Pregled zavarovalnice Great Western

Pojasnjene prednosti

• 30-dnevna garancija: Medtem ko morajo zavarovalnice ponuditi obdobje "brezplačnega ogleda", običajno traja le 10 dni. Nasprotno pa Great Western ponuja 30-dnevno garancijo. Če si premislite in se odločite za preklic police v 30 dneh po njeni izdaji, boste prejeli celotno povračilo vseh plačanih premij in pristojbin.
• Poenostavljeni pravilniki o težavah: Medtem ko večina zavarovalnih polic zahteva zdravniške preglede in obsežno zavarovanje, so načrti Great Westerna preprostejši. Nobeden od načrtov ne zahteva zdravniških pregledov. Nekatere so zajamčene, kar pomeni, da vam ne morejo biti zavrnjeni na podlagi vaše zdravstvene anamneze.
• Pospešena ugodnost ob smrti vključena v nekatere načrte: Nekatere police Great Western vključujejo tega dragocenega kolesarja brez dodatnih stroškov. S končnim načrtom izdatkov so vse police vključene v pospešene smrti, kar vam omogoča uporabo do 90 % nadomestila v primeru smrti v skladu z vašo polico, medtem ko ste živi, ​​če vam diagnosticirajo terminalno okužbo bolezen.
  instagram viewer

Pojasnjene slabosti

• Veliko število pritožb: Great Western je prejel več pritožb, kot se običajno pričakuje za podjetje te velikosti. Njegovo razmerje pritožb za posamezno življenjsko dobo je bilo več kot trikrat višje od industrijskega standarda.
• Omejene možnosti politike: Great Western prodaja samo končne stroške in predneed pogrebne police z zneski kritja 40.000 $ ali manj. Če iščete več možnosti, kot so terminski ali univerzalni življenjski načrti ali višje zneske kritja, boste morali sodelovati z drugo zavarovalnico.
• Preneed načrte je mogoče uporabiti le pri partnerskih pogrebnih zavodih: Če kupite vnaprej potrebno pogrebno zavarovanje, ne morete uporabiti kritja načrta za načrtovanje pogreba v katerem koli pogrebnem zavodu po vaši izbiri. Polico lahko uporabite samo pri enem od partnerjev Great Western, kar je lahko zelo restriktivno. V državi je več kot 19.000 pogrebnih zavodov, Great Western pa sodeluje le s približno 2.800 od njih.

Razpoložljivi načrti

Great Western Insurance Company prodaja samo končne stroške in pogrebne načrte. So osnovne Celo življenje police z relativno nizkimi zneski kritja. Politike so bodisi poenostavljene izdaje in zahtevajo zdravstveni vprašalnik oz zajamčena izdaja. Če ste v odličnem zdravju, se lahko kvalificirate za kritje prvi dan. Drugi zavarovanci so lahko upravičeni do kritja, vendar bodo imeli ugodnost po stopnji, kar pomeni posmrtnina prvih nekaj let bo nižji od nominalnega zneska police.

Great Western ima pet političnih možnosti:

Končni strošek

A končna stroškovna politika je celoživljenjski načrt z razmeroma nizkim nominalnim zneskom. Kljub svojemu imenu lahko upravičenec uporabi nadomestilo v primeru smrti iz police končnih stroškov, kakor koli želi, vendar so police oblikovane tako, da krijejo vaše pogrebne stroške in druge stroške ob koncu življenja. Pri Great Western se zneski kritja na policah končnih stroškov gibljejo od 10.000 $ do 40.000 $, načrti pa so na voljo osebam, starim od 40 do 80 let.

Great Western ponuja dva zadnja načrta stroškov:

