Ali se bodo cene današnjih zgoščenk avgusta povzpele višje?

Srečen čas je, da imate denar v prihrankih, saj bančni računi plačujejo rekordne stopnje. Ne samo, da lahko zlahka zaslužite več kot 5,00 % na varčevalnem računu ali računu denarnega trga, ampak lahko ta donos povečate na 5,75 % APY z enim od najbolje plačanih potrdil o vlogah (CD-jev) v državi.

Današnji zgodovinski tečaji so zahvaljujoč Državne rezerveagresivno kampanjo za zniževanje inflacije z zvišanjem obrestnih mer – in pravkar so to storili znova prejšnji teden in dvignili svojo referenčno obrestno mero na najvišjo raven od leta 2001. Ali bo zaradi zadnjega dviga cene CD-jev avgusta še višje?

Cene CD-jev še naprej rastejo

Federal Reserve je začela dvigovati stopnja zveznih skladov marca 2022, da bi znižali inflacijo, ki je na neki točki dosegla 40-letni vrh. Na 12 sestankih je Fed izvedel 11 dvigov, zadnji pa 26. julija. Akumulacija 5,25-odstotnega povečanja v 16 mesecih je najhitrejši tempo povečanja Fed v zadnjih 40 letih.

To je pomembno za varčevalce, saj so banke in kreditne zadruge pripravljene plačati več za depozite strank kadar koli centralna banka zviša svojo referenčno obrestno mero. Posledično je vsako zvišanje Fed v letih 2022 in 2023 dvignilo obrestne mere CD višje, pri čemer je bil junija dosežen vodilni donos na trgu 5,50 %, nato pa se je julijska najvišja obrestna mera izboljšala na 5,75 % APY.

Skoke obrestne mere je mogoče opaziti v vsakem terminu CD, z današnjimi voditelji naša dnevna lestvica najboljših CD-jev po vsej državi vsi plačljivi tri do sedemkrat več kot tisto, kar bi lahko zaslužili v začetku leta 2022.

Na žalost ne moremo reči točno kdaj potrdilo o depozitu stopnje so bile nazadnje na sedanjih ravneh, saj v davnih letih ni na voljo nobenega zapisa o najvišjih cenah CD-jev po vsej državi. Toda na podlagi zgodovine obrestne mere zveznih skladov – ker je neposredno gonilo obrestnih mer za bančne depozite – lahko ocenimo, da so bili donosi CD-jev prejšnji mesec na ravneh, ki jih ni bilo vsaj od leta 2007.

Cene zgoščenk bi se ta mesec lahko povzpele višje

Vendar pa je Fed izvedla še en dvig, ki je zdaj dvignil obrestno mero zveznih skladov na najvišjo vrednost od leta 2001. Ali to pomeni, da se bodo zvišale tudi cene CD-jev?

Vsekakor je možno. Ker je bil dvig obrestnih mer Feda 26. julija v veliki večini pričakovan že nekaj tednov vnaprej, so številne banke in kreditne zadruge zvišale obrestne mere CD pred dejansko objavo. Potem so drugi v zadnjem tednu povečali donos.

Toda Fed se ne bo ponovno sestal do 19. in 20. septembra, kar pomeni, da bo referenčna obrestna mera centralne banke ostala enaka še vsaj sedem tednov. V tem času je precej verjetno, da se bodo banke in kreditne zadruge, ki so lačne sredstev, borile za položaj, ko bodo tekmovale za privabljanje CD depozitov. To pomeni, da se avgusta zdijo verjetna dodatna – čeprav morda manjša – zvišanja obrestnih mer.

Kaj pa po avgustu?

Redno opozarjamo, da je napovedovanje, kam bodo šle obrestne mere, v resnici le igra ugibanja, saj Fed vsako odločitev o obrestni meri sprejema neodvisno in na podlagi najnovejših gospodarskih in finančnih podatkov. Poleg tega Federal Reserve včasih ponuja signale o tem, kaj predvideva, da se bo zgodilo v prihajajočem času sestankov, objava prejšnjega tedna je zagotovila zelo malo informacij o tem, kaj lahko pričakujemo septembra in onstran.

Na tiskovni konferenci po objavi je predsednik Federal Reserve Jerome Powell dejal, da je odbor naredil trenutno ni odločitev o tem, ali naj leta 2023 ponovno zvišajo obrestne mere, ali če da, v kakšnem času ali hitrosti bi slediti. »Rekel bi, da je vsekakor možno, da bi na septembrski seji znova zbirali sredstva, če bi podatki to upravičevali. Rekel bi tudi, da je možno, da bi se na tem sestanku odločili vztrajati. Izvajali bomo skrbne ocene, sestanek za sestankom,« je dejal Powell.

Če bo septembra ali na sestanku 4. novembra res prišlo do ponovnega dviga, bi to verjetno spet dvignilo cene CD-jev nekoliko višje. Toda na tej stopnji je še prezgodaj za kakršne koli zanesljive napovedi.

Nasveti za kupce CD-jev

Tudi če Fed letos zagotovi še eno zvišanje, bo to skoraj zagotovo za minimalnih 0,25%. V primerjavi s tem, kako visoko so se stopnje CD-jev že povzpele v zadnjih 15 mesecih, bi bilo drugo povečanje za četrt točke le postopno izboljšanje.

To pomeni, da je težko zgrešiti, če odprete a najbolje plačani CD takoj zdaj. Tudi če bi se tečaji v naslednjih tednih ali mesecih nekoliko zvišali, bi še vedno dosegli enega od današnjih zvezdniških tečajev. In ne bi se vam bilo treba igrati časovne igre, ko bi poskušali doseči popolno najvišjo stopnjo.

Po drugi strani pa bodo tisti s potrpežljivostjo in malo volje za igre na srečo raje počakali, da bodo videli, ali Fed izvede še eno povečanje, saj bi to lahko vodilo do še višje plačanih opcij CD-jev cesta.

Razkritje metodologije zbiranja cen

Vsak delovni dan Investopedia spremlja podatke o tečajih več kot 200 bank in kreditnih zadrug, ki ponujajo CD-je strankam po vsej državi in ​​določa dnevne lestvice najbolje plačanih certifikatov v vseh smereh termin. Da bi bila institucija upravičena do naših seznamov, mora biti zvezno zavarovana (FDIC za banke, NCUA za kreditne zadruge), minimalni začetni depozit CD-ja pa ne sme preseči 25.000 USD.

Banke morajo biti na voljo v vsaj 40 državah. Medtem ko nekatere kreditne zadruge zahtevajo, da donirate določeni dobrodelni ustanovi ali združenju, da postanete član, če ne izpolnjujete drugih pogojev merila (npr. ne živite na določenem območju ali opravljate določeno vrsto dela), izključujemo kreditne zadruge, katerih donacija je zahtevana 40 $ ali več. Za več informacij o tem, kako izberemo najboljše cene, preberite našo celotno metodologijo.