Kako podariti borzni sklad (ETF) kot darilo

Ko kupujete darila za praznike ali drugo posebno priložnost, vam ne manjka možnosti. Za eno stvar, e-trgovina olajša dostavo daril z vsega sveta kot kdaj koli prej. Vendar, razen nekaterih zbirateljskih predmetov, le malo daril nima možnosti, da bi se njihova vrednost povečala.

Če iščete darilo z dolgoročnejšimi finančnimi koristmi, se lahko odločite, da nekomu podarite naložbeno sredstvo, kot je borzni sklad (ETF). Namesto da bi predstavljal delež v določenem podjetju, kot je a zaloga ali določen dolžniški instrument, kot je a obveznica, je ETF združeni vrednostni papir, ki vključuje a košara različnih naložb. Ko podarite ETF kot darilo, to pomeni, da vaš prejemnik postane vlagatelj v del finančnih trgov.

Z razpoložljivimi sredstvi, ki sledijo skoraj vsem področjem trga ali vrsti sredstev, ki si jih lahko zamislite – iz široke zaloge indekse v nišne segmente, od surovin do obveznic – obstaja veliko ETF-jev, ki bi jih lahko dali kot darilo.

Kaj je borzni sklad (ETF)?

Borzni sklad (ETF) predstavlja košarico različnih vrednostnih papirjev, zavitih v eno naložbeno sredstvo. Za razliko od Vzajemni skladi, ki na splošno trgujejo le ob koncu dneva, imajo ETF prednost pri trgovanju neposredno z delnicami borze, kar vlagateljem omogoča, da kupujejo in prodajajo delnice prek svojih posredniških računov v realnem času vseskozi trgovalni dan. To vlagateljem v ETF omogoča tudi izvajanje različnih vrst transakcij, kot npr stop naročila in omejena naročila, ki zagotavlja večji nadzor nad nakupnimi in prodajnimi cenami.

ETF-ji so tudi transparentne naložbe, saj jih večina razkrije gospodarstva vsak dan. Poleg tega lahko ETF ponujajo davčne ugodnosti pred drugimi vrstami naložb, kot je npr aktivno voden skladov, kjer lahko pogostejši promet v skladu ustvari več davki na kapitalske dobičke. Morda najpomembnejše je, da ETF ponujajo prednost vgrajenega diverzifikacija, pri čemer izpostavljenost več vrednostnim papirjem izravna tveganje, če eni komponenti pade vrednost.

Odkar so se ETF začeli širiti v devetdesetih letih prejšnjega stoletja, so postali vse pomembnejši del mnogih vlagateljev. portfelji. S svojo sposobnostjo ciljanja na različne dele trga ETF-ji omogočajo vlagateljem, da sledijo številnim vrstam naložbenih strategij. Glede na te prednosti morda ni presenetljivo, da so ETF-ji skozi desetletja na trgu doživeli ogromno rast. Po Fidelity Investments je bilo 2955 ETF-jev in drugih izdelki, s katerimi se trguje na borzi (ETP), ki trgujejo v Združenih državah s premoženjem v višini 6,64 bilijona USD konec maja 2022.

Vrste ETF-jev

S tako veliko sredstvi, med katerimi lahko izbirate, je lahko izbira ETF za vaš portfelj ali odločitev o najboljšem za darilo nekoliko težka. Večina ETF-jev je zasnovanih za sledenje določenemu kazalo—skupina vrednostnih papirjev, namenjenih merjenju uspešnosti določenega področja trga. ETF-ji običajno poskušajo doseči uspešnost svojega osnovnega indeksa tako, da vlagajo v vsa sredstva v indeksu ali imajo natančno določen vzorec vključenih vrednostnih papirjev.

Če ste se odločili za ETF kot primerno darilo, bo izbira najboljšega sklada odvisna od vrste naložbe, ki jo želite prenesti na prejemnika. Tukaj je nekaj najbolj priljubljenih vrst ETF-jev:

• Delniški ETF-ji: Ta vrsta sklada zagotavlja izpostavljenost do košarice delnic ali delnic. Nekateri delniški skladi ETF sledijo širokim indeksom, kot je S&P 500, ki pokrivajo širok razpon delnic, medtem ko se drugi skladi lahko osredotočajo na podjetja v določeni državi ali sektorju. Podajanje delniškega ETF kot darila vam omogoča nadzor nad segmenti borznega trga, v katerega bo vložen vaš prejemnik.
• Obveznice ali ETF s stalnim donosom: A obveznice ali ETF s stalnim donosom vlaga v košarico dolžniških vrednostnih papirjev. Sredstva s stalnim donosom so pomembna sestavina razpršenega portfelja. Obvezniški ETF-ji so običajno manj tvegani kot delniški ETF-ji in so lahko primerno darilo, če upate, da boste prejemniku zagotovili vir naložbenega dohodka.
• Blagovni ETF-ji: Blago kot so plemenite kovine, nafta in osnovni kmetijski proizvodi prav tako prispevajo k diverzifikaciji portfelja, vendar je neposredno vlaganje vanje lahko zapleteno za vsakdanje male vlagatelje. Blagovni ETF-ji olajšajo izpostavljenost tem vitalnim gospodarskim virom. Če pa nameravate kot darilo podariti ETF za blago, je pomembno, da se zavedate, da mnogi od teh skladov ne hranijo neposredno osnovnega blaga, temveč so odvisni od odvod za sledenje uspešnosti sredstva, kar lahko poveča stopnjo tveganja teh naložb.
• Trajnostni ETF-ji: Ta vrsta sklada bi lahko bila odlično darilo za socialno in okoljsko ozaveščenega prejemnika. Trajnostni ETF-ji vlagati v podjetja, ki so bila pregledana na podlagi okolje, družba in upravljanje (ESG), ki vam omogočajo, da svojo naložbeno strategijo uskladite z vašimi vrednotami (ali vrednotami vašega obdarovanca).
• Specializirani ETF-ji: V zadnjih letih so se pojavile nove vrste ETF-jev, ki izpolnjujejo posebne zahteve vlagateljev. Inverzni ETF-ji so zasnovane tako, da povečajo vrednost, ko osnovni indeks upade, medtem ko ETF-ji s finančnim vzvodom uporabite izposojen denar za iskanje donosov, ki pomnožijo (pogosto podvojijo ali potrojijo) rezultate osnovnega indeksa. Potencialni obdarovalci morajo upoštevati, da ta sredstva, čeprav ponujajo možnost za prevelike donose, prinašajo tudi višje ravni tveganje. ETF s finančnim vzvodom in inverzni ETF so na splošno zasnovani tudi za krajše obdobja držanja, zaradi česar so manj primerni za obdarovanca, da jih hranijo dlje časa.

