Kaj je posojilo SBA 504 in kako deluje?

Posojila SBA 504 so dolgoročna posojila s fiksno boniteto za mala podjetja, ki jih ponuja Uprava za mala podjetja ZDA (SBA). Program SBA 504 podpira rast malih podjetij in ustvarjanje delovnih mest. Ta posojila financirajo certificirana razvojna podjetja (CDC) in tretji posojilodajalci, zanje jamči SBA. Običajno zahtevajo, da ima posojilojemalec vsaj 10 % lastniškega kapitala.

Posojila SBA 504 imajo številne zahteve glede upravičenosti in pravila o tem, kako lahko posojilojemalci uporabljajo sredstva. Tako kot vse vrste financiranja tudi posojila SBA 504 vključujejo provizije, obresti in posebne pogoje odplačevanja.

Kako delujejo posojila SBA 504

Posojila SBA 504 so rešitev financiranja za lastnike malih podjetij, ki želijo kupiti nepremičnino ali opremo. Lahko je dobra možnost za lastnike malih podjetij, ki ne izpolnjujejo pogojev za konvencionalno financiranje.

ZDA Administracija malih podjetij (SBA) krije posojila, ne zagotavlja pa sredstev. CDC, ki so neprofitne organizacije za gospodarski razvoj, sodelujejo z bankami in kreditnimi zadrugami, ki jih odobri SBA, da zagotovijo sredstva.

CDC bo zagotovil 40 % sredstev, medtem ko bo banka ali kreditna unija, ki jo je odobril SBA, zagotovila 50 %. Posojilojemalci so odgovorni za 10-odstotni prispevek.

Glavne značilnosti posojila SBA 504

Posojila SBA 504 imajo posebne značilnosti, ki narekujejo, koliko si lahko izposodite, koliko bo posojilo stalo in kako lahko uporabite sredstva.

Največji znesek

Določeni upravičeni energetsko učinkoviti ali proizvodni projekti se lahko kvalificirajo za financiranje do 5,5 milijona dolarjev. V večini primerov je najvišji znesek posojila SBA 504 5 milijonov USD.

Najnižja kreditna ocena

SBA ne navaja minimalne zahteve glede kreditne sposobnosti za posojilojemalce. posojilodajalci SBA lahko imajo svoje zahteve glede kreditne sposobnosti.

Polog

Posojilojemalci običajno plačajo 10 % polog za posojila SBA 504.

Pristojbine

Provizije običajno znašajo 3 % 504 dela posojila. Posojilojemalci bodo morda morali plačati provizijo za obdelavo, provizijo za jamstvo, provizijo za finančno družbo in provizijo posrednika obveznic. Provizije se lahko vključijo v znesek posojila in se tako financirajo.

Obresti

Posojilne obrestne mere SBA 504 so posojila s fiksno obrestno mero. Posojilo obrestne mere so nastavljene na povečanje nad tržno obrestno mero za pet- in desetletne izdaje ameriških državnih obveznic.

Pogoji

Posojila SBA 504 so na voljo za obdobje 10, 20 ali 25 let.

Uporabe

Lastniki malih podjetij lahko uporabljajo posojila SBA 504 za različne namene. Ti lahko:

• Kupite obstoječe zgradbe ali zemljišča
• Kupite dolgoročne stroje in opremo
• Zgradite nove objekte
• Izvedite izboljšave na zemljiščih, ulicah, javnih napeljavah, parkiriščih, krajini in obstoječih objektih

Čas za financiranje

Potencialno lahko traja nekaj mesecev, da opravite prijavno obdobje in obdelavo za prejem sredstev. Obdelava posojil SBA običajno traja dlje kot obdelava zasebnih posojil, ker imajo zahteve tako posojilodajalcev kot SBA.

Zahteve glede upravičenosti do posojila SBA 504

Za izpolnjevanje pogojev za posojilo SBA 504, morate izpolnjevati več meril za upravičenost.

