Koliko časa po bankrotu lahko dobim posojilo za avto?

Čas, ki je potreben za pridobitev avtomobilskega posojila po stečaju, je lahko odvisen od tega, ali ste vložili zahtevo za stečaj po poglavju 7 ali 13. Prav tako je treba poiskati posojilodajalce, ki sodelujejo s posojilojemalci po stečaju.

Po tem lahko dobite posojilo za avto bankrot, vendar je morda malo bolj zahtevno izpolniti pogoje za financiranje avtomobila. Obstajajo posojilodajalci, ki vam bodo po bankrotu odobrili posojilo za avto, čeprav boste za izposojo morda plačali višjo obrestno mero. Posojilodajalci lahko za prevzem posojila zaračunajo tudi visoko provizijo.

Preberite več o tem, koliko časa po bankrotu lahko traja, da dobite posojilo za avto.

Ključni zaključki

Kako dolgo morate čakati, da dobite posojilo za avto po stečaju, je lahko odvisno od tega, ali ste vložili zahtevo za zaščito pred stečajem v skladu s poglavjem 7 ali poglavjem 13.
Možno je dobiti posojilo po vložitvi stečaja, čeprav se vam bo morda zdelo veliko težje izpolniti pogoje in bodo obrestne mere verjetno višje.

instagram viewer

Pri primerjavi posojilodajalcev, ki ponujajo samodejno financiranje za prijavitelje stečaja, je pomembno upoštevati obrestno mero, provizije in pogoje posojila.
Pridobitev sopodpisnika avtomobilskega posojila po bankrotu bi lahko olajšala izpolnjevanje pogojev in morda pomagala do nižje obrestne mere.

Kako dolgo morate čakati, da dobite posojilo za avto po stečaju?

Kako hitro lahko dobite posojilo za avto po bankrotu, je lahko delno odvisno od vrste stečaja, ki ste ga vložili. Ti lahko spis za zaščito pred stečajem v skladu s poglavjem 7 ali poglavjem 13 zveznega zakonika o stečaju.

Poglavje 7 stečaj je znan tudi kot likvidacijski stečaj, saj se od dolžnikov običajno zahteva, da unovčijo nekaj svojih sredstev kot pogoj za poravnavo svojih dolgov. Pri tej vrsti predloga stečaja zahtevate od sodišča, da izbriše vaše dolgove. V zameno lahko sodišče vzame nekaj vašega premoženja, ga likvidira in uporabi za plačilo vašega upniki.

Vložitev v skladu s poglavjem 7 je morda primerna v primerih, ko imate večinoma nezavarovane dolgove, kot so kreditne kartice ali zdravstveni računi, in nimate dovolj sredstev za njihovo poplačilo. Postopek za vložitev in dokončanje stečaja po poglavju 7 lahko traja od enega do šest mesecev. Ko bo vaš primer razrešen, ne boste več odgovorni za plačilo katerega koli od dolgovi vključeno v vašo dokumentacijo.

Poglavje 13 stečaj vam daje priložnost, da sčasoma poplačate dolgove, pri tem pa ohranite vsa svoja sredstva. Ta vrsta prijave je zasnovana tako, da vam pomaga poplačati upnike v obdobju od treh do petih let, ne da bi morali iti skozi likvidacijo.

Lahko se odločite za stečaj po poglavju 13, če imate sredstva, ki jih želite obdržati, kot so dom, vozila ali bančni računi, in imate sredstva, da nekaj plačate za svoje dolgove. Če ste lastnik podjetja, se lahko prijavite Poglavje 11 stečaj namesto tega ustvarite načrt za odplačilo dolga.

Stečaj iz poglavja 7 lahko ostane v vašem kreditnem poročilu do 10 let. Stečaj v skladu s poglavjem 13 pa lahko ostane na vašem kreditu do sedem let. To ne pomeni, da boste morali čakati sedem do deset let, da dobite posojilo za avto. Vendar pa lahko pričakujete, da bo prišlo do takojšnjega vpliva na vaše kreditne rezultate, ko boste vložili zahtevo za stečaj.

Opozorilo

Če zamudite plačila po načrtu iz poglavja 13, vas lahko stečajno sodišče preusmeri na vložitev v skladu s poglavjem 7 ali vašo prošnjo v celoti zavrne.

Kako bankrot vpliva na vašo upravičenost do avtomobilskega posojila

Ko zaprosite za posojilo za avto, lahko posojilodajalci preverijo vaša kreditna poročila in kreditne ocene. A kreditna ocena je trimestno število, ki ga posojilodajalci uporabljajo za merjenje tveganja. Višji kot je vaš rezultat, manj tvegan se zdi posojilodajalcem. Stečaj lahko zelo škoduje vaši kreditni sposobnosti – možno je, da bo vaš rezultat padel za 100 točk ali več, odvisno od tega, kje ste bili pred prijavo.

