Kako se pridružiti kreditni uniji

Pridružitev kreditni uniji zahteva primerjavo različnih ponudb, učenje o članskih kvalifikacijah in financiranje vašega računa. Za razliko od bank, ki so odprte za javnost, imajo kreditne zadruge pogosto merila za članstvo, zato se ne morejo vsi pridružiti.

Ugotovite, kako ugotoviti, ali bi bila kreditna zadruga primerna za vas, in kako se ji pridružiti.

Kaj je kreditna unija?

Kreditne zadruge so neprofitne ustanove, ki nudijo varčevalne in posojilne storitve. V nasprotju z banko so imetniki računov (člani) lastniki kreditne unije, tako da kreditno unijo vodijo interesi članov in ne ustvarjajo dobička.

Čekovni ali varčevalni računi kreditnih sindikatov se pogosto imenujejo delniški računi, da navedejo finančni delež članov v ustanovi. Člani številnih kreditnih zadrug lahko uporabljajo mrežo več kot 30.000 bankomatov po vsej ZDA in Kanadi. Kreditne zadruge ponujajo številna osnovna finančna orodja, vključno s plačili med osebami, spletnim plačevanjem računov, mobilnimi aplikacijami in spletnim bančništvom.

Kako se pridružiti kreditni uniji

Odvisno od meril kreditne unije je lahko pridružitev enostavna ali bolj zapletena. Tukaj je osnovni postopek.

1. korak: Raziščite svoje možnosti

Ugotovite, kaj želite od kreditne zadruge, ali najti tisto s podružnicami v bližini vašega doma za priročne osebne storitve ali tisto s spletnimi storitvami in konkurenčnimi cenami.

Nato zožite možnosti. Investopedije Seznam najboljših kreditnih zadrug lahko zagotovi dobro izhodišče za primerjavo ponudb kreditnih zadrug. Na primer, če pogosto potujete in želite osebno opravljati transakcije, vam lahko koristi, če se pridružite kreditna zadruga, ki sodeluje v skupni mreži podružnic CO-OP po vsej državi z več kot 5300 krediti sindikati.

2. korak: Poiščite informacije o zahtevah za članstvo

Kreditne zadruge pogosto zahtevajo, kdo lahko postane član, kar pomeni, da se lahko pridružite ali glasujete o vodstvu. Vsaka kreditna unija ima drugačna merila za članstvo. Oglejte si spletno mesto kreditne unije in poiščite informacije o članstvu.

Nato potrdite, ali ste upravičeni do pridružitve kreditni uniji. Kreditna unija bo opisala področje zahtev za članstvo, ki lahko vključujejo merila, kot so:

• Poklic: na primer vojaški član, učitelj ali zaposlen ali upokojen v določenem podjetju
• Združenje: biti v določeni cerkvi; poklicna, državljanska ali bratska skupina; ali določen sindikat
• izobraževanje: Študenti ali alumni določene fakultete, univerze ali šolskega sistema
• družina: biti povezan s trenutnim članom 
• Regija: Življenje, delo ali obiskovanje šole v določeni skupnosti ali skupnostih

Številne kreditne zadruge ponujajo alternativni način pridružitve, če ne ustrezate njihovim merilom. Na primer, kreditna unija lahko dovoli vsakomur, da se pridruži, če postane član določene neprofitne organizacije za majhno plačilo. Kreditna unija lahko neprofitni organizaciji v vašem imenu plača katero koli enkratno članarino – v razponu od 5 USD do 25 USD – ali pa boste morda morali to pristojbino plačati vi.

3. korak: Prijavite se za članstvo

Pogosto boste imeli možnost, da se prijavite za pridružitev kreditni uniji na spletu, s pisno vlogo, poslano po pošti, ali osebno. Prepričajte se, da imate pri roki svoje uradno ime, naslov, datum rojstva, številko socialnega zavarovanja in druge podatke.

Običajno boste morali zagotoviti:

• Vaša številka socialnega zavarovanja ali identifikacijska številka davčnega zavezanca
• Osebna izkaznica, ki jo je izdal državni organ, kot je vozniško dovoljenje ali potni list 
• Dokazilo o naslovu, kot je račun za komunalne storitve ali najemna pogodba
• Način financiranja vašega novega računa (več o tem spodaj)
• Drugi dokumenti o upravičenosti, kot je plačilna položnica ali potrdilo o šolanju

Ko se prijavite za pridružitev kreditni uniji, lahko kreditna unija vodi mehko kreditno preverjanje ali povpraševanje v svojo bančno zgodovino ChexSystems ko odprete račun, kar ne bo vplivalo na vašo kreditno oceno.

Če imate težavno bančno zgodovino, se vnaprej pozanimajte, ali kreditna zadruga ponuja račune, namenjene temu vam nudimo osnovne storitve, hkrati pa preprečujemo stroške prekoračitve, kar se pogosto imenuje "nov začetek" ali "druga priložnost" računi. Morda bodo zaračunali dodatne stroške storitev, vendar boste morda lahko nadgradili na standardni račun po poskusnem obdobju.

