Vrste pokojnin v Združenem kraljestvu

V Združenem kraljestvu obstajajo trije glavni načini kopičenja pokojninskih skladov, ki lahko zagotovijo stalen dohodek upokojitev. To so državne pokojnine, ki jih podpira vlada, pokojnine na delovnem mestu, ki jih sponzorira delodajalec, in individualno določene osebne pokojnine.

Ključni zaključki

Razumevanje vrst pokojnin, upravičenosti in zahtev glede prispevkov je ključnega pomena za doseganje finančne stabilnosti ob upokojitvi.
Za državno pokojnino Združenega kraljestva je treba doseči upokojitveno starost in plačati zadostne prispevke za nacionalno zavarovanje (NI), medtem ko so pokojnine na delovnem mestu odvisne od zaposlitvenega statusa in zaslužka.
Delodajalci v Združenem kraljestvu morajo na splošno zaposlene, ki izpolnjujejo pogoje, vključiti v pokojnino na delovnem mestu, pri čemer prispevata obe strani.
Osebne pokojnine v Združenem kraljestvu so lahko idealna možnost za samozaposlene posameznike ali tiste, ki iščejo dodatne pokojninske prihranke, saj so prilagodljive in odprte za skoraj vsakogar v državi.

instagram viewer

Razčlenitev vrst pokojnin v Združenem kraljestvu

Združeno kraljestvo ponuja tri glavne pokojnina vrste: državna pokojnina, pokojnine na delovnem mestu in osebne pokojnine:

Državno pokojnino zagotavlja vlada, upravičenost pa temelji na prispevkih za nacionalno zavarovanje in starosti.
Delovne pokojnine določijo delodajalci in vključujejo načrte z določenimi prejemki in prispevki.
Osebne pokojnine so neodvisno upravljane zasebne sheme, vključno z deležnik pokojnine in samoinvestirane osebne pokojnine (SIPP).

Ključnega pomena je razumeti vse te možnosti za učinkovitost načrtovanje upokojitve v Združenem kraljestvu Razmislite o iskanju finančnega nasveta za osebno vodenje.

Državna pokojnina

Državna pokojnina je pokojnina, ki jo zagotavlja vlada in jo prejmete, ko dosežete starost za državno pokojnino – trenutno 66 let za moške in ženske. Prejeti znesek državne pokojnine je odvisen od vaše evidence prispevkov za nacionalno zavarovanje (NI). Obstajata dve vrsti državne pokojnine:

Osnovna državna pokojnina: Za ljudi, ki so dopolnili starost za državno pokojnino pred 6. aprilom 2016.
Nova državna pokojnina: Za ljudi, ki dosežejo starost za državno pokojnino 6. aprila 2016 ali pozneje.

Opomba

Upokojitve so finančno nadomestilo ali ugodnosti, ki jih posameznik prejme po upokojitvi. Te ugodnosti lahko vključujejo pokojnine, socialno zavarovanje oz Socialna varnost plačila in druge oblike varčevalnih ali naložbenih računov, namenjenih zagotavljanju dohodka med upokojitvijo.

Pokojnine na delovnem mestu

Znane tudi kot poklicne pokojnine, jih morajo zdaj vzpostaviti delodajalci pokojnine za svoje zaposlene v Združenem kraljestvu. Obstajata dve glavni vrsti delovnih mest v Združenem kraljestvu pokojnine:

Določeni zaslužki (DB) sheme: znane tudi kot pokojnine s končno plačo, zagotavljajo določen dohodek ob upokojitvi glede na vašo plačo in delovno dobo pri delodajalcu.
Sheme z določenimi prispevki (DC): V teh načrtih vi in vaš delodajalec prispevate k vašim pokojninskim prihrankom, znesek pa se nato vloži. Višina vaše pokojnine je odvisna od vplačanega zneska in uspešnost naložbe.

Osebne pokojnine

Osebne pokojnine v Združenem kraljestvu so običajno individualne pokojninske sheme načrti z določenimi prispevki, na voljo vsem, tudi tistim, ki so samozaposleni. Zasnovani so tako, da posameznikom pomagajo prihraniti denar za upokojitev in nudijo prilagodljivost v smislu prispevki in naložba opcije.

To so zasebni pokojninski načrti, ki jih lahko vzpostavite neodvisno od delodajalca ali prek nekaterih delovnih mest. Praviloma jih upravljajo zavarovalnice, banke oz investicijske družbe. Izbirate lahko med različnimi naložbenimi možnostmi, končno izplačilo pokojnine pa je odvisno od vplačanih prispevkov in uspešnosti naložbe. Osebne pokojnine na splošno vključujejo:

Pokojnine deležnikov: To so nizke, prožne osebne pokojnine z minimalnimi standardi, ki jih določi vlada.
Samoinvestirane osebne pokojnine (SIPP): ponujajo večjo izbiro naložbenih možnosti v primerjavi s tradicionalnimi osebnimi pokojninami, kar vam omogoča večji nadzor nad vašimi pokojninskimi naložbami.