Posojilodajalci lahko posojilojemalce s predhodnim stečajem obravnava kot večje tveganje. Glede na to, kako to vpliva na vašo upravičenost do posojila za avto, je lahko kar koli od naslednjega resnično:

Posojilodajalci vam morda neradi odobrijo a posojilo za avto, še posebej, če ste šele nekaj mesecev pred stečajem.
Če je odobreno, lahko posojilodajalec zaračuna višje obrestna mera za posojilo za izravnavo zaznanega tveganja posojila po bankrotu.
Morda vam bodo zaračunali višje izvorna pristojbina da posojilodajalec prevzame posojilo, kar je spet ukrep za obvladovanje tveganja.

Po bankrotu ni nemogoče dobiti posojilo za avto, vendar morate biti pripravljeni, da ga dobite kreditna zgodovina pod podrobnejšim nadzorom posojilodajalcev.

Namig

Uporaba a kalkulator posojila za avto vam lahko pomaga oceniti, koliko bi lahko plačali mesečno in na splošno z uporabo različnih obrestnih mer.

Kako dobiti posojilo za avto po stečaju

Bankrot traja več let, da pade kreditna poročila. Če pa želite po bankrotu dobiti posojilo za avto, lahko z nekaj koraki povečate svoje možnosti za odobritev.

1. korak: Preverite dobroimetje

Preden zaprosite za posojilo za avto, morate razumeti, kaj bodo posojilodajalci videli v vaših kreditnih poročilih in kaj bodo upoštevali pri svojih odločitvah o posojilu. Preverjanje vaših kreditnih poročil in rezultatov vam lahko da idejo o tem, kako tvegani boste verjetno videti.

Tukaj je nekaj stvari, na katere morate biti pozorni pri preverjanju svojega kredita.

Prijava stečaja: Če je bil vaš stečajni postopek zaključen, je pomembno zagotoviti, da se vsi dolgovi, vključeni v vašo prijavo, poročajo kot zaprti računi z ničelnim stanjem.
Napake: Prav tako je dobro, da v svojih kreditnih poročilih poiščete napake, ki lahko škodijo vašemu rezultatu. To vključuje nepravilno poročanje o dolgovih, ki so bili vključeni v stečaj, kot tudi napake v zvezi z dolgovi, ki niso bili.
Negativne informacije: Negativne informacije, kot so zamude pri plačilih ali visoka koriščenje kredita, lahko škoduje vašemu rezultatu. Čeprav ne morete oporekati točnosti negativnih informacij, lahko prepoznate in preprečite negativne navade, ki morda vlečejo vaš rezultat navzdol.

Opomba

Vsako leto ste upravičeni do brezplačnega kreditnega poročila od vsakega od treh večjih kreditnih uradov. Do tega poročila lahko dostopate na AnnualCreditReport.com. Pravico imate do izpodbijanja napak v svojih kreditnih poročilih. Če želite izpodbijati napake, boste morali vložiti pisno zahtevo pri kreditni urad ki sporoča podatke.

2. korak: Začnite obnavljati kredit

Ponovna vzpostavitev kredita po bankrotu lahko traja nekaj časa in prej ko začnete, tem bolje. Nekateri najboljši načini za obnovitev kredita po bankrotu vključujejo:

Pravočasno plačevanje računov, predvsem dolgov, ki niso bili vključeni v stečaj.
Če ste dodani kot pooblaščeni uporabnik na račun kreditne kartice druge osebe, kar lahko odraža njihove dobre kreditne navade v vašem kreditnem poročilu.
Zaprositi za zavarovano kreditno kartico, ji vsak mesec zaračunavati majhne zneske in v celoti plačati preostanek.
Pridobivanje kreditnega posojila prek vaše banke ali kreditne unije za ponovno vzpostavitev pozitivne zgodovine plačil.

3. korak: prihranite predplačilo

Več kot boste dali za nov ali rabljen avto, manj boste morali financirati. Shranjevanje večjega polog lahko olajša izpolnjevanje pogojev, če ne potrebujete večjega posojila.

Če nameravate prihraniti denar za predplačilo za vozilo, ga ne pozabite hraniti na pravem mestu. Visoko donosni varčevalni račun je na primer lahko varen in varen način za povečanje vašega denarja, če zaslužite višjo obrestno mero.

4. korak: Primerjajte posojilodajalce in nakupujte

Če delate na obnovitev kredita in imate prihranjeno predplačilo, je naslednji korak iskanje pravega posojilodajalca za sodelovanje. Dobro je, da pobrskate po nakupih in primerjate avtomobilska posojila pri več posojilodajalcih, da dobite občutek, za kaj ste upravičeni in koliko boste plačali.

Obstaja nekaj možnosti za pridobitev avtomobilskega posojila po stečaju.

