Kaj je odbitna franšiza pri avtomobilskem zavarovanju?
Odbitna franšiza v avtomobilsko zavarovanje je znesek, ki ga plačate ob vložitvi zahtevka za določene vrste kritja. Ko plačate odbitno franšizo, vam zavarovalnica pomaga pokriti preostale stroške popravila avtomobila in zdravstvenih računov do omejitev vaše police.
Preberite več o tem, kako delujejo odbitne franšize za avtomobile in kako nastaviti svojo.
Ključni zaključki
- Trk vaše avtomobilske police in celovito pokritost zahtevata odbitne zneske.
- Odbitno franšizo za avtomobilsko zavarovanje plačate, ko vložite določene vrste zahtevkov pri ponudniku avtomobilskega zavarovanja.
- Kritje odgovornosti ne zahteva odbitne franšize.
- Pogosto lahko izberete svoj znesek odbitne franšize, višje franšize pa povzročijo nižje premije.
Kako deluje odbitna franšiza avtomobilskega zavarovanja?
Ko sklenete polico avtomobilskega zavarovanja, vas zavarovalnica prosi, da izberete odbitni znesek za nekatere vrste zavarovalnega kritja, kot je kritje v primeru trčenja. Standardna franšiza je 500 USD, vendar se možnosti gibljejo od 0 do 2000 USD. Če vložite a
zahtevek če zahtevate odbitno franšizo, morate plačati odbitni znesek iz lastnega žepa, preden vam zavarovalnica krije morebitne stroške škode.Če je krivda za nesrečo sporna, lahko vaša zavarovalnica poskuša izterjati plačilo od voznika, odgovornega za škodo na vašem avtomobilu, vključno z morebitno franšizo, ki ste jo plačali. Če ste za nesrečo delno krivi, se lahko povrne le del. Če vaša zavarovalnica uspešno izterja vse stroške zahtevka in niste krivi, se odbitna franšiza, ki ste jo plačali, povrne.
Odbitni zneski zdravstvenega zavarovanja zahtevajo, da porabite določen znesek na leto, preden vam zavarovalnica krije morebitne stroške. Odbitne franšize za avtomobilsko zavarovanje delujejo drugače, saj temeljijo na dogodkih. Torej, če imate več pokritih zahtevkov skozi vse leto, boste vsakič plačali odbitno franšizo.
Primer odbitne franšize avtomobilskega zavarovanja
Recimo, da imate 500 USD franšize pri zavarovanju za primer trčenja in pri semaforju zapeljete v zadnji del drugega vozila. Po izmenjavi informacij z drugim voznikom pokličete svojo zavarovalnico, da prijavite nesrečo in vložite zahtevek.
Kmalu zatem zavarovalnica odobri zahtevek in od vas zahteva plačilo franšize. Plačate 500 $, vaša popravila pa znašajo 3500 $. Vaša zavarovalnica bi nato krila preostalih 3000 USD.
Če pa ne bi imeli kritja trčenja, incident ne bi bil pokrit zahtevek. Vaša zavarovalnica bi rekla, da morate plačati celotne stroške popravila v višini 3.500 USD iz lastnega žepa. Če ne bi bili vi krivi za nesrečo, bi zavarovanje drugega voznika plačalo vaša popravila, vi pa ne bi plačali franšize.
Vrste franšiz avtomobilskega zavarovanja
Odbitne franšize za avtomobilsko zavarovanje običajno zapadejo, ko vložite zahtevek v okviru ene od naslednjih vrst kritja.
Pokritost trčenja
Pokritost trčenja pomaga pri plačilu popravila vašega vozila, če zadenete drug avto ali mirujoč predmet, kot je zaščitna ograja ali drog. Po podatkih kalifornijskega ministrstva za zavarovanje se odbitni zneski standardnega kritja v primeru trka gibljejo od 200 do 1000 dolarjev.
