Kako prihraniti pri zdravstvenem zavarovanju
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
Zdravstveno zavarovanje je pomembno, vendar so premije lahko drage, odvisno od dejavnikov, kot sta vrsta načrta in odbitna franšiza. Če se sprašujete, kako prihraniti pri zdravstvenem zavarovanju, niste edini.
Pojasnili bomo, katera merila vplivajo na stopnje zdravstvenega zavarovanja, in povedali, kako prihraniti denar pri premijah zdravstvenega zavarovanja. Ogledali si bomo tudi nekaj najboljših zdravstvenih zavarovalnic in primerjavo njihovih premij.
Dejavniki, ki vplivajo na stroške
The strošek zdravstvenega zavarovanja temelji na različnih dejavnikih. Vaša starost, lokacija in zavarovalnica je nekaj stvari, ki lahko vplivajo na stopnje.
starost
Na splošno mladi plačujejo nižje premije zdravstvenega zavarovanja kot starejši. Dejansko so lahko premije za starejše posameznike do trikrat višje od premij za mlajše.
Lokacija
Kje živite, lahko vpliva na stroške vašega zdravstvenega zavarovanja. Natančneje, na premije vplivajo življenjski stroški na vaši lokaciji, državna pravila in predpisi ter tržna konkurenca.
Zavarovalnica
Zdravstvene zavarovalnice za svoje načrte zaračunavajo različne cene. Primerjava načrtov več zavarovalnic vam lahko na splošno pomaga ugotoviti, katera podjetja zaračunavajo nižje premije za svoje kritje.
Uporaba tobaka
Ko zaprosite za kritje prek Tržnica zdravstvenih zavarovanj, boste morali razkriti svojo uporabo tobaka. Odvisno od države nekadilci običajno plačajo do 50 % nižje cene kot kadilci. Vendar pa zavarovalnice v Kaliforniji, Massachusettsu, Rhode Islandu, Vermontu in Washingtonu D.C. ne smejo zaračunavati višjih stopenj za kadilce.
Kategorija načrta
Vsak načrt zdravstvenega zavarovanja, ki se prodaja prek Health Insurance Marketplace, ima kovinski sloj kategorija: bron, srebro, zlato in platina. Bronasti načrti imajo najvišje stroške iz lastnega žepa (40 % pokritih storitev po odbitku) in najnižje premije, ker imajo platinasti načrti najnižje lastne stroške (10 % kritih storitev po odbitku) in najvišje premije.
Posameznik vs. Družinski načrt
Glede na velikost vašega gospodinjstva lahko kupite individualni ali družinski paket. Družinski načrti so ponavadi dražji od individualnih načrtov, ker pokrivajo več ljudi.
Kako prihraniti pri zdravstvenem zavarovanju
Zdravstveno zavarovanje je lahko drago, vendar obstajajo načini za znižanje stopnje. Če želite vedeti, kako prihraniti pri stroških zdravstvenega zavarovanja, je tukaj nekaj predlogov, ki lahko znižajo vašo premijo.
Uporabite premium davčni dobropis
Če kupite zdravstveni načrt prek Health Insurance Marketplace, se boste morda lahko kvalificirali za napredni davčni dobropis (APTC). Ta kredit zniža vašo zavarovalno premijo glede na vaš dohodek in velikost gospodinjstva. Leta 2022 je bil povprečni ocenjeni mesečni APTC 508 USD.
Vsako leto morate znova zaprositi za davčno olajšavo. Če se spremeni vaš dohodek ali velikost gospodinjstva, se lahko spremeni vaša davčna olajšava.
Prijavite se za Medicaid/CHIP
Nekateri posamezniki in družine z nizkimi dohodki se lahko kvalificirajo za nizkocenovno ali brezplačno zdravstveno zavarovanje prek Medicaida ali Programa zdravstvenega zavarovanja otrok (CHIP). Zahteve za upravičenost do programa Medicaid/CHIP temeljijo na vašem dohodku in velikosti družine, vendar so natančne zahteve v vsaki državi drugačne.
