Pokojninski prihranki Američanov rastejo že drugo četrtletje zapored
Višji prispevki delodajalcev so skupaj z izboljšanimi tržnimi razmerami povečali povprečje individualni pokojninski račun (IRA), 401 (k), in 403(b) stanja v prvem četrtletju leta 2023, kar je drugo zaporedno četrtletje, v katerem so delavci povečali svoje pokojninske prihranke, poroča Fidelity.
Ključni zaključki
- Analiza Fidelity za 44,5 milijona računov je pokazala, da so se povprečna stanja IRA, 401(k) in 403(b) v prvem četrtletju 2023 povečala.
- Prispevki delodajalcev v 401(k) s so dosegli rekordnih 4,8 %, pri čemer je 78 % delavcev prispevalo dovolj, da so v celoti izkoristili ponudbo delodajalcev.
- Gen Z je vodilni dobiček v primerjavi z drugimi generacijami, pri čemer se je povprečni račun Gen Z 401(k) v četrtletju povečal za 17 %.
Fidelity je ugotovil, da je bilo povprečno stanje IRA 109.000 USD, povprečno stanje 401 (k) 108.200 USD, povprečno stanje 403 (b) pa 97.900 USD v prvem četrtletju. V četrtem četrtletju 2022 so IRA znašale 104.000 $, medtem ko je imelo 401(k) s 103.900 $ in 403(b) s 92.700 $, glede na poročilo, ki je analiziralo podatke iz 44,5 milijona računov, ki jih podjetje upravlja.
Eden ključnih dejavnikov, ki je povzročil povečanje stanja na pokojninskem računu, je bila rekordna raven delodajalca prispevkov, pri čemer je 401 (k) prispevkov delodajalcev doseglo najvišjo vrednost vseh časov, 4,8 % v prvem četrtina. Skoraj štiri petine delavcev z 78 % je prispevalo dovolj, da so dobili popolno ujemanje, ki so ga ponudili njihovi delodajalci. To je pomagalo zvišati skupno stopnjo varčevanja 401 (k), ki vključuje prispevke delodajalca in zaposlenega, na 14 % v prvem četrtletju, s 13,7 % v četrtem četrtletju lanskega leta.
Poročilo ugotavlja, da se je v prvem četrtletju več pokojninskih varčevalcev obrnilo tudi na IRA, kar je za 11 % več kot v prvem četrtletju lanskega leta. Najbolj priljubljena maloprodajna pokojninska družba je bila Roth IRA, saj jo je izbralo 58,4 % vlagateljev. vnaprejšnji pristop obdavčitve za naložbe IRA.
Razčlenjeno po generacijah, so računi 401(k), ki jih imajo delavci generacije Z, pridobili največ in v prvem četrtletju leta 2023 dodali 17 %. V primerjavi z letom prej so bili višji za 34 %, kar je tudi največja letna rast v primerjavi z drugimi generacijami.
"Spodbudno je, da imajo današnje mlajše generacije večjo finančno ozaveščenost kot katera koli generacija pred njimi," je dejala Joanna Rotenberg, predsednica Fidelityjevega oddelka za osebne naložbe.