Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi

Gibanje v večini hipotekarnih povprečij je bilo v ponedeljek majhno. 30-letno povprečje se je minimalno dvignilo in ostalo v območju pod 7%, medtem ko so povprečje 5/6 ARM in vsa velika povprečja ostala na svojih petkovih ravneh.

Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev
Vrsta posojila	Nakup	Refinanciranje
30-letno fiksno	6.90%	7.27%
FHA 30-letno fiksno	6.85%	7.26%
Jumbo 30-letno fiksno	6.02%	6.02%
15-letno fiksno	6.19%	6.35%
5/6 ARM	6.96%	7.07%

Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer

Obrestne mere za 30-letne hipotekarne kredite so bile v ponedeljek razmeroma nespremenjene, vodilno povprečje pa je sledilo eni bazični točki. Trenutno v povprečju znašajo 6,90 %, 30-letne stopnje so se večino zadnjih šestih tednov gibale znotraj območja zgornjih 6 %. Oktobra lani so 30-letne obrestne mere dosegle 20-letno najvišjo vrednost 7,58 %, februarja pa so padle na najnižjo petmesečno vrednost 6,11 %. Od takrat so ostali v tem obsegu.

15-letno povprečje obrestne mere je v ponedeljek dodalo nazaj 5 bazičnih točk, ki jih je odštelo v torek, in se vrnilo na 6,19 %. Obrestne mere za 15-letna posojila prav tako ostajajo omejene s februarsko najnižjo točko in oktobrskim vrhom, pri čemer so te knjižne omarice 5,23 % oziroma 7,03 %. Oktobrska vrednost je bila povprečna najvišja ocena v zadnjih 15 letih.

Vsa velika povprečja tečajev so ostala nespremenjena že drugi dan v ponedeljek. Ob vztrajnosti pri 6,02 % je veliko 30-letno povprečje le 25 bazičnih točk pod oktobrskim vrhom 6,27 %, ki je bil 12-letni vrh.

Ponedeljkova povprečja refinanciranja so se gibala tesno v skladu z novimi nakupnimi stopnjami, s 30-letnim povprečjem refinanciranja z dodajanjem ene bazične točke, 15-letno povprečje refi pridobi 4 točke, velike 30-letne obrestne mere spet ostanejo stanovanje. Stroški refinanciranja za 30 let so trenutno 37 bazičnih točk dražji od 30-letnih novih nakupnih obrestnih mer.

Po zgodovinskem padcu obrestnih mer avgusta 2021 so hipotekarne obrestne mere v prvi polovici leta 2022 skokovito narasle. Dejansko je bila najvišja vrednost 30-letnega povprečja sredi junija 6,38 % skoraj 3,5 odstotne točke nad najnižjo vrednostjo poleti 2021 pri 2,89 %. Vendar je porast v septembru in oktobru dramatično presegel poletni vrh, pri čemer je 30-letno povprečje na koncu doseglo 1,2 odstotne točke višje od junijskega vrha.

Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup
Nov nakup	Dnevna sprememba
30-letno fiksno	6.90%	+ 0.01
FHA 30-letno fiksno	6.85%	+ 0.10
VA 30-letno fiksno	6.76%	- 0.05
Jumbo 30-letno fiksno	6.02%	Ni sprememb
20-letno fiksno	6.62%	+ 0.03
15-letno fiksno	6.19%	+ 0.05
Jumbo 15-letno fiksno	6.02%	Ni sprememb
10-letno fiksno	6.13%	+ 0.05
10/6 ARM	7.02%	+ 0.10
7/6 ARM	7.03%	+ 0.07
Jumbo 7/6 ARM	5.96%	Ni sprememb
5/6 ARM	6.96%	Ni sprememb
Jumbo 5/6 ARM	6.06%	Ni sprememb

Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje
Vrsta posojila	Refinanciranje	Dnevna sprememba
30-letno fiksno	7.27%	+ 0.01
FHA 30-letno fiksno	7.26%	Ni sprememb
VA 30-letno fiksno	7.25%	- 0.05
Jumbo 30-letno fiksno	6.02%	Ni sprememb
20-letno fiksno	7.06%	- 0.02
15-letno fiksno	6.35%	+ 0.04
Jumbo 15-letno fiksno	6.02%	Ni sprememb
10-letno fiksno	6.29%	+ 0.05
10/6 ARM	7.39%	+ 0.04
7/6 ARM	7.33%	- 0.05
Jumbo 7/6 ARM	6.06%	Ni sprememb
5/6 ARM	7.07%	+ 0.02
Jumbo 5/6 ARM	6.06%	Ni sprememb

Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.

Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah

Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne stopnje lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečnem roku hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.

Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?

Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenco med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.

Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. Ta politika odkupovanja obveznic (in ne bolj oglaševana obrestna mera zveznih skladov) močno vpliva na hipotekarne obrestne mere.

Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.

Odbor za obrestno mero in politiko Feda, imenovan Zvezni odbor za odprti trg (FOMC), se sestane vsakih šest do osem tednov. Njuno naslednje načrtovano srečanje se bo zaključilo 3. maja 2023.

Metodologija

Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje obrestne mere, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.

Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.