Ustanovitev pokojnine v Združenem kraljestvu

Vzpostavitev pokojnine v Združenem kraljestvu običajno vključuje naslednje korake:

Preverite upravičenost: potrdite, ali ste upravičeni do državne pokojnine, pokojnin na delovnem mestu ali osebnih pokojnin na podlagi starosti, zaposlitve in stalnega prebivališča.
Vpis v pokojnino na delovnem mestu: Delodajalci samodejno vključijo upravičene zaposlene v pokojninski sistem in prispevajo v njihovem imenu.
Izberite osebno pokojnino: Samostojni podjetniki ali tisti, ki iščejo dodatno varčevanje, lahko oblikujejo osebno pokojnino. Primerjajte ponudnike, provizije in naložbene možnosti.
Redno prispevajte: financirajte svojo pokojnino z odtegljaji plače za pokojnine na delovnem mestu ali neposrednimi plačili za osebne pokojnine. Državna pokojnina temelji na Prispevki za nacionalno zavarovanje.
Spremljajte naložbe: Preglejte in prilagodite svoje naložbe v pokojnine z določenimi prispevki na delovnem mestu in osebne pokojnine, da bodo usklajene z vašimi upokojitveni cilji.
Poiščite finančni nasvet: Posvetujte se z a finančni svetovalec za prilagojene napotke o pokojninskih možnostih, naložbah in davčnih posledicah za povečanje vaših pokojninskih prihrankov.

Ne pozabite, da je oblikovanje pokojnine stalen proces, ki zahteva redno spremljanje, prilagoditve in prispevke skozi celotno delovno dobo, da zagotovite udobno upokojitev.

Pokojninsko varčevanje je denar, ki ga posameznik v delovnih letih nameni za finančno varnost v času upokojitve. Ti prihranki lahko izvirajo iz različnih virov, kot so načrti, ki jih sponzorira delodajalec, osebni varčevalni računi ali drugi naložbeni nosilci, ki posameznikom pomagajo prihraniti denar za njihovo prihodnost.

Kdo je upravičen do pokojnine v Združenem kraljestvu?

Upravičenost do pokojnine v Združenem kraljestvu je odvisna od vrste pokojninskega načrta. Tukaj je razčlenitev meril za upravičenost do glavnih vrst pokojnin:

Državna pokojnina: Dosegli ste starost za državno pokojnino, ki je trenutno 66 let za moške in ženske. Plačati morate zadostne prispevke za nacionalno zavarovanje (NI) ali prejeti kredite NI. Za novo državno pokojnino običajno potrebujete vsaj 10 kvalificiranih let v evidenci NI, da prejmete kakršno koli plačilo. Ni nujno, da so leta zaporedna.

Pokojnine na delovnem mestu: Zaposleni morate biti v podjetju, ki ponuja pokojninsko zavarovanje. Merila za samodejni vpis: starost od 22 do starosti za državno pokojnino, zaslužek več kot 10.000 GBP na leto in delajo v Združenem kraljestvu. Zaposleni, ki ne izpolnjujejo teh meril, so morda še vedno upravičeni do vključitve v shemo prostovoljno.

Osebne pokojnine: Za osebne pokojnine ni posebnih meril za upravičenost, saj so na voljo vsem, ki želijo varčevati za upokojitev. Osebno pokojnino lahko oblikujejo tako zaposleni kot samozaposleni. Odvisno od ponudnika pokojnine in njegovih pogojev lahko veljajo starostne omejitve.

Bistveno je, da razumete merila za upravičenost do različnih pokojninskih shem, da lahko učinkovito načrtujete svojo upokojitev. Če niste prepričani o svoji upravičenosti, razmislite o strokovnem finančnem nasvetu.

Ali vsi britanski državljani prejemajo pokojnino?

Ne, vsi britanski državljani ne dobijo pokojnine. Upravičenost do različnih vrst pokojnin je odvisna od dejavnikov, kot so starost, prispevki za nacionalno zavarovanje in status zaposlitve.

Koliko let moram delati v Združenem kraljestvu, da dobim pokojnino?

Za novo državno pokojnino običajno potrebujete vsaj 10 kvalificiranih let v evidenci nacionalnega zavarovanja, da prejmete kakršno koli plačilo.

Koliko znaša državna pokojnina v Angliji?

(Popolnoma nova) državna pokojnina v Angliji od junija 2023 znaša 203,85 £ na teden.

Ali lahko še vedno prejemam pokojnino, če živim zunaj Združenega kraljestva?

Da, še vedno lahko prejemate svojo pokojnino, medtem ko živite v tujini, vendar se lahko pravila izplačila in letna povečanja razlikujejo glede na državo in vrsto pokojnine.

Spodnja črta

Pokojninske sheme Združenega kraljestva pomagajo zagotoviti finančno stabilnost med upokojitvijo. Tri glavne vrste so državna pokojnina, ki se financira iz prispevkov nacionalnega zavarovanja; pokojnine na delovnem mestu, pri katerih morajo delodajalci vpisati in prispevati za upravičene zaposlene; in osebne pokojnine, ki so na voljo vsem, vključno z samostojni podjetniki. Razumevanje meril za upravičenost in zahtev glede prispevkov je bistveno za učinkovito načrtovanje upokojitve.