Pregled študentskih posojil Brazos 2023
Študentska posojila Brazos: hiter pregled
| Vrsta posojila | Spremenljivi APR | Fiksni APR |
|---|---|---|
| Dodiplomsko posojilo | 5.07%–9.52% | 2.77%–6.96% |
| Diplomsko posojilo | 5.07%–9.52% | 2.77%–6.96% |
| Posojilo za starše | 5.07%–8.97% | 2.75%–6.48% |
| Refinanciranje študentskega posojila | 5.07%–8.87% | 4.40%–7.00% |
Brazos ponuja nižje cene kot večina drugih posojilodajalci študentskih posojil, vendar je še vedno pomembno, da nakupujete. Vsak posojilodajalec ima svojo formulo za določanje cene vašega posojila, zato nikoli ne priporočamo, da se odločite za prvega posojilodajalca, pri katerem ste odobreni (celo Brazos).
Pojasnjene prednosti
- Odlične cene: Na spodnjem koncu lestvice so študentska posojila Brazos celo cenejša od zveznih študentskih posojil. Celo na najvišji ravni ima Brazos nižjo najvišjo obrestno mero kot mnogi drugi posojilodajalci.
- Na voljo prejemnikom DACA in mednarodnim študentom: Če lahko najdete primernega sopodpisnika, se lahko še vedno kvalificirate za študentska posojila Brazos, tudi če ste prejemnik DACA ali mednarodni študent, ki živi v Teksasu.
- Starševska posojila niso omejena na vzdrževane družinske člane: Dokler izpolnjujete pogoje glede upravičenosti, lahko za plačilo vzamete starševsko študentsko posojilo Brazos za skoraj vsako izobrazbo – tudi če niste vzdrževani ali če živijo v drugem država.
- Odlog pripravništva in zdravstvenega bivanja: Pripravniki in zdravniki ne zaslužijo veliko, zato vam Brazos omogoča odlog plačila, medtem ko ste v teh programih, enako kot takrat, ko ste bili v šoli.
Pojasnjene slabosti
- Na voljo samo prebivalcem Teksasa: Samo prebivalci Teksasa so upravičeni do študentskih posojil Brazos, čeprav jih lahko uporabite za financiranje lastnega izobraževanja zunaj države ali za plačilo izobraževanja drugega nerezidenta.
- Stopnje ni mogoče preveriti z mehkim potegom: Brazos ne ponuja možnosti mehkega kreditnega preverjanja za pridobitev predkvalifikacije. Morali boste opraviti a trdo kreditno preverjanje od samega začetka, čemur se večina drugih posojilodajalcev izogiba, ker lahko povzroči začasno znižanje vaše kreditne sposobnosti.
- Refinanciranje je na voljo samo imetnikom diplome ali višje: Če refinancirate študentska posojila, ki ste jih uporabljali za plačilo izredne diplome, ali ste opustili šolanje, preden ste končali vsaj diplomo, niste upravičeni do posojila za refinanciranje Brazos.
- Odlog se samodejno konča v štirih letih in pol za posojilojemalce v šoli: Pripravljeni ali ne, vaš odlog se bo končal v 54 mesecih od začetka šolanja. Če po teh štirih letih in pol še vedno delate na diplomi, boste morali začeti plačevati, ko končate študij.
- Strme zahteve glede kvalifikacij za starševska študentska posojila in refinanciranje: Starši, ki se želijo izposoditi za izobraževanje otroka ali nekoga drugega, in tisti, ki želijo refinancirati, bodo potrebovali dohodek najmanj 60.000 USD na leto in kreditna ocena 720 ali več, da bi bili upravičeni do teh dveh študentskih posojil vrste. Če imate sopodpisnika, ki izpolnjuje te zahteve, postanejo zahteve za primarnega posojilojemalca nekoliko nižje. To je višja meja, kot jo lahko prenese večina ljudi, glede na to, da je 716 povprečna kreditna ocena po vsej državi, povprečni prebivalec Teksasa pa zasluži približno 55.000 $ na leto.
