Stanja 401(k) in IRA so leta 2022 padla za več kot 20 %

Po težkem letu za delniške trge v ZDA, v katerem je S&P 500 padel za 19,4 % od konca leta 2021, je povprečje 401 (k) ravnotežje se je v letu 2022 potopilo tudi za dvomestno število analizo od Fidelity. Povprečna vrednost računa je do konca leta padla za 20,5 % na 103.900 $ s 130.700 $ pred letom dni. Stanja IRA so se odrezala še slabše, saj so v istem obdobju izgubila približno 23 % svoje vrednosti.

Razpoloženje in optimizem vlagateljev sta leta 2022 padla skupaj z vrednostmi na računih. Vendar pa je bilo nekaj slabih strani za mlajše vlagatelje, saj se je število računov Gen Z povečalo in v povprečju so zabeležili dobičke v letu.

Povprečno stanje na pokojninskem računu od leta 2021 pada dvomestno

Pri primerjavi tretjega in četrtega četrtletja leta 2022 je Fidelity ugotovil, da se je povprečno stanje 401 (k) dejansko povečalo za 7 % na 103.900 USD do konca leta, potem ko je v tretjem četrtletju padlo pod 100.000 USD.

Stanja IRA so končala četrto četrtletje pri povprečnih 104.000 USD, kar je 2-odstotno povečanje glede na prejšnje četrtletje, vendar 23-odstotno zmanjšanje glede na prejšnje leto. 403(b) s prav tako pridobil 2 % v četrtem četrtletju na 92.683 $, čeprav je to 24 % manj kot pred letom dni.

Ker so se stanja na računih lani zmanjšala za dvomestno številko, so Američani manj optimistični, ko gre za prihodnje leto, poroča Fidelity's. Študija novoletnih finančnih resolucij 2023. Le 65 % vprašanih je izjavilo, da verjamejo, da bodo letos finančno na boljšem kot prejšnje leto, kar je manj od 72 % v zadnji študiji Fidelity. Več kot ena tretjina vprašanih je tudi dejala, da so letos finančno v slabšem položaju kot lani, delno zaradi naraščajoče cene.

Stres, povezan z varčevanjem za pokojnino, se je povečal, pri polovici vlagateljev anketiranih Nationwide pravijo, da so "prestrašeni" glede svojih pokojninskih financ. Slaba polovica ali 43 % jih pravi, da stanje na svojem pokojninskem računu preverjajo več kot trikrat na teden.

Približno ena tretjina ali 34 % finančni svetovalci anketirancev Nationwide pravijo, da njihove nedavno upokojene stranke ali stranke pred upokojitvijo odpovedujejo ali odlog upokojitve, saj le 17 % svetovalcev navaja, da so te stranke pripravljene na vremenske razmere na trgu padci.

Nekaj ​​srebrnih oblog za mlajše generacije

Z razčlenitvijo prihrankov po generacijah pa je Fidelityjeva raziskava razkrila nekaj pomembnih virov rasti v letu 2022, zlasti za mlajše generacije vlagateljev.

Medtem ko so se skupna stanja na računih leta 2022 zmanjšala, se je povprečno stanje 401 (k) dejansko povečalo za 14 % za udeležence generacije Z in se je v četrtem četrtletju povečalo za 23 %.

Povečalo se je tudi število računov IRA, ki jih imajo varčevalci generacije Z, in sicer za 71 % v primerjavi z letom 2021. Računi milenijcev so se povečali za 22 %. Računi, ki jih imajo ženske, so dramatično poskočili v primerjavi z letom prej, in sicer za 74 % pri vlagateljih generacije Z in za 23 % pri milenijcih.

Poročilo ugotavlja, da je imelo 84 % varčevalcev generacije Z vseh svojih 401 (k) prihrankov v sklad za ciljni datum, privzeta možnost za številne načrte.

Dobički skozi čas

Medtem ko so se povprečna stanja na računih leta 2022 močno zmanjšala, so se stopnje prispevkov povečale za 2,6 %, vlagatelji, ki so vplačevali stalne prispevke, so pokazali, koliko lahko ti prihranki sčasoma narastejo. V primerjavi s pred 10 leti se je povprečno stanje IRA povečalo za 36 %, pri čemer so se stanja 401(k) povečala za 34 %, stanja 403(b) pa za 56 %.

Splošne stopnje varčevanja, ki so odražale kombinacijo prispevkov delodajalca in zaposlenega 401(k), so se v četrtem četrtletju rahlo znižale, vendar so ostale blizu rekordnih vrednosti, doseženih v začetku leta. Skupna stopnja varčevanja v četrtem četrtletju je bila 13,7 %, kar je manj od 13,8 % v tretjem četrtletju, vendar ni daleč od rekordne vrednosti 14 % v prvem četrtletju 2022. Boomers pred upokojitvijo so imeli najvišjo stopnjo varčevanja pri 16,5 % v primerjavi z 10,2 % pri vlagateljih generacije Z.

»Iz leta v leto so trendi dosledni – če začnete varčevati prej in se izogibate odzivu na nestanovitnost trga, dolgoročno vam bo bolje,« je dejala predsednica oddelka za osebne naložbe Fidelity Joanna Rotenberg v sprostitev.

»Ta analiza kaže, da se mlajše generacije držijo svojih načrtov in delajo na dobrih prihrankih navade – od načrtovanja dnevnih stroškov in samodejnega povečevanja prispevkov do izkoriščanja prednosti delodajalca tekma. To je še posebej pomembno v obdobjih inflacije, ko mora denar, ki ga kopičite, iti dlje.«