Posredniški računi v lastni režiji: vse, kar morate vedeti
Kaj je posredniški račun v lastni režiji?
Račun v lastni režiji je vrsta posredniški račun ki vlagatelju nudi popoln nadzor nad njegovimi naložbenimi odločitvami.
Za razliko od a upravljani račun kjer je finančni svetovalec, upravitelj portfelja, oz robo-svetovalec sprejema naložbene odločitve v imenu vlagateljev, samostojni računi imetniku računa zagotavljajo popolno oblast nad njihovimi naložbami ter svobodo nakupa in prodaje.
Ključni zaključki
- Samostojni posredniški računi strankam omogočajo popoln nadzor nad njihovimi naložbenimi odločitvami, od izbire vrst naložb do njihovega upravljanja.
- To je mogoče primerjati z upravljanim računom, kjer finančni strokovnjak upravlja naložbene portfelje strank.
- Posredniški računi v lastni režiji so lahko obdavčljivi posredniški računi ali pokojninski posredniški računi kot so individualni pokojninski računi (IRA) in Roth IRA, vsak s svojim naborom pravil in davkov posledice.
- Ključne prednosti vključujejo popoln nadzor, dostop do širokega nabora naložb, potencialne prihranke pri stroških in priložnosti za izobraževanje.
- Vendar ti računi zahtevajo precejšnjo naložbo časa in znanja ter prinašajo tveganje slabega odločanja.
Razumevanje posredniških računov v lastni režiji
Z računom, ki ga upravljate sami, sprejemate vse odločitve o trgovanju. To pomeni, da ste kot imetnik računa odgovorni za raziskovanje, izbiro, nakup in prodajo različnih vrst investicije. Te lahko segajo od delnic, obveznic in vzajemnih skladov do bolj zapletenih in bolj tveganih naložb, kot so opcije, terminske pogodbe in mednarodne delnice.
V bistvu je posredniški račun v lastni režiji platforma, ki vam omogoča, da prevzamete odgovornost za svojo finančno usodo, ustvarite svojo naložbo. portfelj glede na vašo toleranco do tveganja in naložbene cilje ter po možnosti prihranite pri provizijah za upravljanje.
Številne borznoposredniške družbe ponujajo različne vire za pomoč pri raziskovanju naložb in sprejemanju premišljenih odločitev. Ti viri lahko vključujejo raziskovalna poročila, izobraževalne članke in spletna orodja.
Prednosti posredniškega računa v lastni režiji
Posredniški računi v lastni režiji ponujajo številne prednosti za praktične delavce investitor:
- Popoln nadzor: Najpomembnejša prednost je možnost nadzora vaših naložbenih odločitev. Svojo naložbeno strategijo lahko prilagodite svojim specifičnim finančnim ciljem in toleranca tveganja.
- Dostop do širokega nabora naložb: Z računom, ki ga upravljate sami, lahko svobodno vlagate v široko paleto sredstev, vključno s posameznimi delnicami, obveznicami, skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF), vzajemnimi skladi, opcijami, terminskimi pogodbami in celo nekaterimi vrstami alternativnih naložb, kot so blago ali kriptovalute.
- Potencialni prihranek stroškov: Če se sami odločate o naložbah, lahko prihranite pri provizijah za upravljanje, ki jih lahko zaračunajo finančni svetovalci ali upravitelji portfelja. To lahko sčasoma prinese znatne prihranke, zlasti ker veliko računov, ki jih upravljate sami, zdaj ponuja trgovanje z delnicami in ETF-ji. Toda preverite svoj posredniški račun, ker se provizije razlikujejo med skrbniki samostojnih pokojninskih računov (IRA) in skrbniki. Nekateri lahko zaračunajo bistveno višje stroške.
- Izobraževalne možnosti: Z upravljanjem svojih naložb lahko razširite svoje razumevanje finančnih trgov in naložbenih strategij, kar je lahko nagrajujoče in daje moč. Učenje iz izkušenj vam lahko pomaga izpopolniti svoje sposobnosti in postati boljši trgovec ali investitor.
