Zdravstveno zavarovanje za izseljence
Jessica Walrack je pisateljica osebnih financ, ki je napisala na stotine člankov o posojilih, zavarovanju, bančništvu, hipotekah, kreditnih karticah, načrtovanju proračuna in splošnih osebnih financah. Njeno delo se je med drugimi publikacijami pojavilo v The Balance, Bankrate in Supermoney.
Zdravstveno zavarovanje za izseljence zagotavlja zdravstveno kritje za tiste, ki živijo zunaj Združenih držav. Tako kot običajni načrti v ZDA tudi zdravstveno zavarovanje za izseljence zahteva mesečno premijo ter ima odbitne zneske in omejitve glede kritja. Da bi našli najboljše zdravstveno zavarovanje za izseljence, smo preučili različne dejavnike v 14 podjetjih, kot so premije za osnovno pokritost načrta, mreža ponudnikov, dodatki k načrtu, povračilo v primerjavi z. neposredna plačila zdravnikom in več.
Ali potrebujem zdravstveno zavarovanje za izseljence?
Če želite pomoč pri kritju zdravstvenih stroškov, medtem ko živite v tujini, potem boste potrebovali mednarodno zdravstveno zavarovanje za izseljence. Morda ga zahteva tudi vlada vaše ciljne države. Portugalska na primer zahteva, da imajo izseljenci veljavno zdravstveno zavarovanje, ki krije potrebne zdravstvene stroške, kot sta nujna oskrba in repatriacija.
Čeprav ni vedno potrebno, je zdravstveno zavarovanje za izseljence običajno dobra ideja. Pomaga zagotoviti, da lahko dobite kakovostno zdravniško pomoč v različnih scenarijih po dostopni ceni. Na primer, v nesrečnem primeru, ko ste udeleženi v resni prometni nesreči in potrebujete nujno pomoč, bo pogosto pomaga pri kritju stroškov vašega bivanja v bolnišnici, vseh potrebnih operacij, rehabilitacije in repatriacije (če potrebno).
Poleg tega, če bi zboleli za resno boleznijo, kot je rak, vam lahko zdravstveno zavarovanje pomaga pokriti stroške kemoterapije ali radioterapije, obiske pri specialistu, laboratorijske preiskave in drugo oskrbo, ki bi jo želeli potreba.
Kaj je zdravstveno zavarovanje za izseljence?
Zdravstveno zavarovanje za izseljence se nanaša na načrte zdravstvenega zavarovanja, ki pomagajo pokriti stroške zdravstvenih storitev v tujini (in v ZDA za nekatere načrte). To je primerljivo s kritjem, ki bi ga imeli pri ponudniku zdravstvenega zavarovanja v ZDA – dostopate lahko do nujne pomoči, zasebno bolnišnicah, zdravnikih, medicinskih sestrah in zdravilih na recept v tujini, vaše zavarovanje pa bo pomagalo pokriti stroške v mnogih primerih.
Upoštevajte, da se zdravstveno zavarovanje v tujini razlikuje od potovalno zavarovanje. Potovalno zavarovanje je namenjeno ljudem, ki se odpravijo na krajša potovanja v primerjavi z dolgoročnim bivanjem v tujini.
Kako deluje zdravstveno zavarovanje za izseljence?
Tukaj je pogled na temelje zdravstvenega zavarovanja za izseljence od omejitev police in območij kritja do cen.
Največje omejitve
Vsak načrt bo imel največjo ugodnost letnega načrta, ki je največ, kar bo načrt izplačal v letnem obdobju police. Poleg tega imajo načrti pogosto omejitve v dolarjih za določene ugodnosti (npr. rehabilitacijsko zdravljenje, nega na domu in nesrečna smrt). Te omejitve so lahko na podlagi "na dogodek" ali "na leto".
Nekateri ponudniki zavarovanj ponujajo neomejeno kritje, čeprav je to bolj izjema kot pravilo.
Poleg omejitev v dolarjih police se ugodnosti, vključene v police zdravstvenega zavarovanja za izseljence, razlikujejo. Na primer, načrt višje stopnje lahko zajema preventivno oskrbo, medtem ko načrt nižje stopnje ne. Poleg tega lahko nekatere zavarovalnice krijejo oskrbo vida, druge pa ne. Razpoložljivost dodatnih načrtov, kot so ambulantno, porodniško in zobozdravstveno zavarovanje, se lahko prav tako razlikuje glede na ponudnika, pravilnik in prosilca.
