Kako se kvalificirati za posojilo SBA leta 2023

Posojila Small Business Administration (SBA) so ključni vir financiranja za podjetja po vsej državi. SBA dejansko ne posoja neposredno podjetjem. Namesto tega podjetjem olajša dostop do posojil z jamstvom za del vsakega posojila, podprtega s SBA, ki ga odobri tretji posojilodajalec.

Izvedite več o posojilih SBA in o tem, kako se kvalificirati zanj.

Kako se kvalificirati za posojilo SBA

Če želite izpolniti pogoje za posojilo SBA, morate:

• Izpolnjujte različne zahteve SBA, na primer, da je vaše podjetje fizično locirano in deluje v ZDA ali na njihovih ozemljih.
• Ne morete pridobiti poslovnega financiranja iz tradicionalnih virov
• Na splošno imajo kreditno oceno 600, odvisno od posojilodajalca in vrste posojila
• Običajno imajo čisto kazensko evidenco
• Običajno ne sme dolgovati denarja zvezni vladi
• V nekaterih primerih zagotovite zavarovanje

Kdaj je dobra ideja dobiti posojilo SBA?

Na splošno je posojilo SBA najprimernejše za izpolnjevanje dolgoročnih kot kratkoročnih poslovnih potreb. To še posebej velja za podjetniki ki ne morejo pridobiti odobritve za tradicionalne posojilne produkte in se želijo izogniti možnostim z višjimi obrestmi, kot so kreditne kartice. Na srečo ne mora imeti vsak posojilojemalec fantastične kreditne ocene, da bi bil upravičen do posojila SBA.

Kaj potrebujete, da se kvalificirate za posojilo SBA

Na splošno morate izpolnjevati naslednje zahteve, da ste upravičeni do posojila SBA:

• Vaše podjetje mora biti dobičkonosno podjetje.
• Vaše podjetje mora biti fizično locirano in delovati v ZDA ali na njihovih ozemljih.
• Gotovo ste vložili svoj čas ali denar v posel.
• Ne morete dobiti denarja od drugega posojilodajalca.

Vrste posojil SBA

Standard 7(a) Posojilo

Standardna posojila 7(a) se lahko uporabljajo za vrsto namenov, kot so širitev podjetja, nakup nepremičnine, refinanciranje dolga ali nakup opreme. Posojilodajalci hvalijo lastnosti posojila, kot so privlačne obrestne mere in nizka plačila.

Najvišji znesek za standardno posojilo 7(a) je 5 milijonov USD. SBA jamči standardno posojilo 7(a) pri 85 % za zneske do 150.000 $ in 75 % za zneske nad 150.000 $.

7(a) Majhno posojilo

Majhno posojilo 7(a) je brat standardnega posojila 7(a). Glavna razlika pri majhnem posojilu 7(a) je, da je največji znesek, ki si ga lahko izposodite, 350.000 USD. Izkupiček se lahko nameni za iste namene kot standardno (7a) posojilo.

SBA jamči za majhno posojilo 7(a) pri 85 % za zneske do 150.000 $ in 75 % za zneske nad 150.000 $.

SBA Express

Posojila SBA Express, del posojilnega programa SBA 7(a), ponujajo najlažji postopek prijave in najhitrejši čas odobritve med vsemi posojili SBA. Ta posojila z dobo odplačevanja do 25 let so zasnovana za namene, kot so refinanciranje dolga, nakup opreme ali izboljšanje nepremičnin. Posojilo se lahko uporablja tudi kot kreditna linija.

Najvišji znesek za posojilo SBA Express je 500.000 USD. SBA jamči za 50 % posojila Express.

Mikroposojila SBA

Mikroposojila SBA so namenjena pomoči malim podjetjem in nekaterim neprofitnim vrtcem pri obnovi, ponovnem odprtju, popravilu ali izboljšanju njihovega poslovanja. Namenjeni so podjetnikom, kot so veterani, ženske, manjšine in ustanovitelji zagonskih podjetij ter tistim z nižjimi kreditnimi ocenami. Izkupiček lahko namenite predmetom, kot so obratna sredstva, zaloge, pohištvo in oprema.

Najvišji znesek za mikroposojilo je 50.000 USD. Povprečni znesek mikroposojila je približno 13.000 USD. Obrestne mere so na splošno od 8 % do 13 %.

504 Posojila

504 posojila so na voljo prek certificiranih razvojnih korporacij (CDC) z licenco SBA. Najvišji razpoložljivi znesek je 5 milijonov dolarjev ali 5,5 milijona dolarjev, odvisno od vrste posla ali projekta.

Izkupiček od posojila 504 se lahko nameni za nepremičnine, težko opremo in druga osnovna sredstva.

