilodajalec	Zahtevan minimalni letni dohodek	Zneski posojila	Pogoji posojila
Nadgradnja	Brez preverjanja	$1,000–$50,000	24–84 mesecev
Univerzalni kredit	Brez preverjanja	$1,000–$50,000	36–60 mesecev
Najboljše jajce	$3,500	$2,000–$50,000	36–60 mesecev
Happy Money	300% mesečnega dohodka na bančni račun	$5,000–$40,000	24–60 mesecev
Citibank	$10,500	$2,000–$50,000	12–60 mesecev
Nadobudnež	$12,000	$1,000–$50,000	36–84 mesecev
Avant	$14,400	$2,000–$35,000	12–60 mesecev

Prednosti in slabosti posojil brez dohodka

Prednosti

• Hiter dostop do gotovine: Posojila brez dohodka, kot so lastništvo avtomobila ali posojila v zastavljalnici, vam dajo pavšalni znesek gotovine na kraju samem, tako da lahko takoj dobite denar, ki ga potrebujete.
• V nekaterih primerih kredit ni potreben: Ta posojila morda ne bodo upoštevala vaše kreditne zgodovine ali kreditne ocene, tako da lahko izposodite denar, tudi če imate slabo kreditno sposobnost ali še niso vzpostavili kreditnega profila.

Slabosti

• Visoke stopnje: Glede na vrsto posojila in posojilodajalca, ki ga izberete, pričakujte, da boste plačali visoke obrestne mere in provizije. Na primer, obrestne mere in provizije za običajna posojila za lastništvo avtomobila so enakovredne letna obrestna mera (APR) približno 300 %.
• Kratki roki odplačevanja: Medtem ko je tradicionalna osebna posojila mogoče odplačevati več let, imajo posojila brez dohodka običajno veliko krajše roke. Posojila za lastništvo avtomobila in posojila v zastavljalnici se običajno odplačajo v 30 dneh ali manj.
• Lahko povzroči cikel dolga: Zaradi tega, kako kratki so roki odplačevanja za posojila, ki ne zahtevajo preverjanja dohodka, morajo številni posojilojemalci dolg prenesti v novo posojilo, kar vodi v cikel dolga.

Alternativni viri financiranja za nizke/brez dohodka

Posojila, ki ne zahtevajo preverjanja dohodka, imajo običajno kratke roke odplačevanja ter visoke obrestne mere in provizije, zato jih uporabite le kot zadnjo možnost. Preden se obrnete na te oblike dolga, razmislite o teh alternativah.

Sopodpisana posojila

Če ne izpolnjujete posojilodajalčevih zahtev glede dohodka, se lahko kvalificirate za tradicionalno nezavarovano osebno posojilo, če ste kreditno sposobni sopodpisnik prijavi se z vami. Sopodpisnik je običajno sorodnik ali prijatelj z visoko kreditno oceno in zanesljivim virom dohodka. S sopodpisom posojila delujejo kot porok in so odgovorni za plačilo, če zamujate.

Če dodate sopodpisnika, se izboljšajo vaše možnosti za pridobitev posojila, saj bo posojilodajalec upošteval tudi dohodek in dobroimetje vašega sopodpisnika. in sopodpisana osebna posojila vam lahko omogoči, da si izposodite več denarja po nižji obrestni meri, kot bi jo lahko dobili drugje. (Soizposoja je podobna sopodpisovanju; z sonajetih posojil, je vsak posojilojemalec odgovoren za dolg od začetka.)

Izredna posojila Credit Union

nekaj kreditne zadruge imajo nujna posojila, posebej zasnovana za posojilojemalce z nizkimi dohodki. Lokalno kreditno zadrugo v vaši bližini lahko najdete prek Orodje za iskanje nacionalne uprave kreditnih zavez.

Posojila in donacije neprofitnih organizacij

Številne neprofitne organizacije imajo nepovratna sredstva in programe posojil za tiste, ki so brezposelni ali imajo nizke dohodke. Na primer:

• Judovsko združenje za brezplačna posojila (JFLA): Prek JFLA lahko posojilojemalci najamejo brezobrestna nujna posojila za kritje zdravstvenih stroškov, najemnine, plačila hipoteke, javnih storitev ali prevoza.
• HFLA iz severovzhodnega Ohia: HFLA iz severovzhodnega Ohia ponuja brezobrestna posojila za kritje nepričakovanih stroškov, kot so stroški pogreba ali popravila avtomobila.
• Skromne potrebe: Družba Modest Needs izdaja nepovratna sredstva – ne posojila – za plačilo nepričakovanih nujnih stroškov.

Za iskanje organizacij in programov na vašem območju se lahko obrnete na brezplačen vir 2-1-1.