Območja pokritosti
Zavarovalnice lahko ponudijo različne možnosti kritja. Na primer, Allianz Care ponuja pokritost po vsem svetu in pokritost po vsem svetu, razen v ZDA, in pokritost samo za Afriko. Območje pokritosti, ki ga izberete, bo vplivalo na vašo ceno.
Stroški
Ko najdete polico zdravstvenega zavarovanja za izseljence s pravimi ugodnostmi in kritjem za vašo situacijo, vam lahko ponudba pomaga razumeti stroške. Ko pregledujete ponudbe, poiščite letne in mesečne cene premij, možnosti odbitka, omejitev letnega načrta in sozavarovanje ali doplačila to bo veljalo. Pogosto lahko izberete odbitni znesek, ki bo znižal vašo premijo.
Izvajalci zdravstvenih storitev
Ko gre za ponudnike zdravstvenih storitev in ustanove, imajo izseljenske zdravstvene zavarovalnice običajno vzpostavljene mreže. Ko uporabljate ponudnike iz omrežja vaše zavarovalnice, pogosto dobite ugodnosti, kot je brezhibno zaračunavanje. Kljub temu vam bo večina podjetij dovolila, da izberete katerega koli zdravstvenega delavca, ki ga želite, če ima licenco in deluje v pokriti državi.
Obračunavanje
Način, na katerega zavarovalnica krije vaše račune, je lahko različen. V nekaterih primerih boste morali zdravniku plačati vnaprej in račun predložiti svoji zavarovalnici, da prejmete povračilo. V drugih primerih boste morda morali zavarovalnico obvestiti o zdravstveni storitvi pred vašim terminom, da se bo lahko uskladila z zdravstvenim delavcem in neposredno poravnala račun.
Morda boste morali svoji zavarovalnici dati določen čas obvestila, da prejmete pokriti račun – na primer petdnevno obvestilo, preden poiščete oskrbo.
Posebnosti načrtov zdravstvenega zavarovanja za izseljence se lahko zelo razlikujejo od enega ponudnika do drugega. Čeprav so splošni pogoji zajeti tukaj, ne pozabite prebrati drobnega tiska podjetij, ki jih menite.
Kaj krije zdravstveno zavarovanje za izseljence?
Kritje, ki ga zagotavlja zdravstveno zavarovanje za izseljence, se razlikuje od enega ponudnika do drugega. Vendar so vsi načrti, ki smo jih pregledali, vključevali bolnišnične storitve – oskrbo, ki zahteva, da ste sprejeti in preživite vsaj eno noč v bolnišnici ali drugi vrsti zdravstvene ustanove. Poleg tega se zavarovalnice razlikujejo glede ponudbe ugodnosti, kot so ambulantna oskrba, preventivna oskrba, vid, zobozdravstvena oskrba, oskrba za materinstvo, življenjsko zavarovanje in drugo. Nekateri ponujajo več načrtov z različnimi stopnjami ugodnosti, medtem ko drugi ponujajo osnovne načrte z dodatnimi paketi kritja.
Stroški zdravstvenega zavarovanja za izseljence
Na stroške zdravstvenega zavarovanja v tujini (brez kritja v ZDA) najbolj vplivata vaša starost in raven kritja. Da bi dobili predstavo o tem, kako se stroški razlikujejo, smo zbrali ponudbe za 35- in 65-letne prebivalce ZDA, ki živijo v Mehiki.
35-letni izseljenec
Na podlagi naše raziskave so se mesečne premije gibale od 179 USD na mesec do 476 USD na mesec za 35-letnega prebivalca ZDA, ki živi v Mehiki. Toda stroški lahko močno nihajo glede na funkcije, ki jih izberete.
Na primer, osnovni načrt Allianz (Care Core) stane 179 USD na mesec za 35-letnika in ima največjo letno ugodnost 2.500.000 USD. Po drugi strani pa načrt Elite Xplorer Essential podjetja GeoBlue stane do 476 USD na mesec, vendar ima neomejen najvišji letni prejemek in pokriva nujno ambulantno oskrbo (načrt Care Core družbe Allianz vključuje ne). Oba načrta imata odbitno 0 USD.