• Zagotovilo Plus: Načrt Assurance Plus je namenjen kandidatom dobrega do odličnega zdravja. Če lahko na nekaj osnovnih vprašanj o zdravju odgovorite z "ne", boste s prvim dnem upravičeni do 25-odstotnega povečanja celotnega nadomestila ob smrti, zdravniški pregled pa ni potreben. Vendar pa bodo prosilci morali odgovarjati na vprašanja o svojem zdravju in opraviti telefonski razgovor ter pregled zgodovine receptov. Načrt Assurance Plus vključuje ugodnost za pospešeno smrt brez dodatnih stroškov.
• Zajamčeno zagotovilo: Načrt zajamčenega zavarovanja ne zahteva zdravstvenih vprašanj ali zdravstvenega zavarovanja. Koliko bo prejel vaš upravičenec, je odvisno od časa in vzroka smrti. Če zavarovalec v prvih dveh letih police umre zaradi drugega vzroka, ki ni nesreča, bo upravičenec prejel le 110 % premij, plačanih do tega trenutka. Če zavarovalec v prvih dveh letih umre zaradi nezgode, se upravičencu izda polna posmrtnina. Po prvih dveh letih se posmrtnina izplača v celoti, ne glede na vzrok smrti.

Predhodno pogrebno zavarovanje

z vnaprej potrebujejo pogrebno zavarovanje, lahko vnaprej načrtujete svoj pogreb in pokop s pogrebnim podjetjem. Politika je zasnovana tako, da pokrije stroške vaših aranžmajev, tako da vašim ljubljenim ni treba skrbeti za stroške.

Za nakup vnaprej potrebnega pogrebnega načrta se morate obrniti na enega od partnerjev pogrebnega podjetja Great Western in se srečati s predstavnikom, da se pogovorite o svojih možnostih. Načrtujete lahko vse podrobnosti vaše pogrebne storitve, vključno s skrinjico, ki jo želite, in kakšen prevoz želite, da imajo vaši ljubljeni. Na podlagi vaših izbir bo pogrebni zavod plačal skupne stroške, ta znesek pa je osnova za vašo predhodno potrebno pogrebno politiko.

Obstajajo trije vnaprej potrebni pogrebni načrti:

• Potovanje: Pri politiki Voyage je ugodnost v primeru smrti v načrtu skupna vsota vseh plačanih premij ali nominalni znesek plus obresti, nabrane na polici. Načrt ima enkratne, enoletne, petletne in 10-letne možnosti plačila. Če ste dobrega zdravja, ste lahko upravičeni do kritja prvega dne. V nasprotnem primeru boste imeli stopnjevano nadomestilo ob smrti.
• Tečaj: Načrt tečaja vam omogoča ugodno stopnjo rasti nominalnega zneska vaše police, vendar bodo vaše premije nekoliko nižje, kot bi bile z načrtom Voyage.
• Destinacija: Destinacijski načrt je zasnovan za tiste, ki so neozdravljivo bolni in pričakujejo, da bodo umrli v nekaj dneh ali tednih. Zdravstvenega vprašalnika ni, nadomestilo v primeru smrti je bodisi skupni znesek plačanih premij bodisi police denarna odkupna vrednost, kar je večje.

Razpoložljivi kolesarji

Ko kupite življenjsko zavarovanje, vam večina zavarovalnic dovoli, da svojo polico prilagodite tako, da dodate neobvezno zavarovanje voznikov na vaš načrt. Z uporabo kolesarjev lahko kupite kritje za svojega zakonca ali otroke, uporabite del svojih ugodnosti, če zbolite, ali pridobite dodatno kritje, če se vaše potrebe pozneje spremenijo.

Zavarovalnica Great Western ima na voljo samo dva voznika:

Pospešena pomoč ob smrti

Pospešena ugodnost ob smrti vam omogoča, da je vključena v police končnih stroškov brez dodatnih stroškov izkoristite del nadomestila ob smrti v skladu s polico, medtem ko ste živi, ​​če vam diagnosticirajo terminalno okužbo bolezen. Great Western vam omogoča uporabo do 90 % nominalne vrednosti vaše police.

Vzdrževani otrok in vnuk

Če kupite polico končnih stroškov, lahko svojemu načrtu dodate vzdrževanega otroka in vnuka za samo 1 USD na mesec. Kolesar vam bo dal enkratno ugodnost v višini 2500 USD, če umre vzdrževani otrok ali vnuk.

Storitev za stranke

Nobena polica družbe Great Western se ne prodaja na spletu, prav tako podjetje ne nudi spletnih orodij za ponudbe. Če želite kupiti polico končnih stroškov, morate sodelovati z zavarovalnim agentom. Če želite kupiti predhodno pogrebno polico, se morate obrniti na enega od partnerjev pogrebnega podjetja Great Western. Če želite poiskati agenta ali partnerja pogrebnega podjetja, lahko uporabite Great Western orodja za iskanje.

