Hipotekarne obrestne mere rastejo
Večina povprečij hipotekarnih obrestnih mer se je v četrtek povzpela navzgor in nadaljevala dvotedenski vzorec nihanja navzgor in navzdol v spodnjem območju -7 %. 30-letno povprečje je popolnoma obrnilo svoj padec, opažen v sredo, medtem ko so vsa povprečja velikih posojil ostala nespremenjena že drugi dan.
Zadnje 30-letno povprečje s fiksno obrestno mero je 7,34 %. Ker se obrestne mere med posojilodajalci zelo razlikujejo, je vedno pametno iti po nakupih vaša najboljša hipotekarna možnost in redno primerjajte obrestne mere, ne glede na vrsto hipoteke, ki jo potrebujete.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.34% | 7.62% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.18% | 7.52% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.52% | 6.52% |
| 15-letno fiksno | 6.67% | 6.85% |
| 5/6 ARM | 7.14% | 7.25% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
30-letno hipotekarno povprečje je v četrtek izbrisalo svoj padec za 6 bazičnih točk prejšnjega dne in vodilno povprečje dvignilo nazaj na 7,34 %. Tridesetletne obrestne mere so v zadnjih dveh tednih nihale na območju nižjih 7 %, potem ko so v začetku meseca divje zanihale. 6. julija so obrestne mere poskočile na 20-letno najvišjo vrednost 7,70 %, nato pa en teden pozneje padle na 7,17 %.
Obrestne mere za 15-letna posojila so včeraj ostale nespremenjene pri 6,67%. Tako kot 30-letne stopnje je tudi 15-letno povprečje poskočilo v začetku tega meseca in zabeležilo ocenjeno 15-letno najvišjo vrednost 7,11 %. Toda naslednji teden je padel na 6,43%.
Vsa štiri jumbo povprečja so bila v četrtek spet nespremenjena, tako da je 30-letno povprečje 6,52 %. Večkrat ta mesec so velike 30-letne obrestne mere v povprečju znašale 6,65 %, kar je po ocenah njihova najvišja raven vsaj od leta 2009.
Samo eno povprečje posojil se je v četrtek znižalo, pri čemer je 10-letna fiksna obrestna mera padla za eno bazično točko. Vsi drugi tečaji so se dvignili za enomestno številko ali ostali nespremenjeni.
Obrestne mere za refinanciranje so se včeraj gibale na podoben način kot nove nakupne obrestne mere, s 30-letno fiksno obrestno mero za refi navzgor za 9 bazičnih točk, medtem ko so vsa povprečja jumbo refi ostala nespremenjena kot njihov novi nakupni tečaj protipostavke. Razlika med 30-letnimi obrestnimi merami za nove nakupe in refi je v četrtek znašala 28 bazičnih točk.
Po zgodovinskem padcu obrestne mere avgusta 2021 – ki je znižal 30-letno povprečje na neverjetnih 2,89 % – so hipotekarne obrestne mere v zadnjih dveh letih skokovito narasle. Večji skoki so bili opaženi junija 2022, oktobra 2022, maja 2023 in zdaj julija 2023, pri čemer je zadnji vrh za 30-letne stopnje popeljal povprečje na najvišjo vrednost v zadnjih 20 letih. Vendar pa je težko natančno določiti, kako daleč nazaj bi morali iti, da bi našli tako visoke tečaje, saj dnevna povprečja tečajev niso bila objavljena pred letom 2009.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni, medtem ko so ti tečaji povprečja. Dražilne obrestne mere lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so izbrane na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali posojila, ki je nižje od običajnega. Hipotekarna obrestna mera, ki jo boste končno zagotovili, bo temeljila na dejavnikih, kot so vaša kreditna ocena, dohodek in drugo, zato je lahko višja ali nižja od povprečij, ki jih vidite tukaj.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.34% | +0.06 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.18% | +0.02 |
| VA 30-letno fiksno | 7.11% | +0.02 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.52% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.21% | +0.08 |
| 15-letno fiksno | 6.67% | Ni sprememb |
| FHA 15-letno fiksno | 7.08% | Ni sprememb |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.65% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.61% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.26% | +0.01 |
| 7/6 ARM | 7.29% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.14% | Ni sprememb |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Ni sprememb |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.62% | +0.09 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.52% | +0.02 |
| VA 30-letno fiksno | 7.70% | +0.03 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.52% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.54% | +0.05 |
| 15-letno fiksno | 6.85% | +0.01 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.11% | -0.03 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.65% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.77% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.62% | Ni sprememb |
| 7/6 ARM | 7.49% | Ni sprememb |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.25% | Ni sprememb |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Ni sprememb |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenco med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
The stopnja zveznih skladov, ki ga vsakih šest do osem tednov določi Fedov odbor za obrestne mere in politiko – Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) – lahko prav tako vpliva na hipotekarne obrestne mere. Vendar pa ne vpliva neposredno na hipotekarne obrestne mere in dejansko se lahko obrestna mera Fed Fund in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Na zadnjem zasedanju, ki se je zaključilo 26. julija, je Fed zvišal obrestne mere za pričakovanih 25 bazičnih točk, s čimer je zvišal obrestno mero Fed Funds na razpon od 5,25 % do 5,50 %. Predsednik Feda Jerome Powell je dejal, da se je inflacija nedavno umirila, vendar še vedno ni blizu ciljne stopnje 2 %. in da bi lahko FOMC na sestanku 20. septembra znova zvišal obrestne mere ali ustavil zvišanje, odvisno od gospodarske pogoji.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje obrestne mere, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
