Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi
Tridesetletne hipotekarne obrestne mere so se zadnje štiri dni skromno gibale v območju osmine točke, pri čemer je vodilno povprečje v sredo padlo le za nekaj bazičnih točk. Nekoliko nižje se je znižalo tudi 15-letno povprečje, medtem ko je 30-letno veliko povprečje ostalo.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.22% | 7.51% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.21% | 7.64% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.39% | 6.39% |
| 15-letno fiksno | 6.42% | 6.63% |
| 5/6 ARM | 7.07% | 7.27% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
30-letno hipotekarno povprečje s fiksno obrestno mero je v sredo odštelo manjše 3 bazične točke in se znižalo na 7,22 %. Obrestne mere za 30-letna posojila se nekoliko višje gibljejo od 1. junija, ko je povprečje padlo na 7,13 odstotka. Toda manj kot teden dni prej, 26. maja, je povprečje doseglo najvišjo vrednost v zadnjih 20 letih in znaša 7,65 %.
Tudi obrestne mere za 15-letne hipotekarne kredite so se v sredo znižale in izgubile 4 bazične točke na 6,42 %. Tako kot njegov 30-letni brat se je tudi 15-letno povprečje konec maja močno povečalo. Toda trenutno povprečje je še vedno precej pod lanskim oktobrskim vrhom 7,03 %, ki je bil 15-letni vrh.
Potem ko se je že tretjič v manj kot dveh tednih dvignilo na 6,39 %, je ogromno 30-letno povprečje v sredo ostalo na tej ravni. Ocenjuje se, da je trenutna najvišja vrednost najmanj 14-letna, saj velika povprečja stopenj pred letom 2009 niso na voljo.
Sredina povprečja refinanciranja so se gibala bolj ali manj v skladu z novimi nakupnimi tečaji. 30-letno povprečje refi je padlo za 5 bazičnih točk in 15-letno povprečje refi za 2 bazični točki, medtem ko je ogromno 30-letno povprečje refi ostalo na mestu. Razlika med obrestnimi merami za novi nakup in refi za 30-letno posojilo je v sredo znašala 29 bazičnih točk.
Po zgodovinskem padcu obrestnih mer avgusta 2021 so hipotekarne obrestne mere v prvi polovici leta 2022 skokovito narasle. 30-letno povprečje se je do junija 2022 dvignilo na 6,38 %, kar je več kot dvakrat več od stopnje 2,89 %, ki je bila zabeležena le 10 mesecev prej. Nato je še bolj dramatičen porast v septembru in oktobru 2022 presegel poletni vrh, pri čemer se je 30-letno povprečje na koncu povzpelo še za 1,2 odstotne točke in zabeležilo 20-letni vrh.
Nedavni skok 30-letnih obrestnih mer je povprečje dvignil na novo visoko raven, 7 bazičnih točk nad oktobrsko mejo visoke vode. Vendar pa je težko določiti, kako daleč nazaj bi morali iti, da bi našli 30-letne stopnje, višje od tistih, ki smo jih videli 26. maja, saj dnevna povprečja stopenj niso bila objavljena pred letom 2009.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite oglaševanimi na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni. Lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so lahko izbrani na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali najemanja manjšega posojila od običajnega glede na vrednost stanovanja.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Nov nakup | Dnevna sprememba | |
| 30-letno fiksno | 7.22% | -0.03 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.21% | -0.13 |
| VA 30-letno fiksno | 7.09% | +0.01 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.39% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.03% | -0.03 |
| 15-letno fiksno | 6.42% | -0.04 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.52% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.38% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 7.40% | -0.06 |
| 7/6 ARM | 7.15% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.07% | -0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Ni sprememb |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Refinanciranje | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.51% | -0.05 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.64% | -0.07 |
| VA 30-letno fiksno | 7.33% | -0.01 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.39% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.63% | -0.05 |
| 15-letno fiksno | 6.63% | -0.02 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.52% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.57% | -0.04 |
| 10/6 ARM | 7.49% | Ni sprememb |
| 7/6 ARM | 7.34% | Ni sprememb |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.27% | -0.06 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Ni sprememb |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenco med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
The stopnja zveznih skladov lahko posredno vpliva tudi na hipotekarne obrestne mere. Določi ga Fedov odbor za obrestno mero in politiko – Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) – ki se sestane vsakih šest do osem tednov. Naslednja načrtovana seja se bo zaključila 14. junija.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje obrestne mere, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.