Jumbo CD vs. Redna cena CD-ja: katera je zdaj pametnejša možnost?
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
Če imate pripravljeno veliko količino denarja za vlaganje v potrdilo o vlogi (CD), na primer 100.000 USD, bi morda pomislili, jumbo CD je prava pot. Mislili bi, da bodo banke in kreditne zadruge želele pritegniti večje depozite z višjimi obrestnimi merami, kajne?
Trenutno to velja za pet mandatov CD-ja: 3 mesece, 1 leto, 3 leta, 4 leta in 5 let. Kljub temu cene velikih CD-jev niso vedno višje ali celo enake običajnim cenam CD-jev.
Najvišja stopnja, ki jo lahko zaslužite na velikem CD-ju katerega koli obdobja, je 5,52 %, in to za 14-mesečni CD, ki zahteva polog v višini 50.000 USD. In današnja najvišja obrestna mera v vseh pogojih za standardne CD-je je 5,65 % za 9-mesečno potrdilo, ki zahteva polog v višini 10.000 $, vendar vam bo še vedno plačal to stopnjo tudi pri pologu v višini 100.000 $. Katera je torej trenutno pametnejša naložba? Odvisno je od vašega depozita in tega, kako dolgo ste pripravljeni deliti svoj denar.
Ključni zaključki
- Cene Jumbo CD-jev trenutno presegajo običajne cene CD-jev v petih terminih.
- Današnja najvišja jumbo obrestna mera za vse pogoje je 5,52 % APY za 14-mesečni CD.
- Najvišja stopnja v vseh pogojih za običajni CD je 5,65 % APY za 9-mesečni CD.
- Jumbo CD-ji zahtevajo veliko višji minimalni depozit (običajno 100.000 USD) kot običajni CD-ji, njihove cene pa niso vedno višje od običajnih CD-jev.
- Pametno je nakupovati vse vrste CD-jev, ko imate veliko denarja za vlaganje.
Današnje najvišje cene za Jumbo in navadne CD-je
| Izraz | Jumbo CD Rate | Redna cena CD-ja | Jumbo Rate vs. Redna stopnja (odstotne točke) |
|---|---|---|---|
| 3 mesece | 5,20 % APY | 5,16 % APY | +0.04 |
| 6 mesecev | 5,46 % APY | 5,65 % APY | -0.19 |
| 1 leto | 5,52 % APY | 5,50 % APY | +0.02 |
| 18 mesecev | 5,27 % APY | 5,45 % APY | -0.18 |
| 2 leti | 5,23 % APY | 5,25 % APY | -0.02 |
| 3 leta | 5,18 % APY | 5,13 % APY | +0.05 |
| 4 leta | 5,12 % APY | 5,00 % APY | +0.12 |
| 5 let | 4,84 % APY | 4,77 % APY | +0.07 |
Cene Jumbo in običajnih CD-jev so trenutno zelo blizu za večino pogojev. Če izračunate, razlika v tem, kaj lahko zaslužite, ni velika. Na primer, če ste vložili 100.000 $ v 3-mesečni jumbo CD s stopnjo 5,20 % APY, bi zaslužili 1.275,39 $ obresti do trenutka, ko zapade. Če bi vložili 100.000 $ v 3-mesečni običajni CD s stopnjo 5,16 % APY, bi do izteka roka zaslužili 1.265,76 $. To je samo razlika 9,63 USD – ni velika.
Tudi če vlagate 5 let, bi z jumbo CD-jem zaslužili le približno 422 USD več obresti, kar ni tako veliko glede na skupne obresti, ki jih boste zaslužili (26.658,71 USD z jumbo v primerjavi z. 26.236,43 $ s standardnim CD-jem). Če izberete jumbo CD, vam torej ne boste vedno prinesli veliko več obresti, včasih pa tudi manj.
Če pa želite zaslužiti najvišjo obrestno mero, vam bo jumbo zdaj prinesel več v petih terminih: 3 mesece, 1 leto, 3 leta, 4 leta in 5 let.
Bodo cene zgoščenk letos višje ali nižje?
Današnje cene CD-jev so najvišje od leta 2007. Toda okolje visoke stopnje, v katerem zdaj živimo, ne more trajati večno. Tečaji CD natančno sledijo gibanjem v zvezna sredstva stopnjo, ki jo določi Federal Reserve. Splošno se pričakuje, da bo Fed ohranil obrestno mero Fed Funds, kot je, ko bo v sredo zaključil svoj naslednji sestanek Zveznega odbora za odprti trg (FOMC). Danes popoldne so podatki o trgovanju s terminskimi pogodbami Fed Funds pokazali, da trgovci stavijo od 76 % do 24 % v korist premora obrestne mere, kar je nekoliko višje od razpoloženja ob koncu petka.
Če Fed ustavi zvišanje obrestnih mer, bodo tečaji CD verjetno ostali tam, dokler se Fed ponovno ne sestane julija. Takrat večina trgovcev stavi na zvišanje obrestnih mer, saj Fed še naprej poskuša ohlajati inflacijo. Tako bi lahko bile cene zgoščenk še višje. Kakorkoli že, ko so zdaj na zgodovinskih vrhuncih, je še vedno pravi čas, da si enega zaklenete – ne glede na to, ali gre za jumbo ali navaden CD.
Namig
Če potrebujete denar, da ostanete tekoči, CD morda ni prava poteza. Namesto tega si lahko ogledate najboljše visoko donosne varčevalne račune oz računi denarnega trga, ki imajo prav tako koristi od tega cenovnega okolja. Tečaji na teh računih bi se lahko znižali, vendar so trenutno najvišji tečaji nad 5,00 % APY. Čeprav stopnja ni fiksna, vam ti računi vsaj omogočajo dvig denarja, ko je to potrebno, in brez kazni.
Razkritje metodologije zbiranja cen
Vsak delovni dan Investopedia spremlja podatke o tečajih več kot 200 bank in kreditnih zadrug, ki ponujajo CD-je strankam po vsej državi in določa dnevne lestvice najbolje plačanih certifikatov v vseh smereh termin. Da bi bila institucija upravičena do naših seznamov, mora biti zvezno zavarovana (FDIC za banke, NCUA za kreditne zadruge), minimalni začetni depozit CD-ja pa ne sme preseči 25.000 USD.
Banke morajo biti na voljo v vsaj 40 državah. Medtem ko nekatere kreditne zadruge zahtevajo, da donirate določeni dobrodelni ustanovi ali združenju, da postanete član, če ne izpolnjujete drugih pogojev merilih (npr. ne živite na določenem območju ali opravljate določeno vrsto dela), izključujemo kreditne zadruge, katerih donacija je zahtevana 40 $ ali več. Za več informacij o tem, kako izberemo najboljše cene, preberite našo celotno metodologijo.