4. korak: Nakažite depozit

Izberite vrsto računov, ki jih želite odpreti, kot so varčevalni, čekovni ali potrdilo o depozitu (CD), in nato opravite depozit. Odvisno od kreditne unije članstvo običajno zahteva minimalni depozit od približno 5 do 25 USD za varčevalni račun ali delniški račun.

Kreditna unija lahko zahteva, da imate na varčevalnem računu minimalno stanje, na primer 10, 50 ali 100 USD. Morda imate zahtevo za minimalno stanje, da zaslužite določeno stopnjo varčevanja.

5. korak: preberite razkritja podatkov in pogodbo o svojem računu

Ko se pridružite kreditni uniji, se prepričajte, da v celoti razumete pogoje. Primerjava pogojev bi morala biti del nakupovanja kreditne unije, ki vam ustreza, vendar boste želeli pogoje znova pregledati, da se prepričate, ali razumete vse podrobnosti.

Razkritja z drobnim tiskom vam pomagajo razumeti vaš novi račun in se izogniti nepričakovanim bremenitvam. Zlasti preglejte svoje nove račune:

• Razporedi pristojbin 
• Politika zasebnosti
• Politika zaščite pred prekoračitvami in zavrnitev
• Pojasnilo, kako delujejo dividendni ali obrestonosni računi

Kreditne zadruge običajno dajejo prednost odnosom članov, vendar lahko še vedno vključujejo stroške in pristojbine, ki niso očitne. Kreditne zadruge lahko zaračunajo globe za zamude pri plačilih s kreditno kartico, vendar je povprečna provizija pod 25 USD v primerjavi s. pristojbine od 36 do 40 USD, ki jih najdemo pri najboljših izdajateljih kreditnih kartic.

Prednosti in slabosti pridružitve kreditni uniji

Pojasnjene prednosti pridružitve kreditni uniji

• Konkurenčne stopnje varčevanja: Kreditne zadruge pogosto imajo boljše cene CD-jev kot banke.
• Nizke posojilne obrestne mere: Kreditne zadruge imajo običajno nižje obrestne mere za kreditne kartice, nekatere hipotekarne produkte in avtomobilska posojila.
• Prednosti: Kreditne zadruge lahko članom ponudijo popuste in/ali vračilo denarja za storitve, najem avtomobilov, zavarovanje in spletno nakupovanje.
• Nizke ali brez pristojbin: Kreditne zadruge običajno ne zaračunavajo stroškov vzdrževanja in morda ne zahtevajo minimalnega stanja na tekočih računih.
  

Pojasnjene slabosti pridružitve kreditni uniji

• Postopek članstva: Pridružitev kreditni uniji lahko vključuje postopek članstva, če je področje članstva kreditne unije ozko.
• Omejene lokacije in ure: Podružnice kreditnih zadrug in bankomati verjetno ne bo tako razširjena ali dostopna tako kot pri možnostih nacionalnega bančništva, boste morda morali več poslovati po telefonu ali spletu. Morda boste tudi težko našli mednarodni CO-OP bankomat.

Kako izbrati kreditno zadrugo

Najprej se boste morali prepričati, da vas bo kreditna unija, ki jo izberete, sprejela kot člana. Nato se prepričajte, da ima nekatere ali vse naslednje prednosti:

• Zaščita prihrankov: Zavarovanje depozitov do 250.000 $ za vaše varčevalne in tekoče račune
• dostop do bankomata: Dostop do mreže bankomatov CO-OP in rabati provizij za bankomate
• Pristojbine: Brez ali nizke mesečne naročnine za storitve
• Preverjanje računov: Brez minimalnih računov in brezplačnih čekov
• Brezplačno finančno načrtovanje: Priprava proračuna, odplačevanje dolgov in druga pomoč pri finančnem počutju
• Mobilna aplikacija: Za preverjanje stanja in uporabo mobilnega čekovnega depozita
• Tehnična integracija: Metode za preprost prenos sredstev ali plačilo računov

Za mnoge potencialne člane je pomembna tudi zavezanost prispevkom skupnosti, zato boste morda želeli pregledati letno poročilo kreditne unije in zgodovino dajanja.

Spodnja črta

Pridružitev kreditni uniji je lahko smiselna, če želite izkoristiti višje obrestne mere CD določene kreditne unije, nižje obrestne mere za posojila in preverjanje brez provizije. Toda pridružitev določeni kreditni uniji je lahko izziv zaradi potencialnih zahtev za članstvo.

Če se želite pridružiti določeni kreditni uniji zaradi visokih stopenj varčevanja ali drugega razloga, vendar ne izpolnjujete meril za članstvo, pokličite in preverite, ali obstaja še kakšen način, da postanete član.