Lahko se tudi odločite, da povečate svoje ugodnosti z dodajanjem kritja. Dodatna kritja po ceni Allianz so naslednja:
- Kritje materinstva: Od 66 $ na mesec
- Ambulantno kritje: Od 106 $ na mesec
- Zobozdravstveni načrti: Od 76 $ na mesec
- Načrti repatriacije: Od 11 $ na mesec
65-letni izseljenec
Če ste 65-letni prebivalec ZDA, ki se preselite v Mehiko, se načrti Allianz Care začnejo pri 583 USD na mesec z 0 USD odbitne franšize in 2,5 milijona letne najvišje ugodnosti. Paket Elite Explorer Essential podjetja GeoBlue stane do 2312 USD na mesec. Ima tudi odbitek v višini 0 USD, vendar zagotavlja neomejeno letno ugodnost in krije nujno ambulantno oskrbo. Cene so strmo višje, čim starejši ste, ker zavarovalnice pričakujejo, da boste pogosteje uporabljali svoj načrt.
Dodatna kritja Allianz za 65-letnika določijo na naslednji način:
- Kritje materinstva: Ni na voljo
- Ambulantno kritje: Od 308 $ na mesec
- Zobozdravstveni načrti: Od 76 $ na mesec
- Načrti repatriacije: Od 11 $ na mesec
Priljubljene zdravstvene zavarovalnice za izseljence
Zdaj pa si oglejmo nekaj najbolj priljubljenih zdravstvenih zavarovalnic za izseljence.
| Zavarovalnice | Zavarovalniške tržnice |
|---|---|
| Azimutni poldnevnik | Mednarodna tržnica državljanov |
| William Russell | |
| Trawick International | |
| Varnostno krilo | |
| NOW Health International | |
| Sedem vogalov Liason Majestic | |
| AXA Global Healthcare | |
| Bupa Global | |
| A Plus International | |
| Skupina AIA | |
| Zdaj Health International | |
| Expacare Global Healthcare | |
| Integra Global |
Metodologija
Ocenili smo 14 ponudnikov zdravstvenega zavarovanja za izseljence na podlagi različnih meril, da bi določili najboljše zdravstveno zavarovanje za izseljence. Merila vključujejo: omrežje ponudnika, čas obravnave zahtevka, dodatne ugodnosti (kot so zobozdravstvena, vidna, porodniška in repatriacijska pokritost), raven prilagajanja načrtov, pokritost s predhodnimi pogoji, možnosti odbitka, honorarji, neposredna plačila zdravnika ali povračila, letni najvišji zneski, zahteve pred odobritvijo in stroški.
Pogosto zastavljena vprašanja
-
Koliko stane zavarovanje Expat?
Stroški zdravstvenega zavarovanja za izseljence se lahko zelo razlikujejo glede na vašo starost, območje kritja, ugodnosti, odbitni znesek in najvišje omejitve. V naši raziskavi so mesečni premijski stroški za načrte z odbitno franšizo 0 USD znašali od 197 do 904 USD.
-
Ali lahko dobim zdravstveno zavarovanje v ZDA, če živim v tujini?
Da, lahko dobite zdravstveno zavarovanje v ZDA, če živite v tujini. Številni ponudniki zavarovanj za izseljence ponujajo kritje v ZDA in tujini. Ko pa načrti vključujejo pokritost v ZDA, so dražji.
-
Ali izseljenci potrebujejo zdravstveno zavarovanje v ZDA?
Izseljencem ni treba imeti zdravstvenega zavarovanja v ZDA. Medtem ko je je bilo prej obvezno za Američane, ki so v določenem koledarskem letu preživeli vsaj 36 dni v ZDA, se je ta zahteva končala leta 2018.
-
Kaj krije zdravstveno zavarovanje Expat?
Izseljensko zdravstveno zavarovanje lahko pomaga pri kritju stroškov zdravstvenih storitev v tujini. Pogosto zajema bolnišnično oskrbo, vključno z bivanjem v bolnišnici, obiski pri zdravniku, operacijami, laboratorijskimi preiskavami, fizikalno terapijo, presaditvami itd. Poleg tega nekatere zavarovalnice ponujajo kritje za ambulantno oskrbo, preventivno oskrbo, zobozdravstvo, vid in drugo.