Slabosti posredniškega računa v lastni režiji
Čeprav obstaja več prednosti, imajo posredniški računi v lastni režiji tudi nekaj možnih pomanjkljivosti:
- Zahteva čas in znanje: Uspešno vlaganje v lastni režiji zahteva čas za raziskovanje in upravljanje vaših naložb ter dobro razumevanje finančnih trgov in naložbenih strategij.
- Tveganje slabega odločanja: Brez vodenja strokovnjaka obstaja tveganje, da boste sprejeli slabe naložbene odločitve, kar bi lahko povzročilo znatno finančno izgubo. Vpliv čustev, kot sta strah in pohlep, lahko vodi v lovljenje trendov in predolgo zadrževanje poražencev.
- Pomanjkanje varnostne mreže: Ni svetovalca, ki bi zagotovil varnostno mrežo ali drugo mnenje o vaših naložbenih odločitvah, kar pomeni, da nosite polno odgovornost za morebitne izgube.
Prednosti in slabosti računa v lastni režiji
Popoln nadzor
Poceni
Sposobnost učenja skozi izkušnje
Potreben je čas za razvoj veščin in znanja
Zahteva raziskave in skrbni pregled naložb
Potencialno večje tveganje
Možnost slabše uspešnosti
Vrste posredniških računov v lastni režiji
Obstajata dve primarni vrsti samostojnih posredniških računov, ki lahko vsebujeta širok nabor naložbenih možnosti.
- Obdavčljivi posredniški računi: To so standardni naložbeni računi. Sredstva lahko položite in dvignete kadar koli, vendar morate plačati davki na kapitalske dobičke morebitnih dobičkih iz vaših naložb. Znotraj obdavčljivega računa ste morda upravičeni do a maržni račun, ki vam omogoča nakup na podlagi finančnega vzvoda in prodajo na kratko.
- Posredniški računi za pokojnine: Sem spadajo računi, kot je individualni pokojninski računi (IRA) in Roth IRAs. Ti računi ponujajo davčne ugodnosti za pokojninsko varčevanje, vendar imajo določena pravila in omejitve glede dvigov. Pri IRA v lastni režiji izberete in upravljate svoj pokojninski portfelj, vendar nekatere vrste sredstev niso dovoljene v kvalificirani pokojninski računi, kot so blago, zbirateljski predmeti, nepremičnine, zasebna podjetja ali življenjsko zavarovanje pravila.
Odpiranje računa v lastni režiji
Odpiranje posredniškega računa v lastni režiji je razmeroma preprost postopek:
- Izberite posredništvo: Raziščite različne posredniške družbe in poiščite tisto, ki ustreza vašim potrebam. Upoštevajte dejavnike, kot so pristojbine, naložbene možnosti, raziskovalna orodja, zanesljivost in storitve za stranke.
- Izpolni prijavo: Vloge za posredništvo je danes mogoče v celoti izpolniti prek spleta. Zagotoviti boste morali osebne podatke, kot so številka socialnega zavarovanja in podatki o zaposlitvi. Vprašali vas bomo tudi o vaših naložbenih izkušnjah in ciljih.
- Financirajte račun: Ko bo vaša prijava odobrena, boste morali na račun nakazati denar. To je običajno mogoče storiti z bančnim nakazilom, čekom ali prenosom z drugega računa.
- Začnite vlagati: Ko je račun napolnjen, lahko začnete kupovati in prodajati naložbe. Preden se odločite, temeljito preučite vsako naložbo.
Ne pozabite, da vlaganje v lastni režiji ni za vsakogar. Zahteva veliko časa, znanja in discipline. Vendar pa je za tiste, ki so pripravljeni na izziv, lahko koristen način, da prevzamejo nadzor nad svojo finančno prihodnostjo. Kot pri vseh naložbenih odločitvah je pomembno upoštevati vaše individualne okoliščine in se po potrebi posvetovati s finančni svetovalec.