Študentska posojila, ki jih ponuja Brazos
Posojila za dodiplomske študente
Brazos vam omogoča, da si izposodite do višine šolnine, potrjene s šolo. To vključuje tudi življenjske stroške, tudi za študente zunaj kampusa. Vendar se zavedajte, da imate štiri leta in pol vzletno-pristajalne steze (ob predpostavki, da ne diplomirate ali padete pod status prvega polčasa), preden se vaš odlog samodejno konča, razen če izpolnjujete zahteve za drugega odlog. Če med študijem dosežete 54 mesecev, se bodo vaša plačila začela takoj. Če diplomirate v štirih letih ali manj, boste imeli šestmesečno obdobje odloga pred začetkom plačil. Vaše obdobje brez plačil ne sme preseči skupno 54 mesecev. To je lahko pomembna točka za ljudi, ki morda potrebujejo nekaj več časa za dokončanje diplome.
| Pogoji za dodiplomska študentska posojila | |
|---|---|
| Spremenljivi APR | 5.07%–9.52% |
| Fiksni APR | 2.77%–6.96% |
| Zneski posojila | 1000 $ – skupni stroški udeležbe |
| Pogoji posojila | 5–20 let |
Posojila za podiplomske študente
Brazosova posojila za podiplomske študente imajo v bistvu enake pogoje kot posojila za dodiplomske študente, čeprav je lahko zgornja meja obrestnih mer za nekatere študijske programe nekoliko višja. Brazos ponuja lepo ugodnost za študente, ki opravljajo podiplomsko prakso ali zdravniško rezidenco: svoja plačila lahko odložite za največ eno leto naenkrat, če se vsako leto znova prijavite in predložite dokazilo. Po koncu lahko zahtevate tudi šestmesečno obdobje odloga.
| Pogoji za posojila za podiplomske študente | |
|---|---|
| Spremenljivi APR | 5.07%–9.52% |
| Fiksni APR | 2.77%–6.96% |
| Zneski posojila | 1000 $ – skupni stroški udeležbe |
| Pogoji posojila | 5–20 let |
Študentska posojila za starše
Brazos dovoljuje prebivalcem Teksasa (če imajo sredstva), da najamejo študentska posojila za plačilo izobraževanja nekoga drugega, tudi če je ta oseba rezident druge države. In potrebovali bodo sredstva – Brazos zahteva višjo kreditno oceno in dohodek kot povprečni prebivalec Teksasa, kot je omenjeno zgoraj. Zanimivo je, da lahko s "starševskim" posojilom plačate tudi izobraževanje kogar koli (če le izpolnjuje pogoje). Ni omejeno na vaše vzdrževane osebe.
| Pogoji za starševska študentska posojila | |
|---|---|
| Spremenljivi APR | 5.07%–8.97% |
| Fiksni APR | 2.75%–6.48% |
| Zneski posojila | 1000 $ – skupni stroški udeležbe |
| Pogoji posojila | 5–20 let |
Refinanciranje študentskega posojila
Če želite združiti vsa svoja študentska posojila in spremeniti trenutne pogoje, lahko zaprosite za refinanciranje študentskega posojila pri Brazosu. Glede na študentska posojila staršev Brazos pa so zahteve glede kvalifikacij višje od povprečnega posojilodajalca. Poleg tega lahko refinancirate samo lastna študentska posojila – ne morete kombinirati več posojil ljudi skupaj, kot ste vi in vaš zakonec, ali študentska posojila, ki so jih vaši starši najeli za vas izobraževanje.
| Pogoji za refinanciranje študentskega posojila | |
|---|---|
| Spremenljivi APR | 5.07%–8.87% |
| Fiksni APR | 4.40%–7.00% |
| Zneski posojila | 10.000–150.000 $ (za diplome) ali 400.000 $ (za podiplomske in poklicne diplome) |
| Pogoji posojila | 5–20 let |
Bodite previdni pri refinanciranju zveznih študentskih posojil, saj boste s tem izgubili veliko ugodnosti in zaščite. Na primer, od januarja 2023 so plačila zveznega študentskega posojila trenutno zaustavljeno, če pa refinancirate, boste ta kredit začeli odplačevati takoj.
