Kako delujejo debetne kartice z vračilom denarja

Debetne kartice z vračilom denarja omogočajo potrošnikom, da zaslužijo nagrade pri vsakodnevnih nakupih brez grožnje dolgov na kreditni kartici. Toda kako delujejo debetne kartice z vračilom denarja in ali so dobra alternativa nagradni kreditni kartici? Tukaj je tisto, kar morate upoštevati, preden odprete račun.

Kaj so debetne kartice z vračilom denarja?

Kot pove njihovo ime, debetne kartice z vračilom denarja (znane tudi kot nagradne debetne kartice) ponujajo nagrade za upravičene nakupe v obliki odstotka zneska nakupa. Obstaja kar nekaj kartic, ki ponujajo 1 % vračila za vse upravičene nakupe, medtem ko lahko druge pri določenih trgovcih nudijo 10 % vračila ali več.

Toda v nasprotju s kreditnimi karticami z vračilom denarja so debetne kartice z vračilom denarja povezane s tekočim računom – običajno iz spletne banke – in ne z revolving kreditno linijo. Posledično ni tveganja, da bi se zadolžili z visokimi obrestmi. Porabite lahko samo tisto, kar imate na tekočem računu (razen prekoračitve).

Torej, kako deluje vračilo denarja na debetni kartici? Preprosto je: kupujete pri ustreznih trgovcih, vaše denarne nagrade pa se običajno nakažejo na vaš tekoči račun. Pri drugih karticah se lahko vračilo denarja nakaže na ločen račun za nagrade in ga boste morali unovčiti; v teh primerih boste morda lahko nastavili samodejne unovčitve.

Prednosti debetnih kartic z vračilom denarja

Obstaja veliko razlogov, da razmislite o odprtju tekočega računa z debetno kartico za vračilo denarja. Tukaj je nekaj prednosti, ki jih je treba upoštevati:

• Lahko pomaga omejiti dolg: Če ste se v preteklosti spopadali s prekomerno porabo, vam debetna kartica z vračilom denarja omogoča, da zaslužite nagrade za svojo vsakodnevno porabo, ne da bi nabrali dobroimetje na kreditni kartici. Čeprav boste morda lahko prekoračili svoj račun, odvisno od vaše kartice in preferenc, učinek verjetno ne bo tako pomemben, kot če imate veliko dolga z visokimi obrestmi.
• Nizki stroški: Številne debetne kartice z vračilom denarja ne zaračunavajo letnih ali celo mesečnih stroškov, zato vam ni treba skrbeti, da boste porabili določen znesek samo za pokritje stroškov računa. Prav tako ni obresti in na splošno se lahko izognete drugim provizijam računa, če jih uporabljate odgovorno.
• Druge lastnosti: Čekovni računi, ki ponujajo debetne kartice z vračilom gotovine, lahko ponujajo tudi druge dragocene funkcije, kot so povračila provizij na bankomatu, opustitev provizij za prekoračitev, visoki letni odstotni donosi (APY), in več.

Kako do debetnih kartic z vračilom denarja

Spletne banke večinoma ponujajo debetne kartice za vračilo gotovine kot dodatek k svojim tekočim računom, zato se boste morali preprosto prijaviti za pravi tekoči račun. Tukaj je nekaj preprostih korakov, ki jih lahko upoštevate, da najdete najboljšo kartico zase.

• Raziščite možnosti na spletu in jih primerjajte glede na stopnje nagrad, zahteve, omejitve in druge funkcije računa.
• Prijavite se za tekoči račun, ki je priložen želeni debetni kartici z vračilom denarja.
• Navedite osnovne podatke o sebi, da odprete bančni račun – pogosto boste morali predložiti kopijo svojega vozniškega dovoljenja.
• Nekateri tekoči računi nimajo minimalnih začetnih depozitov, medtem ko boste v drugih primerih morda morali zagotoviti začetni depozit v višini 25 $ ali 100 $.
• Ko odprete račun, bi morali v tednu ali dveh prejeti debetno kartico.

Najboljše debetne kartice z vračilom denarja

Debetna kartica	Stopnja vračila denarja	Mesečna naročnina	Omrežje bankomatov
Odkrijte Cashback Debet Najboljše za nizka stanja	1 % za vse nakupe do 3.000 USD, porabljenih na mesec	$0	Allpoint; MoneyPass
Preverjanje nagrad LendingClub Najboljše za direktni depozit	1 % na vse nakupe z 2.500 $ neposrednih depozitov ali 2.500 $ povprečnega dnevnega stanja	$0	MoneyPass; SUM
Preverjanje Axos CashBack Najboljše za uporabnike z velikimi bremenitvami	1 % na vse nakupe na podlagi podpisov do porabe 2500 USD na mesec	$0	Neomejeno povračilo domačih bankomatov
Preverjanje nagrad USAA Cashback Rewards Najboljše za vojaške posameznike in družine	10 centov na debetno transakcijo	$0	USAA; Bankomati, ki jih daje prednost ZDA

