Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi
Povprečne hipotekarne obrestne mere za 30-letna in 15-letna fiksna posojila so se dvignile v petek, kar je prispevalo k petdnevnemu dvigu, ki je dvignil obrestne mere za te hipotekarne kredite na najvišjo raven v več kot dveh mesecih. Obrestne mere za refinanciranje so bile mešane, pri čemer se je 30-letna hipotekarna obrestna mera nekoliko znižala, 15-letna pa zvišala za sedem bazičnih točk.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.15% | 7.65% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.27% | 7.64% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.27% | 6.27% |
| 15-letno fiksno | 6.39% | 6.57% |
| 5/6 ARM | 7.14% | 7.21% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
Obrestne mere za 30-letne fiksne hipotekarne kredite so v petek še naprej rasle in dosegle nadaljnjih 6 bazičnih točk do zdaj šestdnevnega vzpona, ki je vodilnemu povprečju dodal 33 bazičnih točk. S 7,15 % je 30-letno povprečje na najvišji točki od 9. marca, ko je doseglo 7,25 %. Obrestne mere za 30-letna stanovanjska posojila se še naprej gibljejo v razponu precej nad petmesečno najnižjo vrednostjo 6,11 %, ki je bila dosežena februarja, vendar so še vedno precej pod 20-letno najvišjo vrednostjo 7,58 % iz oktobra.
Petkove 15-letne obrestne mere so se gibale v koraku s 30-letnimi. Enako povečanje za 6 točk je prineslo tudi 15-letno povprečje na najvišjo vrednost od 9. marca. Zdaj do 6,39 %, 15-letno povprečje hipotekarnih obrestnih mer se še naprej giblje v razponu med februarsko nižino 5,23 % in 15-letnim oktobrskim vrhom 7,03 %.
Jumbo hipotekarne obrestne mere pa se v petek niso premaknile. Obrestne mere za jumbo 30-letno, 15-letno, 7/6 ARM in 5/6 ARM nedejavne, z jumbo 30-letno 6,27 % že peti dan zapored. Ta stopnja se ujema z najvišjo točko v skoraj 13 letih, čeprav je bila ta mesec večkrat zabeležena na tej ravni.
Obrestne mere refinanciranja so se gibale v obe smeri, pri čemer je 30-letna povprečna obrestna mera refinanciranja padla za 2 bazični točki, 15-letna pa je dodala 7 bazičnih točk. Zdaj je med 30-letnimi povprečji novih nakupov in refi nenavadno velik razkorak v višini pol odstotne točke. Veliko 30-letno refi povprečje se ni spremenilo že četrti dan.
Po zgodovinskem padcu obrestnih mer avgusta 2021 so hipotekarne obrestne mere v prvi polovici leta 2022 skokovito narasle. 30-letno povprečje se je do junija 2022 dvignilo na 6,38 %, kar je več kot dvakrat več od stopnje 2,89 %, ki je bila zabeležena le 10 mesecev prej. Nato je še bolj dramatičen porast v septembru in oktobru 2022 presegel junijski vrh, pri čemer se je 30-letno povprečje na koncu povzpelo še za 1,2 odstotne točke in zabeležilo 20-letni vrh.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite oglaševanimi na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni. Lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so lahko izbrani na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali najemanja manjšega posojila od običajnega glede na vrednost stanovanja.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Nov nakup | Dnevna sprememba | |
| 30-letno fiksno | 7.15% | +0.06 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.27% | -0.07 |
| VA 30-letno fiksno | 7.33% | -0.01 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.27% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 6.99% | +0.07 |
| 15-letno fiksno | 6.39% | +0.06 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.39% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.37% | +0.09 |
| 10/6 ARM | 7.29% | +0.12 |
| 7/6 ARM | 7.27% | +0.24 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.14% | +0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Ni sprememb |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Refinanciranje | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.65% | -0.02 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.64% | -0.01 |
| VA 30-letno fiksno | 7.47% | -0.02 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.27% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.40% | -0.02 |
| 15-letno fiksno | 6.57% | +0.07 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.39% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.53% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 7.50% | -0.03 |
| 7/6 ARM | 7.36% | -0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.21% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Ni sprememb |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenco med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic (in ne bolj razglašeno stopnja zveznih skladov) ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
Fedov odbor za obrestno mero in politiko – Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) – se sestaja vsakih šest do osem tednov. Naslednja načrtovana seja se bo zaključila 14. junija.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