Upravičenost do posojila in odobritev
Brazos je veliko bolj restriktiven posojilodajalec študentskih posojil kot večina. Tukaj so glavne zahteve glede upravičenosti, ki jih morate poznati:
- Zahteve glede stalnega prebivališča: Upravičeni so le državljani ZDA in stalni prebivalci, ki živijo v Teksasu. Nedržavljani in prejemniki DACA, ki živijo v Teksasu, so upravičeni, če imajo sopodpisnika, ki izpolnjuje zahteve glede stalnega prebivališča. Študentska posojila staršev se lahko uporabijo za financiranje izobraževanja nerezidentov Teksasa.
- Šolske zahteve: Obiskovati mora ali je obiskoval eno od več kot 2000 šol po naslovu IV po vsej državi. Profitne šole niso upravičene.
- Zahteve za diplomo: Mora "zadovoljivo napredovati" v programu za pridobitev diplome za posojila v šoli. Za posojila za refinanciranje morate imeti vsaj diplomo.
- Zahteve za zaposlitev: Za posojila za refinanciranje morate biti aktivno zaposleni ali samozaposleni ali imeti uradno ponudbo za zaposlitev, ki se začne v 60 dneh. Brezposelni posojilojemalci in zakonci, ki ostanejo doma, niso upravičeni.
- Najnižja kreditna ocena: 680 za študentska posojila v šoli. 720 za starševska študentska posojila in refinanciranje študentskega posojila ali 690, če se prijavljate s sopodpisnikom, ki ima kreditno oceno 720.
- Minimalni letni dohodek: 45.000 $ za študentska posojila v šoli. 60.000 $ za starševska študentska posojila in refinanciranje študentskega posojila ali 30.000 $, če se prijavljate s sopodpisnikom, ki ima letni dohodek 60.000 $ ali več.
Ali so sopodpisniki potrebni?
Ne, Brazos ne potrebuje sopodpisniki na katero koli njegovo posojilo. Vendar so zahteve glede upravičenosti do posojila višje, kot jih večina mladih lahko izpolni sama (in celo povprečna oseba na splošno, v primeru starševskih študentskih posojil in refinanciranja), zato je povsem običajno, da prosilci potrebujejo sopodpisnika, da dobijo odobritev posojilo.
Ali je na voljo predkvalifikacija posojila?
Ni možnosti predkvalifikacije. Edina možnost je, da začnete z vlogo za posojilo. Med tem postopkom boste videli svojo obrestno mero, preden sprejmete posojilo, vendar ne, ne da bi najprej morali opraviti trdo potegovanje vašega kredita, kar običajno vpliva na vaš kreditni rezultat. Vendar pa bo negativni učinek razmeroma majhen, dokler nakupovanje obrestne mere posojila opravite v kratkem času. Drugi posojilodajalci običajno ponujajo možnost preverjanja obrestne mere z mehkim potegom, preden v celoti uporabite.
Dolžina časa za odobritev in izplačilo posojila
Precej hitro boste vedeli, ali vam je posojilo odobreno ali ne. Po mnenju Brazosa večina ljudi prejme takojšnje odločitve. Postopek od tam naprej pa lahko traja veliko dlje, vključno s celotno vlogo za posojilo, šolskim spričevalom (za tiste, ki še hodijo v šolo) in izplačilom posojila. Pričakujete lahko, da bo ta postopek trajal nekaj tednov.
Za študentska posojila v šoli se bo Brazos z vašo šolo dogovoril o tem, kdaj in kam poslati sredstva. Vaša šola bo prejela sredstva posojila in jih uporabila za vaš račun. Če vam kaj ostane, na primer, če si izposodite za življenjske stroške izven kampusa, vam bo šolski oddelek za obračunavanje poslal preostanek zneska posojila.
Provizije za posojilo in možnosti odplačevanja
Provizije za posojilo
Brazos ne zaračunava veliko pristojbin. Ni pristojbine za začetek, pristojbine za prijavo ali kazni za predplačilo. Če plačate z zamudo, boste dolgovali zamudnino: bodisi 5 % zapadlega plačila ali 7,50 USD, kar je več. Če izvedete plačilo in ga vaša banka vrne, bo Brazos zaračunal provizijo za vrnjeno plačilo v višini 5 USD.