Izbira posojilodajalca in prijava za posojilo SBA

Če želite najti posojilodajalce SBA, uporabite agencije Orodje za ujemanje posojilodajalcev. Če želite zožiti možnosti:

• Razmislite o uporabi prednostnega posojilodajalca SBA. Posojilodajalci v tem programu imajo več pooblastil za obdelavo, zapiranje in servisiranje kot posojilodajalci brez tega statusa, kar pospeši postopek.
• Ugotovite, ali vaša trenutna banka ali kreditna unija ponuja posojila SBA.
• Primerjajte obrestne mere, ki jih zaračunava posojilodajalec.
• Oglejte si posojilodajalčeve provizije za posojilo SBA.
• Vprašajte posojilodajalca o izkušnjah s posojili SBA.

Dokumenti, ki jih morate predložiti za vlogo za posojilo SBA, vključujejo:

• Osebni finančni izkaz
• Izjava, ki zajema vašo osebno zgodovino
• Pregled in zgodovina poslovanja
• Izkazi poslovnega izida za zadnja tri leta
• Napovedi dohodnine za zadnja tri leta
• Poslovno potrdilo ali licenca
• Zapisi, ki prikazujejo prejšnjo posojilno dejavnost

Ključni pogoji

• 7(a): 7(a) se nanaša na najbolj priljubljen posojilni program SBA.
• Zavarovanje: Zavarovanje se nanaša na nekaj vrednega, kot so poslovna sredstva, ki jih lahko posojilodajalec zaseže, če posojilojemalec ne odplača posojila.
• Garancija: Jamstvo SBA ščiti posojilodajalca do določenega odstotka posojila SBA, če posojilojemalec ne plača posojila. Osebno jamstvo posojilojemalca pomeni, da posojilojemalec obljubi, da bo po potrebi posojilo odplačal z lastnimi sredstvi.
• Zrelost: Zrelost se nanaša na datum zapadlosti dolga ali na čas, ki ga ima posojilojemalec na voljo za odplačilo posojila.
• Obratna sredstva: Delovna sredstva so razlika med kratkoročnimi sredstvi in ​​kratkoročnimi obveznostmi podjetja. Posojila za obratna sredstva omogočajo podjetjem, da premostijo vrzel, ko denarja primanjkuje.

Kaj je po dogovoru

Posojilojemalec se lahko pogosto pogaja s posojilodajalcem glede obrestne mere, odplačilne dobe in provizij za posojilo SBA.

Primerjajte najboljša posojila SBA za startupe

Posojilodajalec	Povprečni znesek posojila	Število posojil v letu 2022	Najvišji pogoji odplačevanja
Huntington Bank	$175,818	5,675	25 let
Live Oak Bank	$1,469,634	588	25 let
Wells Fargo	$176,448	1,165	25 let
Funding Circle	Ni razkrito	Ni razkrito	20 let
TD Banka	$115,969	1,741	25 let

Alternative posojilu SBA

SBA omogoča dostop do vrste posojil. Toda posojila SBA niso edini vir financiranja za podjetje. Med alternativami so tradicionalna posojila, nepovratna sredstva in kreditne kartice.

Poslovna posojila bank ali kreditnih zadrug

Posojila SBA so ponavadi opremljena z nižjimi obrestnimi merami, nižjimi zahtevami glede kreditne sposobnosti in boljšimi pogoji izplačila kot tradicionalna poslovna posojila. Vendar lahko banka ali kreditna zadruga zagotovi različne vrste poslovnih posojil, na primer posojila izključno za nakup opreme ali nepremičnine. Posojilo pri banki ali kreditni uniji je lahko privlačno, če že imate razmerje s finančno institucijo in imate dobro kreditno zgodovino.

Ena od prednosti tradicionalnega posojila je, da ga je mogoče odobriti hitreje kot posojilo SBA.

Poslovna nepovratna sredstva

Poleg poslovnih posojil SBA ponuja nepovratna sredstva za mala podjetja. Nepovratna sredstva so na primer na voljo malim podjetjem, ki se ukvarjajo z znanstvenimi raziskavami in razvojem, ter podjetjem, ki se ukvarjajo z izvozom blaga ali storitev. Zagotavljajo številne druge vladne agencije poslovne subvencije, kot tudi korporacije in neprofitne organizacije.

Največja prednost podjetniških nepovratnih sredstev je, da denarja ni treba vrniti.

Poslovne kreditne kartice

Za razliko od osebne kreditne kartice, a poslovna kreditna kartica je – kot že ime pove – vzeto v imenu podjetja.

Poslovna kreditna kartica je namenjena ločevanju poslovnih od osebnih stroškov. Kreditni limit za poslovno kreditno kartico je običajno višji od kreditnega limita za osebno kreditno kartico. Vendar poslovne kreditne kartice običajno zaračunavajo višje obrestne mere kot posojila SBA in tradicionalna poslovna posojila.

Poslovne kreditne kartice so na splošno boljša možnost kot poslovno posojilo, ko gre za zadovoljevanje kratkoročnih finančnih potreb. Poleg tega je lahko vizitka boljša, če lahko dobite promocijsko obrestno mero z nizkimi ali nič obrestmi in želite izkoristiti različne ugodnosti kreditne kartice.