Zahteve SBA

• Voditi morate profitno podjetje.
• V Združenih državah moraš poslovati.
• Potrebujete izvedljiv poslovni načrt in ustrezne vodstvene izkušnje.
• Ne morete imeti drugih razpoložljivih virov financiranja.
• Vaša neto vrednost mora biti manjša od 15 milijonov dolarjev.
• Vaš povprečni neto dohodek mora biti manjši od 5 milijonov dolarjev po davkih za zadnji dve leti.
• Ne morete se ukvarjati z dejavnostmi, kot so špekulacije z najemom nepremičnin, pakiranje posojil, igre na srečo, večprodajna distribucija ali nezakonite dejavnosti.
• Morate biti sposobni dokazati sposobnost odplačevanja posojila s predvidenim poslovnim denarnim tokom iz vašega podjetja.
• Pokazati morate dober značaj, ki ga določa zgodovina plačevanja dolgov in spoštovanja zakona.

Zahteve posojilodajalca

Posojilodajalci od posojilojemalcev zahtevajo, da izpolnjujejo vsa merila za upravičenost SBA. Posojilodajalci SBA imajo lahko tudi lastna merila, kot je minimalna kreditne ocene oz dohodek zahteve, s katerimi ocenjujejo potencialne kreditojemalce.

Projektne zahteve

Posojilojemalci lahko uporabijo posojila SBA 504 za nakup ali gradnjo zgradb, zemljišč, novih objektov in strojev ali opreme. Posojilo lahko uporabijo tudi za izboljšanje obstoječih objektov. Sredstev ne morejo uporabiti za obratni kapital, konsolidacijo dolga ali naložbe v najem nepremičnin.

Primerjava posojil SBA 504 z drugimi posojili SBA

SBA ponuja tudi posojila 7(a) in mikroposojila. Oglejmo si podrobneje, kako se obe vrsti posojila primerjata s posojili 504.

Posojilo SBA 504 vs. Posojilo SBA 7(a).

Posojilni program 7(a), največ SBA skupni posojilni program, ponuja več različnih vrst posojil. Mala podjetja lahko prek tega programa prejmejo največ 5 milijonov dolarjev. Posojila SBA 7(a) se lahko uporabijo za obratni kapital, refinanciranje poslovnega dolga, stroje, opremo, pohištvo, opremo in zaloge. Posojilojemalci morajo zagotoviti zavarovanje za posojila v višini 25.000 USD ali več.

Posojilo SBA 504 vs. Mikroposojilo SBA

Mikroposojila SBA ponujajo malim podjetjem 50.000 USD ali manj sredstev. Mala podjetja lahko ta posojila uporabijo za obratna sredstva, opremo, napeljave, zaloge pohištva in inventar.

Kako zaprositi za posojilo SBA 504

Če želite zaprositi za posojilo SBA 504, boste morali najti CDC. SBA ponuja vir ki vam omogoča iskanje lokalnih CDC-jev. CDC in posojilojemalec bosta izpolnila vlogo, ki jo bo SBA uporabil za določitev vlagateljeve upravičenosti do posojila. Zagotoviti boste morali osebne podatke in informacije o svojem podjetju.

Odplačilo posojila SBA 504

Posojilo SBA boste odplačevali v mesečnih obrokih, ki so določeni glede na skupno vrednost posojila, obrestno mero in pogoje. Plačila se lahko izvedejo z avtomatsko klirinško hišo (ACH), bančnim nakazilom ali čekom.

O kakršnih koli vprašanjih glede plačila lahko vprašate CDC.

Spodnja črta

Posojila SBA 504 so lahko cenovno ugodna možnost financiranja za lastnike malih podjetij, ki izpolnjujejo pogoje. Posojilojemalci lahko primerjajo značilnosti posojila SBA 504, provizije, obresti in pogoje z drugimi možnostmi financiranja, da se odločijo, kaj je najboljše za njihovo malo podjetje.