Opredelitev nestandardnega avtomobilskega zavarovanja

Kaj je nestandardno avtomobilsko zavarovanje?

Nestandardno avtomobilsko zavarovanje je na voljo voznikom, za katere velja, da so najbolj ogroženi v prometni nesreči. Samodejno zavarovanje je polica, ki jo je lastnik vozila kupil pri zavarovalnici za kritje stroškov avtomobilske nesreče.

Nestandardno avtomobilsko zavarovanje je namenjeno lastnikom vozil, ki imajo slab vozniški status ali zgodovino prometnih nesreč. Nestandardno avtomobilsko zavarovanje je običajno dražje za lastnika vozila kot tradicionalna polica, saj ima zavarovalnica večje tveganje, da bodo zaradi nesreče morda morali izplačati sredstva.

Razumevanje nestandardnega avtomobilskega zavarovanja

Običajno zavarovalnica lastniku vozila ponudi avtomobilsko polico in se strinja, da bo plačala odškodnino zaradi nesreče. Vendar pa pogosto obstajajo omejitve glede tega, koliko bo zavarovalnica izplačala in stopnje kritja. V zameno lastnik vozila plačuje mesečno premijo ali pristojbino zavarovalnici za kritje vozila.

Običajno bodo imeli tisti, ki so bili v preteklosti v prometnih nesrečah ali imajo manj kot popolne vozne izkušnje imajo višje premije za svoje police, saj obstaja večje tveganje za zavarovalnico v primeru nesreče in an zavarovanje terjatev se vloži.

Razlogi za nestandardno avtomobilsko zavarovanje

Vozniki lahko spadajo v nestandardno zavarovalno kategorijo iz različnih razlogov, med drugim:

• Tistim, ki jim je bila licenca odvzeta ali odvzeta 
• Prekomerne prometne kršitve ali kazni za prekoračitev hitrosti
• Vožnja pod vplivom alkohola (DUI)
• Novi vozniki, vključno z najstniki in starejšimi vozniki, kot so starejši občani

Nestandardni vozniki so bili verjetno v več nesrečah ali so v preteklosti prejemali kazni za prekoračitev hitrosti ali pa morda niso imeli znatnih vozniških izkušenj. Zavarovatelji, ki ponujajo nestandardno avtomobilsko zavarovanje, se lahko odpovejo preverjanju voznikove kreditne zgodovine, kar pomeni, da bi lahko imel voznik slab kredit ali pa ga sploh nima. Pravil morda ne bodo ponudili premladim ali prestarim voznikom, saj vozniki v tem delu starostnega spektra predstavljajo preveliko tveganje.

Odbitna cena za nestandardno avtomobilsko zavarovanje

A odbiten je znesek denarja, ki ga mora zavarovanec plačati iz svojega žepa, preden zavarovalnica krije škodo v skladu s polico. Odbitek je lahko majhen ali velik znesek, odvisno od vrste police in tveganja za zavarovalnico, ki jo zavarovalec predstavlja.

Običajno bo imel imetnik police z visokim tveganjem višji odbitek od zavarovanca z nizkim tveganjem. Prav tako lahko velikost odbitka vpliva na znesek mesečne premije. Na primer, če se zavarovalec odloči za visoko odbitno odbitek, je lahko njihova mesečna premija nižja. Razlog za obratno razmerje med premijami in franšizami je, da imajo zavarovalnice manjše tveganje plačila zahtevek za police z višjo odbitno ceno, saj je lastnik vozila na kljuki za večji znesek stroškov, povezanih z nesreča.

Nasprotno pa lahko nizka odbitna vrednost pomeni višjo premijo za zavarovanca z visokim tveganjem. Pomembno pa je vedeti, da če je oseba v prometni nesreči in ima visoko vrednost Politika odbitka in nizke premije bi lahko povzročila, da bi nesreča presegla prihranek zaradi nizke premije mesečne premije. Z drugimi besedami, visoki stroški lastnega žepa pri odbitku so lahko tako dragi; izničuje prihranke zaradi nizkih mesečnih premij.

Kako se določijo zavarovalne premije

Zavarovalnice morajo pri zavarovanju nove police oceniti škodno tveganje, saj bodo premije, ki jih prinaša, presegle koristi, ki jih izplačujejo, da bi bile donosne. Tveganje škode je verjetnost ali verjetnost, da bo zavarovalnica v primeru nesreče morda morala izplačati škodo zavarovatelju ali lastniku vozila.

Običajno morajo zavarovalnice določiti ustrezno razmerje med gonilniki tveganja z nizkimi škodami-ki plačujejo nižje premije-z gonilniki zmerno do visokega tveganja-, ki plačujejo višje premije. Če zavarovalnica ne obvlada učinkovito škodnega tveganja, lahko prevzame preveliko tveganje in izplača več ugodnosti od premij, ki jih prejme.

Pri določanju premije zavarovalnica običajno upošteva naslednje dejavnike:

• Starost voznika
• Rekord v vožnji
• Uporaba avtomobila
• Kreditna zgodovina
• Geografska lokacija, na primer velika nevarnost kraje avtomobila

Čeprav niso izčrpen seznam vseh upoštevanih dejavnikov, zgoraj navedeni podatki zavarovalnicam pomagajo ugotoviti verjetnost, da bo voznik prišel v nesrečo. Od tam je mogoče izračunati znesek mesečne premije za kritje.

Nestandardno vs. Standardno avtomobilsko zavarovanje

Standardno avtomobilsko zavarovanje je osnovna zavarovalna polica za voznike, ki spadajo v profil povprečnega tveganja. Standardne avtomobilske zavarovalne police so običajno cenejše, kar pomeni nižje premije kot druge vrste avtomobilskih zavarovanj, saj imajo vozniki običajno boljši vozniški uspeh in redkost nesreče.

Nasprotno pa je nestandardno avtomobilsko zavarovanje polica za lastnike vozil, ki imajo slabe vozne lastnosti in imajo višje mesečne premije v primerjavi s standardnimi policami. Vendar pa pogosto obstaja tretja kategorija voznikov, ki se imenujejo prednostni vozniki, ki veljajo za najmanj tvegane glede na zgodovino vožnje in značilnosti uporabe vozila. Prednostnim voznikom se običajno ponujajo še nižje premije od standardnih in nestandardnih zavarovancev.