Dajanje delnic ETF kot darilo

Obdarovanje je nekoč vključevalo iskanje pravega ovojnega papirja in voščilnice, preden so predmet poslali ali dostavili prejemniku. Seveda je drugače, če je vaše darilo finančno sredstvo – zlasti v dobi digitalnega vlaganja, ko so na voljo številna spletna orodja za učinkovit prenos lastništva vrednostnih papirjev. Če se odločite podariti ETF, boste morali določiti najboljši način, da dobite sredstvo v roke – ali naložbeni račun – vašega prejemnika.

Ob predpostavki, da ste že vlagatelj, je lahko vaš lastni posrednik ali posredniška platforma dober začetek, če želite podariti ETF. V mnogih primerih lahko ETF kupite s svojim posredniški račun in nato izpolnite obrazec, da zahtevate, da vaše posredništvo prenese sredstvo na prejemnika. Morali boste vedeti nekaj osebnih podatkov o prejemniku, vključno z njegovim polnim imenom, številko socialnega zavarovanja in naslovom.

Če boste delnice ETF podarili do prenos z vašega posredniškega računa, bo moral prejemnik imeti svoj posredniški račun, kjer bo lahko hranil sredstvo. To pomeni, da če podarjate delnice ETF nekomu, ki je nov v vlaganju, bo morda moral odpreti račun, preden bo lahko prejel svoje darilo. Prenos lastništva delnic ETF je morda še lažji, če ima prejemnik račun pri istem posredniku ali platformi kot obdarovalec.

Poleg uporabe vašega posredništva obstajajo številne spletne storitve obdarovanja, ki vam lahko pomagajo podariti ETF ali drugo finančno sredstvo. Z nekaterimi od teh storitev je tako preprosto, kot da vtipkate znesek v dolarjih in ticker ETF, ki ga želite dati. Vendar bo vaš prejemnik morda moral odpreti račun pri posredniški platformi, povezani s storitvijo obdarovanja, da bo prejel podarjena sredstva.

Pasti obdarovanja ETF-jev

Podariti ETF kot darilo je lahko odličen način, da ljubljeni osebi pomagate začeti svojo naložbeno pot ali korak naprej pri doseganju svojih finančnih ciljev, vendar obstajajo nekatere pomanjkljivosti ETF-jev, ki bi se jih morali obdarovalci držati um. Najprej in najpomembneje, ni nobenega zagotovila, da bo naložbena uspešnost sklada, ki ga podarite, potekala po pričakovanjih. Zaradi tega je pomembno, da raziskati tveganja povezane z določenim skladom, ki ga dajete.

Davčne posledice vašega darila so še ena pomembna stvar, na katero morate biti pozorni. Na primer, če podarite darilo, ki je vredno več kot prag, ki ga določa Internal Revenue Service (IRS), ste morda odgovorni za plačilo davek na darila. Na srečo za davčno leto 2022 darilo ETF ne bi bilo obdavčeno, razen če bi bilo vredno več kot 16.000 USD – ali 32.000 USD, če je darilo poročenega para – in nad doživljenjsko oprostitvijo davka na darila, ki je določena na 12,06 milijona dolarjev. Za leto 2023 se letna izključitev za darila poveča na 17.000 USD (34.000 USD, če je darilo poročen par), oprostitev daril za vse življenje pa na 12,92 milijona USD.

Glede na te omejitve bodo številna darila ETF verjetno oproščena davka na darila, vendar je treba upoštevati še en davčni premislek: če gredo stvari po načrtih in vaše darilo ceni vrednosti, bo vaš prejemnik odgovoren za plačilo davkov na kapitalski dobiček na svoj naložbeni dobiček, ko bo na koncu prodal delnice ETF. Višina te davčne obveznosti bo odvisna od kako dolgo je prejemnik imel sredstvo, njihove davčni razred, in znesek, katerega vrednost je ETF povečala nad nakupno ceno.

Spodnja črta

Če želite podariti darilo, ki bi lahko trajno vplivalo na prejemnikove finance, bi bilo morda vredno dodati ETF na svoj nakupovalni seznam. Z ogromno različnih ETF-jev na trgu bi morali najti sklad, ki lahko igra vlogo pri pomoči prejemniku pri doseganju katerega koli finančnega cilja. Morda boste lahko delnice ETF podarili prek lastnega posredništva, spletne storitve obdarovanja ali neposredno od izdajatelja ETF.