Debetne kartice z vračilom denarja vs. Nagradne kreditne kartice

Tako debetne kartice z vračilom gotovine kot nagradne kreditne kartice vam omogočajo, da pridobite vrednost za upravičene nakupe, ki jih opravite s svojim računom. A tu se podobnosti končajo. Tukaj so glavni načini, v katerih se razlikujeta:

• Kreditno preverjanje: Ko zaprosite za kreditno kartico, bo izdajatelj kartice običajno izvedel temeljito preiskavo vaših kreditnih poročil, da ugotovi vašo upravičenost. Ta poizvedba lahko povzroči majhen padec vaše kreditne sposobnosti, čeprav začasno. Nasprotno pa debetne kartice z vračilom denarja ne zahtevajo preverjanja kreditne sposobnosti.
• Gradbeni kredit: Čeprav vam ni treba opraviti preverjanja kreditne sposobnosti, ko zaprosite za debetno kartico z vračilom denarja, vam uporaba le-te ne bo pomagala pridobiti kredita. V nasprotju, nagradne kreditne kartice vam lahko pomagajo pridobiti kredit z odgovorno uporabo.
• Stroški: Kreditne kartice pogosto zaračunavajo visoke obrestne mere, čeprav se obrestim običajno lahko izognete, če vsak mesec v celoti plačate stanje. Nekatere nagradne kreditne kartice lahko zaračunavajo tudi letne provizije, pa tudi provizije za prenose stanja, gotovinske predujme, transakcije v tujini in drugo. Debetne kartice z vračilom denarja ne zaračunavajo obresti in običajno tudi ne zaračunavajo letnih ali mesečnih stroškov. Morda pa vam bomo zaračunali stroške za prekoračitve stanja na računu, transakcije v tujini, bančna nakazila in druge funkcije računa.
• Stopnje nagrad: Z debetno kartico z vračilom denarja lahko običajno pričakujete, da boste zaslužili do 1 % povračila za vse – čeprav nekateri morda ponujajo več – ali višjo stopnjo nagrad, ko nakupujete pri določenih trgovcih. Po drugi strani pa lahko z nagradnimi kreditnimi karticami v nekaterih primerih zaslužite do 2 % nazaj na vse ali pa si prislužite dodatne nagrade v določene kategorije porabe, kot so živila. Na splošno lahko s kreditno kartico zaslužite veliko več nagrad.
• Zgornje meje nagrad in zahteve: Nagradne kreditne kartice običajno ponujajo vsaj 1 % povračila za vsak nakup, ki ga opravite, ne samo pri izbranih prodajalcih. In čeprav lahko nekatere kartice določajo omejitve glede tega, koliko lahko zaslužite z določenimi kategorijami bonusov, lahko običajno še vedno zaslužite neomejene nagrade po osnovni stopnji nagrad kartice. Poleg tega vam ne bo treba izpolnjevati določenih zahtev glede stanja ali neposrednega depozita, da bi se kvalificirali za vračilo denarja na kreditno kartico.

Navsezadnje se lahko odločitev med nagradno kreditno kartico in debetno kartico z vračilom denarja zmanjša na to, ali lahko kreditno kartico uporabljate odgovorno in se izognete stroškom obresti ali ne. Če lahko, kreditna kartica morda ne ogroža vašega proračuna. Toda če ste imeli v preteklosti težave z dolgovi na kreditni kartici ali se preprosto želite izogniti morebitni nevarnosti, je lahko debetna kartica z vračilom denarja dobra alternativa.

Kako izbrati pravo debetno kartico z vračilom denarja

Ko nakupujete in primerjate svoje možnosti, si oglejte nekaj funkcij, da ugotovite, katera debetna kartica z vračilom denarja je prava za vas:

• Stopnje vračila denarja: Koliko ponuja kartica za vaše nakupe? Ali kartica ponuja vračilo denarja za vsak upravičen nakup ali lahko zaslužite nagrade samo pri izbranih trgovcih?
• Omejitve: Ali morate izpolnjevati določene zahteve, da ste upravičeni do vračila denarja? Ali obstajajo omejitve glede tega, koliko lahko zaslužite vsak mesec, in kolikšna je verjetnost, da boste to omejitev vsak mesec presegli?
• Stroški in pristojbine: Kakšne stroške zaračunava račun in kako lahko ti stroški vplivajo na vas? Ali se račun odpoveduje standardnim provizijam, kot so stroški prekoračitve?
• Razpoložljivost bankomata: Koliko bankomatov je v omrežju banke in kako enostaven bo dostop do gotovine, ko jo boste potrebovali? Ali vam banka povrne stroške dviga na bankomatu?
• Kakovost storitev banke: Ali ima banka dobre ocene strank, ki jih zlahka najdete na spletu? Ali gre za znano banko z dobrimi izkušnjami ali za novo banko brez veliko izkušenj?
• Drugi izdelki in storitve: Če želite imeti vse svoje finance pod eno pregovorno streho, katere druge vrste finančnih produktov in storitev ponuja banka, da vam ni treba uporabljati več finančnih institucij?

Dobro premislite o teh in drugih dejavnikih, ki so za vas pomembni. Ker je na voljo toliko možnosti, ni ene same najboljše debetne kartice z vračilom denarja za vsakogar, zato je ključnega pomena vedeti, kaj vam je najpomembnejše.