Razčlenite svoje davčne olajšave
Izbira razčlenjeni odbitki ko vložite davke, vam omogoča, da odštejete zdravstvene stroške zdravstvenega zavarovanja posameznika ali družine, vključno s premijami. Vendar pa lahko odštejete samo zdravstvene stroške, ki ste jih plačali nad 7,5 % vašega prilagojenega bruto dohodka (AGI).
Izberite višjo franšizo
Izbira načrta zdravstvenega zavarovanja z visoko franšizo bo povzročila nižjo mesečno premijo. Na primer, za samskega 25-letnika v okrožju Miami-Dade na Floridi je najnižja premija za bronasti načrt Aetna z odbitno franšizo 8700 USD 284,14 USD na mesec. Zlati načrt Aetna ima 1450 USD odbitne franšize in znaša 432,10 USD na mesec.
Ko izberete zdravstveni načrt z visokim odbitkom (HDHP), boste porabili več denarja iz svojega žepa, preden bo vaša zdravstvena zavarovalnica začela plačevati krito zdravstveno oskrbo.
Pridobite HSA
A zdravstveni varčevalni račun (HSA) vam lahko pomaga prihraniti denar za kvalificirane zdravstvene stroške. HSA lahko dobite samo, če HDHP kupite prek zdravstvenega zavarovanja Marketplace. Medtem ko sredstev HSA ne morete uporabiti za plačilo premij zdravstvenega zavarovanja, lahko denar uporabite za plačilo odbitne franšize, sozavarovanja, doplačil in drugega kvalificirani zdravstveni stroški.
Kupite katastrofalni načrt
Razmislite o nakupu katastrofalne police zdravstvenega zavarovanja, če morate prihraniti denar pri mesečnih premijah. Katastrofalni zdravstveni načrti so na voljo posameznikom, mlajšim od 30 let, ali osebam, starejšim od 30 let, ki izpolnjujejo pogoje za izjemo v stiski ali cenovni dostopnosti.
Katastrofalni načrti imajo zelo nizke premije, a izjemno visoke odbitne zneske. Za leto 2023 je letna franšiza za katastrofalni načrt 9.100 $ za posameznika in 18.200 $ za družino.
Nakupujte okoli
Ker se stroški zdravstvenega zavarovanja lahko razlikujejo glede na vašo zavarovalnico, je lahko koristno, če poiščete in primerjate več načrtov. Prav tako bi morali znova kupiti zdravstveno zavarovanje med odprtim vpisom, da vidite, ali je drug načrt morda bolj primeren za vaše potrebe po kritju ali vaš proračun.
Najboljše zdravstvene zavarovalnice
Na trgu je veliko ponudnikov zdravstvenih zavarovanj. Da bi našli najboljša zdravstvena zavarovalnica, je pomembno oceniti več zavarovateljev na podlagi značilnosti, kot so stroški, ocene in vrste načrtov. Naslednje zdravstvene zavarovalnice smo izbrali na podlagi poglobljene raziskave v desetinah kategorij in na stotine podatkovnih točk.
Najboljše za robustno pokritost: Blue Cross Blue Shield
Blue Cross Blue Shield (BCBS) ponuja celovito zdravstveno zavarovanje v vseh 50 državah in Washington D.C. Na voljo je široka paleta načrtov ACA, pa tudi kratkoročno zdravstveno zavarovanje ter zobozdravstvena oskrba za odrasle in otroke. načrti. To podjetje ponuja tudi veliko različnih programov upravljanja zdravja. V okrožju Miami-Dade je najnižja bronasta premija načrta BCBS 475,27 USD. Najnižje plačilo zdravnika je 0 USD, najnižje plačilo specialista pa 20 USD.
Najboljši načrti: Oscar
Oscarjevi načrti zdravstvenega zavarovanja zagotavljajo najboljšo vrednost za vaš denar. Na izbiro je več vrst načrtov in velik izbor programov za upravljanje zdravja. Člani imajo tudi dostop do ugodnosti, kot je virtualna nujna oskrba v vrednosti 0 USD in dostava na recept. Najnižja bronasta premija načrta v okrožju Miami-Dade je 396,38 USD. Najnižje plačilo zdravnika je 0 USD, najnižje plačilo specialista pa 55 USD.