Če imate splošna vprašanja o Great Westernu ali njegovih pravilnikih, se lahko obrnete na službo za stranke po telefonu ali e-pošti:

telefon:

• Končni strošek: 800-733-5454
• Predhodna pogrebna pravila: 800-995-9010

E-naslov:

• Končni strošek:[email protected]
• Predhodna pogrebna pravila: [email protected]
• Ure: Od ponedeljka do petka od 7.30 do 17. ure. CST.

Zavarovalnica Great Western ima na svoji spletni strani izobraževalna gradiva, ki jih lahko uporabite za učenje o življenju možnosti zavarovanja in načrtovanje pogreba, z njegovimi kalkulatorji pa lahko ugotovite, koliko bo vaš pogreb stroški. Obstaja tudi portal za stranke, kjer lahko prenesete dokumente politike, izvedete plačila in preverite stanje zahtevkov.

Indeks pritožb

Ko opravljate velik nakup, verjetno poiščete ocene izdelkov, da vidite, kaj so izkusile druge stranke. Življenjska zavarovanja niso nič drugačna; lahko uporabite Spletno mesto Nacionalnega združenja zavarovalniških komisarjev (NAIC). da vidite, koliko pritožb so potrošniki vložili glede določenega podjetja in o čem so te pritožbe.

NAIC vsako leto izda količnike pritožb, ki odražajo število pritožb, vloženih glede podjetja glede na delež zavarovalnice na trgu. Industrijski standard je 1.0. Podjetje z razmerjem nad 1,0 je prejelo več pritožb kot jih je značilno za njegovo velikost, medtem ko razmerje pod 1,0 pomeni, da je podjetje prejelo manj pritožb kot pričakovano.

Leta 2020 je bilo razmerje pritožb družbe Great Western za segment individualnega življenjskega zavarovanja 3,61, kar je več kot trikrat višje od pričakovanega razmerja na njegovem trgu. Pritožbe so se nanašale na vračila premij in težave ali zamude pri pridobivanju odgovorov na vprašanja. Njegovo skupno razmerje pritožb, ki vključuje segment rent, je bilo leta 2020 0,81, kar je nekoliko boljše od indeksa industrije.

Ocene tretjih oseb

Če kupujete zavarovalno polico za kritje pogrebnih stroškov po vaši odsotnosti, se morate prepričati, da je zavarovalnica, ki jo izberete, finančno stabilna in sposobna izplačati morebitne zahtevke.

Odličen vir je AM Best, bonitetna agencija, ki ocenjuje zavarovalnice in izdaja svoja mnenja o financah zavarovalnic s svojimi ocenami finančne moči.

Leta 2021 je AM Best nadgradil ocene finančne moči hčerinskih družb American Enterprise Group, vključno z zavarovalnico Great Western Insurance Company. Ob priznanju izboljšane moči bilance stanja in operativne uspešnosti podjetja je AM Best zvišal svojo oceno z A- na A, pri čemer AM Best obe oceni kot "odlično".

Great Western je sorazmerno majhna zavarovalnica v primerjavi s podjetji, kot sta Northwestern Mutual ali New York Life, zato ni bila vključena v raziskavo J. D. Power 2020 US Individual Life Insurance Study. Študija je ocenila in razvrstila najboljše življenjske zavarovalnice na podlagi njihovih polic, cen in storitev za stranke.

Politika odpovedi

Ob nakupu police življenjskega zavarovanja lahko izkoristite a obdobje brezplačnega ogleda ki običajno traja 10 dni. V obdobju brezplačnega ogleda se lahko odločite za preklic police brez kazni. Če prekličete v prvih 10 dneh od datuma izdaje police, boste prejeli celotno povračilo.

Great Western presega zahtevo po 10-dnevnem brezplačnem ogledu s 30-dnevno garancijo. Če s svojo polico niste povsem zadovoljni, lahko dobite polno povračilo vseh plačanih premij, če prekličete v 30 dneh od datuma izdaje police.