Popusti pri posojilih
Tako kot mnogi drugi posojilodajalci tudi Brazos ponuja majhen popust, če se prijavite za samodejno plačilo: 0,25 % popusta na obrestno mero posojila. Ta popust velja samo, ko aktivno odplačujete posojilo, tako da popusta ne boste prejeli, dokler ste v odlogu ali strpnosti.
Možnosti odplačila
Vaše možnosti odplačevanja so odvisne od vaših osebnih želja in vrste posojila, ki ga najemate:
- Takojšnje vračilo: Študentska posojila staršev in refinancerji študentskih posojil bodo začeli odplačevati takoj, pri čemer bodo prva plačila celotnega posojila zapadla v plačilo 30 oziroma 45 dni po izplačilu posojila. Če vaš dohodek to podpira, lahko takoj začnete polno odplačevati s študentskimi posojili v šoli.
- Odlog: Če ste trenutno v šoli (ali se v šolo vrnete pozneje), se lahko odločite za popoln odlog plačila na pozneje. Ko diplomirate ali padete pod polovico, boste vstopili v šestmesečno obdobje odloga, po katerem boste začeli plačevati. Če dosežete zgornjo mejo 54 mesecev odloga, boste začeli plačevati, tudi če še vedno študirate redno.
- Odplačilo samo z obrestmi: Če si to lahko privoščite in želite preprečiti nabiranje obresti med šolanjem, se lahko odločite za načrt odplačevanja samo z obrestmi. Polna plačila boste začeli izplačevati šest mesecev po diplomi.
Če izberete odlog ali načrt odplačevanja samo z obrestmi, boste imeli šestmesečno obdobje odloga, preden se začnejo polna plačila, od trenutka, ko diplomirate ali padete pod polovični status. Vendar pa obstaja 54-mesečna zgornja meja odloga.
Če ti vrnitev v šolo s polnim delovnim časom, lahko zaprosite za nov odlog posojila. Za poseben odlog lahko zaprosite tudi v enoletnih intervalih, če ste v programu pripravništva ali zdravstvenem bivanju.
Nagrade
Brazos ponuja edinstven program priporoči prijatelja. Če kdorkoli uspešno vzame starševsko posojilo ali posojilo za refinanciranje Brazos z vašo individualno referenčno povezavo, vam bo Brazos poslal 200 $. Zanimivo je, da vam samemu ni treba najeti posojila Brazos – vsakdo je upravičen do bonusa za napotitev.
Če torej razmišljate o tem, da bi sami zaprosili za starševsko posojilo ali posojilo za refinanciranje, je dobra ideja je, da poiščete tesnega prijatelja ali družinskega člana, ki vam lahko pošlje referenčno povezavo tik pred vami uporabiti.
Možnosti odloga in odpusta posojila
Če naletite na težave pri plačilih, vam Brazos ponuja tri možnosti odlog posojila za začasno prekinitev plačil:
- Vojaška strpnost: Če ste aktivni vojaški član, se lahko odločite za odlog plačila do 36 mesecev.
- Prenašanje gospodarskih težav: Če imate začasno težavo, na primer izgubo službe ali zdravstveno težavo, lahko zaprosite za odpust v trimesečnih intervalih naenkrat, največ eno leto.
- Odpornost na naravne nesreče: Če ste žrtev naravne nesreče, boste imeli enake možnosti strpnosti kot v primeru gospodarske stiske.
Način, kako Brazos obravnava odpust posojil, je malo raztresen. Na žalost ni odpustka posojila, če postanete trajno invalidni. Načini obravnavanja posojila, če nekdo umre, so različni:
- Študentska posojila: Če umrete, se posojilo odplača, tudi če imate sopodpisnika.
- Študentska posojila za starše: Če študent, za katerega ste vzeli posojilo, umre, je posojilo odpuščeno. če ti umre, je posojilo odpuščeno, razen če imate sopodpisnika – v tem primeru bo moral prevzeti odplačilo posojila.