Načrti najvišje kakovosti: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente ima na podlagi naše lestvice načrte zdravstvenega zavarovanja najvišje kakovosti. Kaiser Permanente ima popolno oceno s 5 zvezdicami na Healthcare.gov in povprečno oceno NCQA 4,28 od 5. J.D. Power je svoje načrte ocenil tudi kot najboljše za splošno zadovoljstvo strank v več regijah ZDA. Najnižja premija za bronasti načrt v okrožju Miami-Dade je 313,10 $. Najnižje plačilo zdravnika je 65 USD, najnižje plačilo specialista pa 80 USD po izpolnitvi odbitne vrednosti.
Najboljše za istodnevno nego: Aetna CVS Health
Aetna prodaja načrte zdravstvenega zavarovanja prek CVS Health. Kot član Aetna lahko dobite dostop do brezplačne preventivne oskrbe in virtualne oskrbe ter obiske CVS MinuteClinic v vrednosti 0 USD za zdravstveno oskrbo še isti dan. Aetna prodaja bronaste, srebrne in zlate načrte prek tržnice v 21 državah. V okrožju Miami-Dade je najnižja premija za bronasti načrt 345,83 USD in po izpolnitvi odbitne franšize ni več doplačil.
Najboljše za načrte Medicare Advantage: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare je odličen ponudnik, če želite Medicare Advantage (MA) načrt. Podjetje prodaja načrte MA prek AARP v skoraj vseh državah. Podjetje ima povprečno oceno zvezdic Medicare Advantage 4,18 od 5 in povprečno oceno NCQA 3,88 od 5. Načrti vključujejo doplačilo v višini 0 USD za primarno oskrbo, virtualno oskrbo, recepte, rutinsko nego vida in sluha ter izbrane zobozdravstvene storitve. Člani se lahko pridružijo tudi programu Renew Active in dobijo brezplačen dostop do telovadnic ali fitnes tečajev doma.
Koliko stane zdravstveno zavarovanje?
Stroški zdravstveno zavarovanje odvisno od več dejavnikov, vključno z vašo starostjo, lokacijo in vrsto načrta. Na primer, za samskega 45-letnika v El Pasu v Teksasu se premije za bronasti načrt gibljejo od 355 $ do 451 $, premije za zlati načrt pa od 470 $ do 662 $. Za 60-letnika na isti lokaciji se premije za bronasti načrt gibljejo od 667 $ do 848 $, premije za zlati načrt pa od 883 $ do 1.244 $.
Kateri so dejavniki, ki bodo vplivali na vašo premijo zdravstvenega zavarovanja?
Zdravstvene zavarovalnice si oglejte različna merila za izračun premij. Vaša lokacija, starost, uporaba tobaka, vrsta načrta in vzdrževani člani lahko vplivajo na vašo stopnjo. Zdravstvena zavarovalnica, ki jo izberete, lahko vpliva tudi na stroške vaše police.
Ali se lahko pogajate o svojih premijah zdravstvenega zavarovanja?
O premijah zdravstvenega zavarovanja se običajno ni mogoče pogajati. Vendar pa obstajajo tudi drugi načini za nižjo stopnjo. Izkoriščanje premijskih davčnih dobropisov z izbiro a katastrofalen načrt ali HDHP, primerjava paketov več ponudnikov pa vam lahko pomaga prihraniti denar.
Kakšne so slabosti zdravstvenega načrta z visokim odbitkom?
Glavna pomanjkljivost HDHP je, da plačate veliko denarja iz svojega žepa za svojo zdravstveno oskrbo, preden vaša zavarovalnica začne plačevati svoj del. Če pogosto obiskujete zdravnika, HDHP morda ni najboljši načrt za vas.
Zakaj je zdravstvo tako drago?
Zdravstveno zavarovanje premije so drage, ker stroški zdravstvene oskrbe v ZDA naraščajo. S staranjem prebivalstva vedno več ljudi potrebuje dolgotrajno zdravljenje kroničnih bolezni. Poleg tega nove medicinske tehnologije, postopki in farmacevtski izdelki povečujejo stroške zdravstvene oskrbe, kar povzroča višanje zavarovalnih premij.
