Najboljša posojila za obratna sredstva v letu 2023
Dawn Papandrea je strokovnjakinja za kreditne kartice z več kot 10-letnimi izkušnjami na področju kreditnih kartic, bančništva, osebnih financ in kariere. Njene ocene kreditnih kartic in drugih finančnih produktov so objavljene na The Balance, Investopedia in na spletnih mestih za osebne finance drugje. Dawn je magistrirala iz novinarstva in množičnega komuniciranja na Univerzi v New Yorku, diplomirala pa je iz angleščine na Univerzi St. John's.
Pregledal Cierra Murry
Polna biografijaCierra Murry je strokovnjakinja za bančništvo, kreditne kartice, naložbe, posojila, hipoteke in nepremičnine. Je bančna svetovalka, agentka za podpisovanje posojil in arbiter z več kot 15-letnimi izkušnjami v finančna analiza, sklepanje pogodb, posojilna dokumentacija, pregled posojila, bančna skladnost in kreditno tveganje upravljanje.
Kadar podjetjem primanjkuje denarja za vsakodnevno poslovanje, bodo morda morala poiskati posojila za obratna sredstva, da bodo stvari delovale. Posojila za obratna sredstva so kratkoročne denarne infuzije, ki podjetjem pomagajo pri plačevanju stroškov, kot so plače, najemnina, komunalne storitve in drugi stroški poslovanja.
Ta posojila – ki so lahko posojila s fiksno obrestno mero, kreditne linije ali gotovinski predujmi trgovcev – pa imajo stroške. Pomembno je, da opravite raziskavo, da najdete posojilodajalca z ugodno obrestno mero in pogoji za vaše potrebe. Spodaj smo za vas izvedli raziskavo in razvili seznam najboljših posojil za obratna sredstva za različne poslovne situacije.
Končna razsodba
Na splošno je izbira pravega posojilodajalca za vaše posojilo za obratna sredstva odvisna od finančnih potreb vašega podjetja, starosti in zdravja vašega podjetja ter vaše kreditne sposobnosti. Za tradicionalno posojilo posojila Citi SBA ali Rapid Finance ponujajo velike zneske. Če pa iščete več revolving kreditno linijo, ki vam po potrebi zagotavlja gotovino, sta American Express ali Bluevine dve izvedljivi možnosti z enostavnimi prijavami in hitrim financiranjem.
Lastniki podjetij, ki nimajo dobre kreditne sposobnosti ali že dolgo niso bili v poslu, se lahko obrnejo na alternativne posojilodajalce, kot sta Fundbox ali Credibly (ki ponuja možnost gotovinskega predujma).
Vodnik za izbiro najboljših posojil za obratna sredstva
Kaj je posojilo za obratna sredstva?
A posojilo za obratna sredstva podjetjem omogoča izposojo denarja za vsakodnevno in kratkoročno poslovanje. Podjetjem lahko pomaga, ko jim primanjkuje likvidnosti ali imajo počasnejše prihodkovno obdobje, tako da v poslovanje vlije denar.
Vrste posojil za obratna sredstva
- Terminska posojila: podjetjem zagotavljajo pavšalni znesek gotovine, za katerega se strinjajo, da ga bodo vrnili v skladu z dogovorjenimi pogoji.
- Kreditne linije: To omogoča podjetju, da po potrebi črpa iz razpoložljivih sredstev. Gre za obnavljajočo se kreditno linijo, kar pomeni, da jo lahko, ko jo odplačate, znova izkoristite.
- Faktorska posojila: To so kratkoročna posojila, pri katerih se za glavnico uporabi faktorska stopnja za določitev celotnega zneska vračila. Faktorsko posojilo v višini 10.000 USD s faktorsko obrestno mero 1,3 pomeni, da bo podjetje vrnilo 13.000 USD (10.000 x 1,3).
- Gotovinski predujem trgovca:Tehnično ni posojilo; z gotovinskim predujmom prejmete pavšalni znesek, nato pa posojilodajalec – običajno vaš procesor plačil s kreditno kartico – vzame majhen odstotek vašega prihodka vsak dan, dokler vaša obveznost, skupaj s stroški, ni izpolnjena.
Prednost revolving kreditne linije je v tem, da si morate izposoditi samo tisto, kar potrebujete, in ko jo vrnete, jo lahko znova uporabite, ne da bi morali ponovno zaprositi. Vendar imajo lahko kreditne linije višje provizije kot poslovna posojila s fiksnimi plačili.
Dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri izbiri posojila za obratna sredstva
Če potrebujete obratna sredstva in razmišljate o posojilu, je to tisto, o čemer morate razmišljati:
- Obrestna mera: To je odstotek vaše glavnice, ki se prišteje k skupnim stroškom posojila.
- Kreditna zgodovina podjetja: Skupaj z vašim osebnim kreditnim stanjem lahko posojilodajalci preverijo vašo poslovno kreditno sposobnost, da ugotovijo, ali izpolnjujete pogoje, in vašo stopnjo.
- Potreben znesek za poslovanje: Določanje, koliko si morate izposoditi, je pomembno, da si ne boste izposodili preveč (in plačali obresti na ta višji znesek) ali premalo.
- Trajanje posojila: Pomembno je zagotoviti, da imate dovolj časa za odplačilo posojila. Vendar ne pozabite, da daljše kot je obdobje, več boste plačali obresti na splošno.
- Ne glede na to, ali je posojilo zavarovano ali nezavarovano: Zavarovana posojila pomenijo, da morate dati zavarovanje, kot so vaša poslovna sredstva, v primeru, da nehate plačevati. Nezavarovana posojila ne zahtevajo zavarovanja, lahko pa imajo višjo kreditno oceno, da se kvalificirajo.
Kako zaprositi za posojilo za obratna sredstva
Postopek prijave za posojilo za obratna sredstva se lahko razlikuje glede na posojilodajalca, vendar so na splošno osnovni koraki enaki.
- Najprej določite, koliko obratnega kapitala potrebujete. Vaš neto obratni kapital je vaša kratkoročna sredstva minus vaše kratkoročne obveznosti.
- Nato preglejte svojo osebno in poslovno kreditno zgodovino ter preglejte svoje finančne podatke, da ugotovite, ali izpolnjujejo minimalne zahteve posojilodajalcev obratnega kapitala.
- Ko izberete najboljšega posojilodajalca za svoje potrebe, bodite pripravljeni predložiti dokumentacijo za prevzem, ki bo vključevala izpiske poslovnih bančnih računov in druge poslovne finančne podatke.
- Ko bo odobren, boste prejeli rok in sredstva bodo izplačana.
Pogosto zastavljena vprašanja
-
Ali plačujete obresti za posojila za obratna sredstva?
Večino obratnega kapitala posojila imajo obresti, obrestne mere pa lahko segajo tudi do dvomestnih številk, odvisno od kreditne situacije vašega podjetja, količine, ki si jo izposodite, in drugih dejavnikov. Pri kreditnih linijah obratnega kapitala lahko namesto tega plačate provizijo, ki je odstotek zneska vašega posojila.
-
Kako dolgo traja kapitalsko posojilo?
Kapitalska posojila lahko trajajo od enega meseca do nekaj let, odvisno od posojilodajalca ter vrste in zneska posojila. Namenjeno jim je biti kratkoročna posojila, pri večjih zneskih pa boste morda morali izbrati daljši rok, da boste lahko upravljali odplačilo.
-
Kdaj je potrebno posojilo za obratna sredstva?
Upravljanje obratnega kapitala morda boste morali plačati najemnino in račune za komunalne storitve, izpolniti plačilni list in plačati prodajalcem – ti bistveni elementi vodenja vašega podjetja. Če podjetje ugotovi, da zaostaja, je lahko posojilo za obratna sredstva dobra finančna možnost za premostitev vrzeli.
-
Ali lahko dobite posojilo za obratna sredstva s slabo kreditno sposobnostjo?
Posojilo za obratna sredstva je mogoče dobiti, če imate slabo kreditno sposobnost, vendar boste najverjetneje plačali višjo obrestno mero ali pa boste morali dati zavarovanje, kot je oprema ali sredstva. Morda boste morali tudi razširiti iskanje posojilodajalcev izven tradicionalnih bank, da boste našli alternativnega posojilodajalca, ki je specializiran za posojila za podjetja s slabo kreditno sposobnostjo.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju potrošnikom nepristranskih, celovitih pregledov posojilodajalcev poslovnih posojil. Za ocenjevanje ponudnikov smo zbrali na stotine podatkovnih točk pri več kot 30 posojilodajalcih, vključno z obrestnimi merami, provizijami, zneske posojila in pogoje odplačevanja, da zagotovimo, da naši pregledi uporabnikom pomagajo sprejemati informirane odločitve za njihovo izposojo potrebe.
Poslovno posojilo vs. Osebno posojilo: kakšna je razlika?
Osebno posojilo vs. Hipoteka