Kreditne zadruge: Kreditna unija je morda bolj pripravljena sodelovati s posojilojemalci po stečaju kot banka. Če se želite pridružiti kreditni uniji, boste morali izpolnjevati zahteve za članstvo, vendar je morda mogoče najti možnosti posojila za avtomobil s stopnjami, ki niso astronomske.
Spletni posojilodajalci: Spletni posojilodajalci lahko ponudijo posojila za avtomobile s slabo boniteto ljudem, ki so bili v stečaju ali imajo nižje kreditne ocene zaradi zasega. Nekateri spletni posojilodajalci lahko pri odobritvi dajo večjo težo dejavnikom, ki niso kreditni rezultati, kot sta vaš dohodek in zgodovina zaposlitve.
Interno financiranje: Prodajalci avtomobilov lahko ponudijo interno financiranje za posojilojemalce s slabo kreditno sposobnostjo, vključno z ljudmi, ki so bili v stečaju. To so običajno drugorazredna posojila, kar pomeni, da imajo višje obrestne mere, vendar bi lahko razmislili kupi tukaj, plačaj tukaj financiranje, če drugje ne morete izpolniti pogojev za posojilo za avto.

Premisleki pri prijavi za posojilo za avto po stečaju

Pridobivanje avtomobilskega posojila po bankrotu je nekoliko drugačno od vloge za financiranje, če imate dobro ali odlično kreditno sposobnost. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate upoštevati, ko primerjate svoje možnosti izposojanja.

Obrestne mere

Večja je verjetnost, da boste po stečaju plačali višje obrestne mere za avtomobilsko posojilo. Še enkrat, to je zato, ker vas bodo posojilodajalci verjetno videli kot večje tveganje. Višja kot je obrestna mera vašega posojila, več boste skupno plačali obresti in višja bodo vaša mesečna plačila.

Sopodpisniki

Prositi nekoga za sopodpisati posojilo za avto po bankrotu bi vam lahko olajšalo odobritev. Prav tako bi lahko prihranili denar, če bi se lahko kvalificirali za nižjo obrestno mero. Ne pozabite pa, da se sopodpisano posojilo lahko prikaže v obeh vaših kreditnih poročilih. Če ti privzeto na plačila posojila, tvegate, da boste škodili kreditu vašega sopodpisnika in vašemu odnosu z njim.

Plenilski posojilodajalci

Ko izstopite iz stečaja, ste v ranljivem finančnem položaju. Nekateri manj ugledni posojilodajalci poskušajo to izkoristiti. Na primer, posojilodajalec lahko ponudi avtomobilska posojila brez preverjanja kreditne sposobnosti, vendar so v drobnem tisku navedeni pogoji za pretirane obrestne mere in/ali provizije.

Zato je pomembno, da temeljito raziščete posojilodajalce, preden zaprosite za avtomobilsko posojilo po stečaju. Prav tako je lahko koristno prebrati spletne ocene strank in preveriti njihove Ocene Better Business Bureau (BBB). spoznati njihov ugled.

Ali lahko kupite avto med aktivnim stečajem?

Težko je, vendar je mogoče kupiti avto, medtem ko ste sredi stečaja po 7. ali 13. poglavju, če lahko najdete posojilodajalca, ki bo sodeloval z vami. Če pa med stečajem kupite avto, a si ga potem ne morete privoščiti, tega novega dolga ne boste mogli prišteti k stečajnemu postopku, ki je že v teku.

Kako dolgo ostane stečaj v mojem kreditnem poročilu?

Stečaj iz poglavja 7 lahko ostane v vašem kreditnem poročilu do 10 let, medtem ko lahko prijava iz poglavja 13 ostane na vašem kreditu do sedem let. Ta čas začne teči za primere stečaja iz poglavja 7, ko so vloženi, in za primere iz poglavja 13, ko so zaključeni.

Kakšna je povprečna bonitetna ocena po bankrotu?

Ni določene povprečne bonitetne ocene, ki bi jo lahko pričakovali po bankrotu, vendar bo najverjetneje bistveno nižja. Kakšen bo vaš rezultat, ko izstopite iz stečaja, bo v veliki meri odvisno od tega, kakšen je bil, ko ste začeli postopek. Višji kot je bil vaš rezultat pred vložitvijo, večje zmanjšanje lahko pričakujete.

Koliko časa traja pridobitev kredita po 7. poglavju?

Kako dolgo traja obnovitev kredita po stečaju iz 7. poglavja, je lahko odvisno od tega, za koliko je padel vaš rezultat in kaj počnete, da ga izboljšate. Če dosledno pravočasno plačujete račune in gradite pozitivno kreditno zgodovino, na primer z uporabo a odgovorno ravnajte z zavarovano kreditno kartico, boste morda videli, da se bo vaša kreditna ocena začela izboljševati že v šestih mesecih.

Spodnja črta

Pridobivanje avtomobilskega posojila po bankrotu vam lahko pomaga obnoviti kredit, če pravočasno plačujete. Vendar je pomembno vedeti, kaj lahko pričakujete, ko gre za izpolnjevanje pogojev za posojilo in koliko boste plačali. Sprejemanje ukrepov za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti po izhodu iz stečaja vam lahko pomaga, da se finančno vrnete na pravo pot, tako da se lahko kvalificirate za najboljše cene posojila za avto prej.