Ali lahko vlagam v kriptovalute s posredniškim računom v lastni režiji?
Da, veliko spletnih posredniških računov danes ponuja trgovanje kriptovalute kot Bitcoin in Ethereum, vendar v različni meri. Poleg tega nekateri računi morda ne ponujajo neposrednega lastništva ali skrbništva nad kriptosredstvi, zato natančno razumejte, kaj ponuja vaš posrednik. Prav tako je pomembno, da opravite raziskavo in razumete nestanovitnost in tveganje, povezano z vlaganjem v kriptovalute.
Ali je potreben minimalni znesek za odprtje posredniškega računa v lastni režiji?
Najmanjši znesek za odprtje posredniškega računa v lastni režiji se lahko med različnimi borznoposredniškimi hišami zelo razlikuje. Nekatere borznoposredniške družbe sploh nimajo minimalnih zahtev, druge pa lahko zahtevajo začetni depozit v višini 1000 $ ali več. Pomembno je, da preverite pri določeni borznoposredniški družbi, da razumete njihove zahteve.
Ali lahko dnevno trgujem s posredniškim računom v lastni režiji?
Da, dnevno lahko trgujete s posredniškim računom v lastni režiji. Vendar se zavedajte, da dnevno trgovanje zahteva veliko znanja in časa ter prinaša veliko tveganje. Poleg tega ima regulativni organ za finančno industrijo (FINRA) posebna pravila za trgovci z vzorci, ki zahtevajo vzdrževanje vsaj 25.000 USD kapitala na teh računih.
Kaj pa, če sprejmem slabo naložbeno odločitev v svojem posredniškem računu, ki ga upravljam sam?
Kot vlagatelj v lastni režiji ste odgovorni za vse naložbene odločitve, vključno z izgubami. Če je naložba slaba, varnostnih mrež ni. To tveganje poudarja pomen temeljitih raziskav in premišljenega odločanja pri vlaganju.
Kaj se zgodi z mojim računom, ki ga upravljam sam, če moj posrednik preneha poslovati?
Če vaša borznoposredniška družba preneha poslovati, so vaše naložbe običajno varne in izterljive. Borznoposredniške družbe morajo po zakonu hraniti sredstva svojih strank ločena od svojih. To pomeni, da vaše naložbe niso dostopne upnikom borznoposredniške družbe, če družba propade.
Poleg tega so posredniški računi v Združenih državah zaščiteni z Securities Investor Protection Corp. (SIPC). SIPC je organizacija, ki jo financira industrija in vskoči, ko borznoposredniška družba propade. Deluje za vračilo vaše gotovine, delnic in drugih vrednostnih papirjev do 500.000 USD, vključno z omejitvijo 250.000 USD za gotovino. Poleg zaščite SIPC imajo številne borznoposredniške družbe tudi dodatne zavarovalne police za kritje zneskov nad omejitvami SIPC.
Spodnja črta
Borznoposredniški račun, ki ga sami vodite, ponuja vlagateljem možnost, da prevzamejo nadzor nad svojo finančno usodo. Omogoča neposredno vključitev v naložbene odločitve in omogoča dostop do širokega nabora naložbenih možnosti.
Medtem ko vlaganje v lastni režiji ponuja potencialne prihranke stroškov in priložnosti za učenje, zahteva veliko časa, znanja in discipline. Pomanjkanje strokovnega svetovalca lahko povzroči tveganje slabega odločanja in znatne finančne izgube. Zato so posredniški računi v lastni režiji najbolj primerni za tiste, ki se dobro znajdejo na zapletenosti finančnih trgov.
Kot pri vseh naložbenih odločitvah so skrbno upoštevanje posameznih okoliščin, vestna raziskava in posvetovanje s finančnim svetovalcem (če je potrebno) najpomembnejši.