- Refinanciranje študentskega posojila: Glede na starševska posojila, če umrete, vam bo posojilo odpuščeno, če ste bili edini, ki je prejel posojilo. Če pa bi imeli sopodpisnika, bi potem prevzel odplačilo kredita.
Ali je na voljo refinanciranje študentskega posojila?
ja Kot je navedeno zgoraj, Brazos refinancira tudi študentska posojila, vključno s študentskimi posojili staršev, zveznimi posojili in drugimi zasebnimi posojili.
Ali se je vaš kredit izboljšal, odkar ste vzeli študentska posojila? Preveri svoj stopnje refinanciranja študentskih posojil pri Brazosu tukaj.
Storitev za stranke
O Brazosih ni veliko pritožb strank. Podjetje ima samo 12 pritožb v spisu pri uradu za finančno zaščito potrošnikov, zadnja iz leta 2015.
- Po elektronski pošti: [email protected]
- po telefonu: (800) 453-0841
- Po pošti:Brazos Education Lending, 5609 Crosslake Parkway, Waco, Teksas, 76712
Prošnja za študentsko posojilo Brazos
Izpolnjevanje Brezplačna vloga za zvezno študentsko pomoč (FAFSA) vedno je pomemben korak, preden zaprosite za študentsko posojilo pri zasebnem posojilodajalcu, kot je Brazos, da prejmete čim več brezplačne finančne pomoči ali potrošnikom prijaznih zveznih posojil. Toda če morate še vedno plačati morebitne vrzeli v financiranju, je razmeroma preprosto zaprositi za posojilo pri Brazosu.
Aplikacijo boste začeli tako, da na njenem spletnem mestu preverite svojo upravičenost. Če ste predhodno odobreni, lahko nadaljujete s preostankom svoje prijave. Za potrditev svojega dohodka in stalnega prebivališča boste morali predložiti dodatna dokazila.
Če zaprosite za posojila v šoli, boste morali predložiti pismo vaše šole, ki prikazuje stroške obiskovanja. Če refinancirate posojila, boste morali predložiti trenutno izjavo o odplačilu posojila.
Alternativne izbire
| Brazos | Sallie Mae | PNC | |
|---|---|---|---|
| Ponujene vrste posojil | dodiplomski študij; diplomant; strokovni, starš | dodiplomski študij; diplomant; strokovno; tehnični; karierno usposabljanje | dodiplomski študij; diplomant; strokovno, strokovno usposabljanje |
| Dodiplomski fiksni APR | 2.77%–6.96% | 4.50%–15.49% | 4.59%–13.89% |
| Dodiplomski spremenljivi APR | 5.07%–9.52% | 6.12%–16.45% | 5.19%–14.49% |
| Izvirna/upravna taksa | Noben | Noben | Noben |
| Možnosti odplačila | Takojšnje odplačilo; odloženo odplačilo; samo obresti | Odloženo odplačilo; Nizko fiksno plačilo med šolanjem; samo obresti | Odloženo odplačilo; samo obresti; takojšnje poplačilo |
| Na voljo refinanciranje | ja | št | ja |
Končna razsodba
Brazos ponuja nekaj najboljših obrestnih mer za študentska posojila v podjetju – nižje celo kot za zvezna študentska posojila, če izpolnjujete pogoje. To pa je bistvo: večina ljudi ni upravičena do študentskega posojila Brazos. Na voljo je samo prebivalcem Teksasa in tudi takrat bodo študenti morda težko dosegli zahtevani dohodek in kreditno oceno. Če pa že, je to odlična možnost.
Če ne izpolnjujete pogojev za posojilo Brazos ali ste prebivalec Teksasa in želite še naprej nakupovati, prebrskajte naše izbire za najboljša študentska posojila tukaj, od katerih je večina sprejeta po vsej državi.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju potrošnikom nepristranskih, celovitih pregledov posojilodajalcev študentskih posojil. Zbrali smo na tisoče podatkovnih točk pri 30 posojilodajalcih – vključno z vrstami posojil, obrestnimi merami, provizijami, posojili zneske in pogoje odplačevanja – da zagotovimo, da bralcem pomagamo sprejeti pravo odločitev o izposoji za njihovo izobraževalne potrebe.