Celovito pokritost
Celovita pokritost pomaga plačati popravila, če se vaše vozilo poškoduje zaradi krite nevarnosti, kot je toča, kraja ali vlom. Odbitni zneski obsežnega kritja se gibljejo od 50 do 1000 dolarjev po podatkih Nacionalnega združenja zavarovalniških komisarjev.
Zaščita osebnih poškodb (PIP)
Zaščita pred telesnimi poškodbami (PIP) pomaga pokriti izgubljeno plačo in zdravstvene stroške za vas in vaše potnike, ne glede na to, kdo je kriv v nesreči. To kritje bo morda potrebno v državah brez napake. Za razliko od drugih vrst kritja ste morda odgovorni tudi za nekatere doplačila zdravstvenih stroškov s PIP, tudi po plačilu odbitne franšize.
Kritje za nezavarovanega voznika
Kritje za nezavarovanega voznika pomaga plačati popravilo vozila, če vas zbije nezavarovani voznik. To kritje ima lahko nižjo franšizo v primerjavi z zavarovanjem za primer trčenja. V nekaterih državah zakon omejuje odbitno franšizo, ki vam jo lahko zaračunamo, na primer od 150 do 500 USD.
Predstavljajte si, da imate skupno vozilo, vendar še vedno dolgujete avtomobilsko posojilo ali lizing. Poravnava zavarovalnice ne krije celotnega zneska, dolgovanega posojilodajalcu ali podjetju za najem avtomobila. Zajamčeno zavarovanje avtomobilske zaščite (GAP ali gap). pomaga plačati razliko. Odvisno od vaše zavarovalne police GAP lahko pomaga tudi pri plačilu zahtevanih franšiz ali pa tudi ne.
Situacije brez odbitne franšize
Tu so primeri, v katerih verjetno ne boste plačali franšize za avtomobilsko zavarovanje:
- Če je za prometno nesrečo kriv drugi voznik: Njihovo kritje odgovornosti krije vašo škodo do svojih omejitev kritja.
- Če se ugotovi, da ste krivi za škodo v nesreči: Vaše kritje odgovornosti bo pokrilo njihovo škodo do vaših omejitev kritja.
- Kriv je nezavarovan ali nezavarovan voznik: Nekatere države ali zavarovalnice morda ne bodo zahtevale, da plačate odbitno franšizo za določene telesne poškodbe pod vašim nezavarovanim/podzavarovan motorist (UI/UIM) pokritost.
- Popravilo ali zamenjava stekla: Nekatere zavarovalnice se odrečejo franšizi, če steklo popravite namesto zamenjave. V nekaterih državah morajo zavarovalnice zagotoviti kritje okenskega stekla brez odbitne franšize, če imate celovito kritje.
- V svoji polici imate sklenjeno polico brez odbitne franšize, opustitev odbitne franšize ali potrditev »zmanjševanja franšize«.: Za nekatera kritja ali pri nekaterih zavarovalnicah lahko dobite 0 $ franšize.
Kako izbrati pravi znesek franšize
Pravi odbitni znesek bo odvisen od vašega proračuna, vaše verjetnosti, da boste morali vložiti zahtevke, in vaše tolerance do tveganja.
Proračun
Če morate znižati zavarovalniška premija, lahko pomaga višja franšiza. Vendar pa boste želeli zagotoviti, da si lahko privoščite odbitno franšizo v primeru nesreče ali celo kraje vašega avtomobila. Ne pozabite, da so vaši skupni letni stroški odvisni od vaše premije in odbitnih zneskov, ki jih plačate iz lastnega žepa.
V nekaterih državah lahko vaša zavarovalnica za vas zahteva višji odbitni znesek, če imate zgodovino zahtevkov.
Tveganje
Razmislite o verjetnosti vložitve zahtevkov za kogar koli na vaši polici. Preglejte zadnja leta in zabeležite vse vložene zahtevke. Poleg tega upoštevajte dejavnike, kot so vozne izkušnje zavarovanih voznikov, stopnja kraj avtomobilov, kjer parkirate vozila, in škoda zaradi vremenskih vplivov.