Po prvih 30 dneh lahko svojo polico kadar koli prekličete tako, da se obrnete na svojega agenta ali partnerja pogrebnega podjetja. S politiko končnih stroškov boste prejeli odkupno vrednost police. S predhodno sklenjeno polico ste upravičeni do denarne vrednosti police, ki je lahko znatno nižja od skupne premije, ki ste jo plačali.

Za podrobnosti se obrnite na zavarovalnega agenta ali partnerja pogrebnega podjetja in pred podpisom natančno preglejte pogodbe o polici.

Cena

Zavarovalnica Great Western Insurance Company ne navaja svojih tipičnih premij, niti nima spletnega orodja za ponudbe za svoje police. Edini način, da dobite informacije o njegovih cenah, je, da se obrnete na enega od partnerskih pogrebnih zavodov ali zavarovalniškega agenta. Upoštevajte, da agenti Great Western delajo na podlagi provizije in imajo finančno spodbudo, da vam prodajo police.

Tako kot druge zavarovalnice Great Western zahteva, da izberete »moški« ali »ženski«, ko dobite ponudbo ali se prijavite za polico življenjskega zavarovanja. Medtem to, da ni binarno, vas ne diskvalificira za sklenitev življenjskega zavarovanja, se morate zavedati, da večina zavarovalnic ni posodobila svojih postopkov sklepanja zavarovanj, da bi odražala trenutno ozaveščenost o vprašanjih enakosti spolov.

Tekmovanje

Ker ima Great Western tako omejene možnosti življenjskega zavarovanja in zneske kritja, smo zavarovalnico primerjali z Življenje v New Yorku, druga največja življenjska zavarovalnica na podlagi neposrednih obračunanih premij.

Za razliko od Great Western, New York Life ponuja različne produkte življenjskega zavarovanja, vključno z zavarovalnimi, doživljenjskimi, univerzalnimi in spremenljivimi univerzalnimi policami. Ne glede na to, ali želite osnovno polico za kritje vaših pogrebnih stroškov ali robusten načrt, ki zagotavlja trajno finančno podporo vašim upravičencem, ima New York Life možnosti življenjskega zavarovanja, ki jih lahko izpolnite vaše potrebe. Odvisno od police, ki jo izberete, lahko dobite kritje v višini 1 milijona dolarjev ali več.

New York Life ponuja več možnosti prilagajanja kot Great Western. Za prilagajanje kritja lahko uporabite ugodnosti za smrt zaradi nezgode, ugodnosti za kronično oskrbo, opustitve premij in druge ugodnosti.

New York Life ima tudi boljši sloves glede storitev za stranke. Leta 2020 je bilo razmerje pritožb družbe New York Life za segment individualnega življenjskega zavarovanja le 0,24, kar je nižje od industrijskega standarda. Poleg tega je bilo uvrščeno na šesto mesto med 23 podjetji v študiji J. D. Power 2020 o individualnem življenjskem zavarovanju v ZDA. Medtem ko Great Western ni na voljo v nekaterih državah, ima New York Life licenco za prodajo življenjskega zavarovanja v vseh 50 državah.

Great Western Insurance Company	Življenje v New Yorku
Tržni delež	Se ne uporablja	Drugi največji v ZDA, 6,0 %
Število načrtov	5	8
Dividende za leto 2020	Se ne uporablja	1,9 milijarde dolarjev
Popusti za wellness programe/spodbude za opustitev kajenja	Se ne uporablja	Se ne uporablja
Storitvena metoda	Zavarovalniški agenti, partnerji pogrebnih podjetij	Agenti
AM Najboljša ocena	A (odlično)	A++ (Superior)
Trend pritožb	3.61	0.24

Kako pregledujemo življenjske zavarovalnice

Naši pregledi življenjskih zavarovalnic temeljijo na a kvantitativno metodologijo ki analizira vsako zavarovalnico glede na njeno stabilnost in zanesljivost, storitve za stranke, izkušnje s škodami, raznolikost proizvodnih linij in stroške. Pogoje vsake vrste ponujenih polic – vključno z razpoložljivimi zneski kritja, neobveznimi kolesarji in možnostmi plačila premij – primerjamo s pogoji drugih večjih življenjskih zavarovalnic. Na koncu pogledamo, kako podjetje ocenjujejo organizacije tretjih oseb, da ugotovimo njegovo zanesljivost in splošni ugled.