Lahko se odločite za višjo premijo, če je vaše tveganje vložitve zahtevka nizko – na primer, če niste vložili terjatev v letih, niso izpostavljeni povečanemu tveganju kraje ali vandalizma in ne vozijo pogosto v težkih prometa. Če odškodninskega zahtevka ne vložite, boste zaradi nižje premije prihranili pri skupnih stroških avtomobilskega zavarovanja. Vendar bi tistim, ki bodo bolj verjetno vložili zahtevke, verjetno koristil nižji odbitni znesek, če bi morali vložiti zahtevek.
Toleranca na tveganje
Odločitev bo odvisna tudi od stopnje tveganja, ki ste ga pripravljeni tolerirati. Če bi bili raje varni kot obžalovani, bi morda raje imeli nizko odbitno franšizo in višjo premijo. Če se strinjate z upanjem, da se nič ne zgodi, bi lahko bila višja franšiza prava za vas.
Če je vaš avto vreden manj kot 1000 USD, lahko opustite trčenje in celovito avtomobilsko pokritost, saj noben pokriti zahtevek ne bo veliko večji od odbitne franšize in premije.
Kdaj plačate franšizo za avtomobilsko zavarovanje?
Odbitno franšizo za avtomobilsko zavarovanje plačate, ko je zahtevek, ki ga vložite, odobren. Plačilo je potrebno, preden vaša zavarovalnica krije morebitne povezane stroške škode.
Kaj je dobra franšiza za avtomobilsko zavarovanje?
V nekaterih državah morajo zavarovalnice najprej ponuditi 500 USD kot franšizo za trčenje in/ali celovito kritje, razen če zahtevate nižji znesek. Vendar številne zavarovalnice ponujajo nižje odbitne zneske v zameno za višje premije ali različne odbitne zneske pri izbirnih kritjih. Če podvojite svojo franšizo s 500 $ na 1000 $, lahko prihranite kar 20 % pri plačilih premij, glede na Teksaško ministrstvo za zavarovanje.
Ali morate plačati odbitno franšizo, če niste krivi?
V večini primerov ne plačate franšize, če niste krivi za nesrečo. Kritje odgovornosti za premoženjsko škodo druge osebe bi moralo plačati vašo škodo. Vendar, če je drugi voznik nezavarovan ali premalo zavarovan, boste verjetno vložili zahtevek pri svoji zavarovalnici, ki bo morda zahtevala odbitno franšizo. Prav tako lahko plačate franšizo za popravilo vašega avtomobila, če je napaka v nesreči sporna ali če ste delno krivi.
Kaj se zgodi, če ne morete plačati odbitne franšize?
Če ne morete plačati franšize, vaša zavarovalnica ne bo krila stroškov, povezanih z vašim zahtevkom. Posledično boste v celoti odgovorni za vsa popravila ali zdravstvene storitve, ki jih potrebujete. V tej situaciji je morda finančno smiselno vzeti a osebno posojilo ali uporabite a kreditna kartica financirati franšizo in pokriti večino stroškov.
Kaj pa, če vaša franšiza za zavarovanje avtomobila stane več kot vaša popravila?
Če vaša odbitna franšiza za avtomobilsko zavarovanje stane več kot vaša popravila, ni koristi od vložitve zahtevka. Poleg tega ne pozabite, da lahko večina zahtevkov vodi do višjih premij avtomobilskega zavarovanja, ko je čas za obnovitev kritja. Najbolje bi bilo, če bi stroške plačali iz lastnega žepa in zavarovanje izpustili iz enačbe.
Spodnja črta
Odbitne franšize so temeljne za vsako avtomobilsko zavarovanje. Pomembno je, da premišljeno določite znesek franšize, saj lahko znatno vpliva na vaše skupne stroške v letu. Nakupujte in primerjajte ponudbe, saj se zneski odbitne franšize in premije razlikujejo od ene zavarovalnice do druge.
Če niste prepričani, kje začeti, si lahko ogledate ta seznam najboljše avtomobilske zavarovalnice leta 2023.
